【文章內容簡介】 記錄或復制故障信息，依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當向有關單位和部門請求技術支持或按規(guī)定啟動應急預案。第六十八條 參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門）負責人批準，不得查詢、調用、修改和復制業(yè)務數(shù)據(jù)。排除故障時如需外來人員在系統(tǒng)上進行操作，應當經(jīng)運行維護部門負責人批準，由運行維護部門系統(tǒng)維護人員陪同并配合，同時作好記錄備查。第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應當相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術支持。故障排除后，應當記錄故障時間、現(xiàn)象、處理過程、分析結果以及專家咨詢意見，重大技術故障應當編寫故障處理和分析報告。第七十條 故障相關信息的披露應當符合有關規(guī)定，未經(jīng)批準，任何單位和個人不得擅自披露。第十章 紀 律 與 責 任第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎數(shù)據(jù)的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關責任方依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、泄露系統(tǒng)和業(yè)務相關信息。違反規(guī)定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。第十一章 附 則第七十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行之日起執(zhí)行。第三篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法(試行)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）第一章總 則第一條為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，軋差凈額清算資金。第三條在中華人民共和國境內通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運行者，適用本辦法。第四條中國人民銀行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對系統(tǒng)運行者及參與者進行管理和監(jiān)督。中國人民銀行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對參與者業(yè)務系統(tǒng)在線情況實施監(jiān)控。第五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機構、直接接入非金融機構和代理接入銀行機構。本辦法所稱直接接入銀行機構，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設清算賬戶，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。本辦法所稱直接接入非金融機構，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務的非金融支付服務機構。本辦法所稱代理接入銀行機構，指委托直接接入銀行機構通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務和清算資金的銀行機構。第六條系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務時，應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。第七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。第八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務。中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務管理和風險防范的需要，對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務金額上限進行設定和調整。第九條支付業(yè)務經(jīng)付款清算行確認后即具有支付效力。本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。第十條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。第十一條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務遵循“實時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務已軋差通知后應實時貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機構和代理接入銀行機構。本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。第十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負責在參與者之間轉發(fā)業(yè)務信息，并對支付類業(yè)務進行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點。第十三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。第十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務，其信息從第三方機構發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機構、付款清算行和收款清算行。本辦法所稱第三方機構是指提供第三方支付服務的直接接入銀行機構和直接接入非金融機構。第十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務，其信息從查詢機構發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉發(fā)被查詢機構；被查詢機構實時將查詢結果按原路徑返回至查詢機構。本辦法所稱查詢機構，是指根據(jù)查詢人委托通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求的系統(tǒng)參與者。本辦法所稱被查詢機構，是指接收網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結果的直接接入銀行機構或代理接入銀行機構。第十六條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應當采取聯(lián)機方式實時處理。第十七條通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務信息，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。第十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過對直接接入銀行機構分別設置凈借記限額實施風險控制。直接接入銀行機構發(fā)起的支付業(yè)務只能在其凈借記限額內支付。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統(tǒng)進行管理。本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業(yè)務資金清算的支持系統(tǒng)。第十九條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行724小時不間斷運行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時間。中國人民銀行可根據(jù)管理需要調整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。第二章網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務第二十條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務：（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務；（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務；（三）第三方貸記業(yè)務；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務。第二十一條本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務，指付款人通過付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務。網(wǎng)銀貸記業(yè)務可支持下列行為的資金支付：（一）網(wǎng)銀匯兌；（二）網(wǎng)絡購物；（三）商旅服務；（四）網(wǎng)銀繳費；（五）貸款還款；（六）實時代付；（七）投資理財；（八）交易退款；（九）慈善捐款；（十）其他。第二十二條本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務。網(wǎng)銀借記業(yè)務可支持下列行為的資金支付：（一）實時代收；（二）貸款還款；（三）其他。第二十三條本辦法所稱第三方貸記業(yè)務，是指第三方機構接受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務。第三方貸記業(yè)務可支持下列行為的資金支付：（一）網(wǎng)絡購物；（二）商旅服務；（三）網(wǎng)銀繳費；（四）貸款還款；（五）實時代收；（六）實時代付；（七）投資理財；（八）交易退款；（九）慈善捐款；（十）其他。第二十四條通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務，付款行應與其客戶簽訂授權支付協(xié)議。本辦法所稱授權支付協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發(fā)來的支付業(yè)務時，根據(jù)協(xié)議內容對支付業(yè)務有關要素核驗通過后即可從指定賬戶進行付款。第二十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的支付業(yè)務后應實時處理并返回回執(zhí)。第二十六條收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務時，應檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結果實時返回網(wǎng)銀中心。第二十七條參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務，應基于收、付款人之間真實的商品或服務交易，本辦法另有規(guī)定的除外。第二十八條第三方機構發(fā)起第三方貸記業(yè)務時應指定付款賬戶的類型，付款行應確保支付業(yè)務從第三方機構指定類型的賬戶中進行支付。第三方機構指定的付款賬戶類型包括：（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；（四）僅限單位銀行結算賬戶支付。第二十九條第三方機構應妥善保管第三方貸記業(yè)務有關交易憑證，并有義務配合其他參與機構對交易數(shù)據(jù)進行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。第三十條第三方機構應負責協(xié)調解決第三方貸記業(yè)務的收、付款人因商品或服務交易產(chǎn)生的糾紛。第三十一條付款行收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的第三方貸記業(yè)務，應通過在線認證或協(xié)議認證方式由付款人對支付業(yè)務進行確認。本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。本辦法所稱協(xié)議認證，指付款人與付款行事先簽訂授權支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對第三方貸記業(yè)務中的業(yè)務信息進行核驗，核驗通過后確認付款。第三十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預定時間內未收到支付業(yè)務處理結果的，可主動發(fā)起業(yè)務撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務撤銷指令。撤銷指令應由原支付業(yè)務發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對未納入軋差的業(yè)務立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè)務不能撤銷。第三十三條通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務，賬戶所有人應與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發(fā)來的賬戶信息查詢業(yè)務時，根據(jù)協(xié)議內容對賬戶信息查詢業(yè)務有關要素核驗通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細信息。第三十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對下列賬戶的信息查詢：（一）個人借記卡（存折）賬戶；（二）個人貸記卡賬戶；（三）單位銀行結算賬戶。第三十五條賬戶信息查詢內容包括賬戶余額和交易明細信息。本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。本辦法所稱交易明細是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務明細。第三十六條被查詢機構收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務，應實時進行協(xié)議核驗并將查詢結果通過網(wǎng)銀中心返回查詢機構。第三十七條中國人民銀行可根據(jù)管理需要對參與者發(fā)起或接收的業(yè)務種類進行控制。第三章在線簽約管理第三十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。第三十九條客戶與其開戶銀行簽訂授權支付協(xié)議時應議定下列事項：（一）支付業(yè)務的發(fā)起機構，該機構應為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者。（二）支付業(yè)務的付款賬戶，指定支付業(yè)務收款人的，還應明確收款人的賬戶信息。（三）需要議定的其他事項。第四十條客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權支付協(xié)議后，開戶銀行應通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的支付業(yè)務發(fā)起機構。第四十一條客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時應議定下列事項：（一）查詢機構，該機構應為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；（二）查詢人，查詢人可以是賬戶所有人或賬戶所有人授權的其他主體；（三）被查詢賬戶；（四）需要議定的其他事項。第四十二條客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開戶銀行應通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的查詢機構。第四十三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應按照中國人民銀行規(guī)定的標準建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保存授權支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對支付業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務進行自動核驗。第四章 軋差與資金清算第四十四條網(wǎng)銀中心負責對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務逐筆實時進行軋差。第四十五條網(wǎng)銀貸記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務以收款清算行返回的確認回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。第四十六條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務做拒絕處理。第四十七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國人民銀行總行業(yè)務管理部門的規(guī)定設置。軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調整，即時生效。第四十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應在每場清算時點發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡故障等異常情況時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后提交清算。法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務進行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。第四十九條已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當日足額清算，不得撤銷或退回。第五十條清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：（一）錯賬沖正；（二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務收費；（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；（六）緊急大額支付；（七）普通大額支付和即時轉賬支付。第五十一條直接接入銀行機構應當合理設置和調整凈借記