銀監(jiān)辦法[20xx]309號-預(yù)覽頁
【正文】 。根據(jù)銀監(jiān)會加強對村鎮(zhèn)銀行市場定位的監(jiān)管要求，各銀監(jiān)分局要督促村鎮(zhèn)銀行科學(xué)把握信貸投向，明確市場定位，立足縣域，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)，扎根村社，應(yīng)根據(jù)實際情況制定轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行小企業(yè)和農(nóng)戶貸款戶數(shù)占比、100萬元以下貸款戶數(shù)占比、戶均貸款、涉農(nóng)貸款占比等標準，并設(shè)臵2年的過渡期，在與機構(gòu)充分協(xié)商后，形成下半年監(jiān)管會談紀要，督促機構(gòu)在過渡期內(nèi)達到要求?！斑h離破產(chǎn)、資源充足”是確保股東具備能夠持續(xù)增補資本金的能力，并有效參與村鎮(zhèn)銀行的公司治理；“有限參與”是指一個股東不能參股很多家金融機構(gòu)，造成利益沖突和道德風險等，原則上一家企業(yè)法人參股我省農(nóng)村中小金融機構(gòu)不能超過2家；“長期承諾”是指股東應(yīng)在參股村鎮(zhèn)銀行時作出關(guān)于不謀求從村鎮(zhèn)銀行獲取除股東以外的其他利益、不向村鎮(zhèn)銀行申請借款、不干預(yù)村鎮(zhèn)銀行日常經(jīng)營事務(wù)等的承諾，確保股東入股動機合理。一是合理確定資本規(guī)模，根據(jù)我省各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況和村鎮(zhèn)銀行風險管理水平及管控能力的現(xiàn)狀，同時考慮到村鎮(zhèn)銀行單戶貸款額度控制的要求，近兩年內(nèi)，蘇南地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的資本規(guī)模原則上不得高于2億元，蘇中、蘇北地區(qū)原則上不得高于1億元（部分經(jīng)濟較為發(fā)達的蘇中地區(qū)除外）。三是增加積累，限制分紅，各銀監(jiān)分局要督促村鎮(zhèn)銀行制定合理的資本回報率，防止過度追求利潤，鼓勵其到鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點，不應(yīng)追求當年開業(yè)當年盈利，鼓勵開業(yè)三年內(nèi)不對股東現(xiàn)金分紅。督促村鎮(zhèn)銀行設(shè)定存貸比、核心負債依存度開業(yè)三年過渡期管理規(guī)劃，對于流動性比例指標不達標或季末與月末之間波動較大的限制其信貸投放。嚴禁發(fā)放超比例貸款，最大單戶貸款限額按照資本凈額的10%與1000萬元孰低的標準掌握。各銀監(jiān)分局要對村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制提出明確和嚴格的要求，督促其完善合規(guī)和風險管理部門建設(shè)。根據(jù)銀監(jiān)會通知要求，為準確掌握轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，切實規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)，進一步加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：一、高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)開展－１－ 在宏觀調(diào)控背景下，當前商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了一些違規(guī)經(jīng)營行為，存在被用來逃避信貸規(guī)模等問題，嚴重擾亂了金融市場秩序，并蘊藏著較大的風險，亟需切實進行規(guī)范。二、全面開展票據(jù)業(yè)務(wù)檢查各銀行業(yè)金融機構(gòu)接到本通知后，要立即開展對今年的票據(jù)業(yè)務(wù)情況自查，重點檢查會計科目設(shè)置與執(zhí)行的規(guī)范性、銀行承兌匯票貿(mào)易背景的真實性、貼現(xiàn)資金流向的合規(guī)性及是否通過票據(jù)貼現(xiàn)逃避信貸規(guī)模等。對轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查抽查，由省局現(xiàn)場檢查四處統(tǒng)一協(xié)調(diào)。四、持續(xù)抓好票據(jù)業(yè)務(wù)風險防控各銀監(jiān)分局要以此次現(xiàn)場檢查工作為契機，切實加強轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管，要持續(xù)嚴密監(jiān)測轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，對大額往來及異常波動要及時進行調(diào)查和現(xiàn)場檢查，摸清情況果斷處置凡發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為，特別是屢查屢犯、屢糾不改的，要嚴肅處理。現(xiàn)場檢查一處：唐海萍，電話：057187189612。二○一一年六月二十二日主題詞：金融監(jiān)管票據(jù)業(yè)務(wù)通知內(nèi)部發(fā)送：局長室，辦公室，政策法規(guī)處，各監(jiān)管處，各直轄監(jiān)管辦事處。開展法制教育，是時代發(fā)展的必然要求，任重而道遠。一、擴大試點范圍調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策試點范圍由內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個省（區(qū)），擴大至全國31個省（區(qū)、市）的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)。牢牢把握支農(nóng)服務(wù)方向，重點引導(dǎo)各類資本到金融服務(wù)空白和不充分地區(qū)設(shè)立機構(gòu)、開辦業(yè)務(wù)。嚴格準入標準，規(guī)范許可程序，強化資本約束，注重風險防范，確保新機構(gòu)安全穩(wěn)健運行。要緊密結(jié)合各地實際，因地制宜，有序推進，防止“一哄而起”。銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的第一責任人，負責新型農(nóng)村金融機構(gòu)籌建初審、開業(yè)和變更事項審批，并承擔日常監(jiān)管工作。要及時查糾偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題，確保依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范信用風險、操作風險和市場風險等各類風險，促進新型農(nóng)村金融機構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。對村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》，比照商業(yè)銀行實施審慎監(jiān)管。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要根據(jù)轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和類型、資產(chǎn)規(guī)模、風險狀況，科學(xué)調(diào)整監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進一步充實監(jiān)管辦事處和履行新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。四、其他有關(guān)要求（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。要加強準入政策的學(xué)習和培訓(xùn)，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎(chǔ)。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開透明。（四）加強同業(yè)支持。新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作社會關(guān)注度高，涉及面廣，情況復(fù)
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