【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。虛存虛貸；授信集中度管理不力，存在多頭授信、過(guò)度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形；超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款；貸款三查嚴(yán)重不盡職，接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保；以代銷(xiāo)名義向不符合貸款條件的企業(yè)進(jìn)行融資；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資；違規(guī)通過(guò)第三方中介、返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開(kāi)票等方式吸存；違規(guī)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，虛增存款規(guī)模等。違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計(jì)提；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)嚴(yán)重失真，或人為調(diào)整分類(lèi)掩蓋不良；違規(guī)通過(guò)重組貸款、虛假盤(pán)活、過(guò)橋貸款、以貸收貸、簽訂抽屜協(xié)議或回購(gòu)協(xié)議等掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；通過(guò)各類(lèi)資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表；利用空殼公司或設(shè)立其他平臺(tái)與關(guān)聯(lián)賬戶(hù)融資承接不良貸款；將正常和關(guān)注類(lèi)貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置，或附帶回購(gòu)協(xié)議打包處置不良資產(chǎn)等。七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶(hù)資金；從事非法金融活動(dòng)，或利用機(jī)構(gòu)名義為非法金融活動(dòng)提供資金、服務(wù)等；利用職權(quán)違法違規(guī)對(duì)外擔(dān)保；參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等；未制定或認(rèn)真執(zhí)行定期輪崗、強(qiáng)制休假的規(guī)定；員工準(zhǔn)入和問(wèn)責(zé)不嚴(yán)助推“帶病”流動(dòng)等。違規(guī)開(kāi)立同業(yè)賬戶(hù)，或?qū)⑼瑯I(yè)賬戶(hù)出租給第三方使用；未向交易對(duì)手的一級(jí)法人核實(shí)授權(quán)真實(shí)情況；違規(guī)讓他人隨意進(jìn)出和使用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所；違規(guī)讓他人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù)；違反規(guī)定或管理不善造成關(guān)鍵印章失竊、遺失或被盜用；違反規(guī)定刻制印章、私自攜帶印章外出或未經(jīng)審批在辦公場(chǎng)所外使用印章等。案件信息報(bào)送不及時(shí)，遲報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)相關(guān)信息；應(yīng)急處置措施不到位，導(dǎo)致資金、資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；案件調(diào)查不深入，對(duì)作案手段、發(fā)案原因未查實(shí)、不深究；處罰問(wèn)責(zé)力度與案件危害程度不匹配，監(jiān)管處罰和機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)寬松軟，涉嫌刑事案件但未主動(dòng)移送司法機(jī)關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)排查走過(guò)場(chǎng)，后續(xù)整改流于形式，同質(zhì)同類(lèi)案件反復(fù)發(fā)生等。八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)。員工利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂，或違反國(guó)家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；在授信條件、業(yè)務(wù)審批、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、交易對(duì)手選擇、采購(gòu)或外包業(yè)務(wù)招投標(biāo)等環(huán)節(jié)設(shè)租尋租；放松條件為他人提供融資便利或協(xié)助他人從其他金融機(jī)構(gòu)獲取融資，以此為個(gè)人或關(guān)系人謀利；采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款；變相提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，以獲取不當(dāng)經(jīng)營(yíng)收入等。違法違規(guī)查詢(xún)、獲取、使用、泄露、出售客戶(hù)信息或商業(yè)秘密，以謀取私利；利用職責(zé)便利獲取內(nèi)幕信息、參與內(nèi)幕交易；違規(guī)披露或泄露相關(guān)信息，造成負(fù)面影響甚至引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，監(jiān)管履職方面。超越法定權(quán)限或違反法定程序?qū)嵤┍O(jiān)管行為；對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為未依法予以處理，或在查處中濫用自由裁量權(quán)或選擇性執(zhí)法；無(wú)正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦結(jié)行政許可等監(jiān)管事項(xiàng)；在監(jiān)管工作中隱瞞欺騙、弄虛作假，或有不廉潔行為；在監(jiān)管工作中出現(xiàn)重大失誤，造成重大影響或嚴(yán)重?fù)p失等。第二篇：銀保監(jiān)會(huì)：深化整治 銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象工作中公財(cái)經(jīng)培訓(xùn)網(wǎng)：5月14日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)召開(kāi)深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象工作推進(jìn)會(huì)議，通報(bào)前一階段亂象整治工作進(jìn)展情況，總結(jié)分析經(jīng)驗(yàn)與問(wèn)題，明確下一步整治重點(diǎn)和要求。會(huì)議指出，黨的十九大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的首要戰(zhàn)役?？倳?shū)記明確指出，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象既是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要組成部分，也是推動(dòng)銀行業(yè)向回歸本源和主業(yè)、向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的重要前提，還是落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管深監(jiān)管要求的重要內(nèi)容，具有十分重要的意義。會(huì)議認(rèn)為，當(dāng)前深化整治市場(chǎng)亂象各項(xiàng)工作按部署穩(wěn)步有序推進(jìn)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、主業(yè)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，更加重視從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定了較好基礎(chǔ)。但是，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、傳染性、多變性和關(guān)聯(lián)性的特點(diǎn)，一些體制機(jī)制問(wèn)題還沒(méi)有得到根本性解決，各級(jí)各部門(mén)在思想認(rèn)識(shí)、落實(shí)整改等方面還不夠統(tǒng)一和深入，面臨的形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜。會(huì)議要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、服務(wù)大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎實(shí)推進(jìn)整治市場(chǎng)亂象各項(xiàng)工作,嚴(yán)厲整治各類(lèi)違法違規(guī)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。一是進(jìn)一步統(tǒng)一對(duì)深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象重要性的思想和認(rèn)識(shí)，堅(jiān)決防止出現(xiàn)等待觀望、推諉責(zé)任和消極應(yīng)付等情況。二是堅(jiān)持做到監(jiān)管改革和整治亂象兩手抓、兩促進(jìn)，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，嚴(yán)守各項(xiàng)紀(jì)律，確保職責(zé)調(diào)整和亂象整治工作協(xié)同推進(jìn)。三是堅(jiān)持底線思維，把握工作節(jié)奏，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，抓好問(wèn)題整改、督導(dǎo)檢查等各項(xiàng)工作。按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類(lèi)施策、精準(zhǔn)治亂”的要求，重點(diǎn)解決當(dāng)前存在的突出問(wèn)題，穩(wěn)妥消化存量，嚴(yán)格控制增量。四是持續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)處罰、嚴(yán)問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，做到依法監(jiān)管、有法必依、違法必懲、執(zhí)法必嚴(yán)，并依法公開(kāi)相關(guān)處罰信息。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，各級(jí)各部門(mén)要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，不折不扣地抓好黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署的貫徹落實(shí)，持續(xù)深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象，以更加飽滿的精神，更加扎實(shí)的作風(fēng)，更加有效的舉措，為打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、決勝全面建成小康社會(huì)作出新的更大貢獻(xiàn)。會(huì)議采取電視電話形式。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委委員、副主席王兆星同志、陳文輝同志出席會(huì)議并講話，黨委委員、副主席周亮同志主持會(huì)議。部分銀監(jiān)局、保監(jiān)局、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在會(huì)上作了交流發(fā)言。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)同志、全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中公財(cái)經(jīng)培訓(xùn)網(wǎng)：負(fù)責(zé)同志、在京保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志在主會(huì)場(chǎng)參加會(huì)議，各銀監(jiān)局、保監(jiān)局、銀監(jiān)分局、保監(jiān)分局分別設(shè)立分會(huì)場(chǎng)。第三篇：銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號(hào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號(hào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號(hào)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，糾正部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開(kāi)展“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)項(xiàng)治理工作?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國(guó)家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定。（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（三）不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶(hù)接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。（四）不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶(hù)。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國(guó)家價(jià)格主管部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)政策規(guī)定，對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理檢查，及時(shí)自查自糾，并嚴(yán)格遵守以下原則。（一）合規(guī)收費(fèi)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱(chēng)、內(nèi)容描述、客戶(hù)界定等要素，并由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱(chēng)等要素。對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢(xún)消費(fèi)者意見(jiàn)后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。（二）以質(zhì)定價(jià)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)合乎質(zhì)價(jià)相符原則，不得對(duì)未給客戶(hù)提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶(hù)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶(hù)提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用。（三）公開(kāi)透明。服務(wù)價(jià)格應(yīng)遵循公開(kāi)透明原則，各項(xiàng)服務(wù)必須“明碼標(biāo)價(jià)”，充分履行告知義務(wù)，使客戶(hù)明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對(duì)應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶(hù)了解充分信息，自主選擇。（四）減費(fèi)讓利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，對(duì)特定對(duì)象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開(kāi)展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)。（一）加強(qiáng)源頭治理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效