【文章內(nèi)容簡介】 展廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。二是監(jiān)督防范。根據(jù)不同時(shí)期的工作重點(diǎn)和隊(duì)伍建設(shè)現(xiàn)狀，著重圍繞行政審批、行政執(zhí)法、干部隊(duì)伍和財(cái)務(wù)資金管理等工作環(huán)節(jié)存在的廉政風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行分級、分類監(jiān)控，通過前期預(yù)防、中期監(jiān)控和后期處置，遏制、清除風(fēng)險(xiǎn)源，逐步建立以人為點(diǎn)、以流程為線、以崗位為面，以制度為支撐的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，有效監(jiān)督、規(guī)范全市工商行政管理機(jī)關(guān)權(quán)力運(yùn)行。三是修正完善。按照廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作必須持續(xù)發(fā)展、循序漸進(jìn)的內(nèi)在規(guī)律和工作特點(diǎn)，我們注意及時(shí)總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，查漏補(bǔ)缺，不斷鞏固提高，對已排查出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)整改落實(shí)情況，不斷修正和優(yōu)化防范措施，跟蹤檢查落實(shí)效果，對新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)制定防范措施，確保廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的長效性和連續(xù)性。目前，廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理已經(jīng)滲透到全市系統(tǒng)的各個(gè)崗位和領(lǐng)域，滲透到黨風(fēng)廉政建設(shè)各項(xiàng)工作中，從源頭上有效地預(yù)防了腐敗，推進(jìn)了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的落實(shí)。第三篇：完善農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)分析談?wù)勍晟妻r(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)分析蒼城農(nóng)村信用社：勞健德反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的核心在于防范各種洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提高識別和防范洗錢犯罪的能力，是金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化反洗錢職能管理的一種自律行為，但從目前農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)工作的實(shí)際情況看，仍存在一些問題亟需加以改進(jìn)。農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)應(yīng)從三方面開展：一是逐步完善農(nóng)村信用社內(nèi)控制度；二是增加農(nóng)村信用社內(nèi)部制度供給和增強(qiáng)制度的執(zhí)行力；三是加強(qiáng)外部監(jiān)管，構(gòu)建區(qū)域反洗錢網(wǎng)絡(luò)。（一）完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化制約措施有效的內(nèi)控制度是銀行管理的重要組成部分，也是反洗錢運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)。因此，搞好農(nóng)村信用社反洗錢工作，應(yīng)從不斷完善內(nèi)控制度入手。首先要遵循“決策－執(zhí)行－監(jiān)督”相互制約的原則。在相互制約中設(shè)立反洗錢內(nèi)部機(jī)構(gòu)，健全內(nèi)部制度，使各部門、各崗位之間相互制約。在實(shí)際工作中，對臨柜一線、事后監(jiān)督、內(nèi)部審計(jì)部門都要有制約措施，避免管理失控，制度懸空的狀況。對現(xiàn)有制度中的疏漏，以及不適應(yīng)、不合理情況要及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善，使反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)符合實(shí)際要求。其次，要抓好反洗錢各項(xiàng)制度的落實(shí)。建立和完善反洗錢內(nèi)控制度，關(guān)鍵是抓好落實(shí)，在制度執(zhí)行上要做到獎(jiǎng)罰分明，各級人民銀行應(yīng)建立反洗錢專項(xiàng)基金，對執(zhí)行制度好的單位和個(gè)人，要給予必要的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神鼓勵(lì)。對那些違章操作、越權(quán)行事的行為，給予黃牌警告或經(jīng)濟(jì)處罰。最后是要建立內(nèi)控制度的評估制度，對反洗錢內(nèi)控制度的有效性定期進(jìn)行評定，確保內(nèi)控制度的連續(xù)有效。同時(shí)，要配齊配足反洗錢的專職人員，落實(shí)反洗錢的工作責(zé)任，保證有足夠的力量、足夠的時(shí)間搞好反洗錢的大額和可疑交易的報(bào)告分析工作，真正實(shí)現(xiàn)反洗錢的自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善的有效機(jī)制。（二）建立和推行反洗錢四項(xiàng)制度農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)《反洗錢法》、“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”，結(jié)合實(shí)際情況，對相應(yīng)的制度進(jìn)行細(xì)化，增加內(nèi)部制度供給，逐步在農(nóng)村信用社反洗錢工作中建立和推行四項(xiàng)制度，即了解客戶制度、大額交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度，同時(shí)在建立和推行這四項(xiàng)制度的過程中，提高制度執(zhí)行力。了解客戶制度。任何一個(gè)利用農(nóng)村信用社系統(tǒng)洗錢的犯罪分子，都會首先在農(nóng)村信用社開立賬戶，然后進(jìn)行復(fù)雜的金融操作，以達(dá)到洗錢目的。因此，了解客戶就成為農(nóng)村信用社預(yù)防洗錢極為重要的第一步。所謂“了解你的客戶”，不僅要求農(nóng)村信用社掌握客戶的真實(shí)身份，還要求農(nóng)村信用社熟悉與自己發(fā)生重要業(yè)務(wù)的客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流量流向規(guī)律。具體包括三層含義:一是要求農(nóng)村信用社應(yīng)獲得其直接客戶的完整有效的身份信息；二是要求農(nóng)村信用社應(yīng)努力獲得其間接客戶的真實(shí)身份，防止犯罪分子通過代理人或前置公司進(jìn)行洗錢活動；三是要求農(nóng)村信用社應(yīng)掌握和熟悉其重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流量流向規(guī)律，并在此基礎(chǔ)上對客戶的現(xiàn)金交易及賬戶交易等保持審慎態(tài)度。目前，我國農(nóng)村信用社了解客戶制度已經(jīng)基本建立，依據(jù)賬戶管理制度，無論是個(gè)人還是單位開立人民幣賬戶和外匯賬戶都應(yīng)向開戶網(wǎng)點(diǎn)出具證明其真實(shí)身份的文件，而且《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》要求儲戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須出示能證明其真實(shí)身份的法定實(shí)名證件，新的“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”在整合現(xiàn)存規(guī)定的基礎(chǔ)上，更完整的規(guī)定了“了解客戶”制度。大額交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告制度，對客戶權(quán)利不會產(chǎn)生任何損害，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)將大額交易情況報(bào)告后，人民銀行或外匯局經(jīng)過分析，對合法的交易信息會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定采取保密措施，但對犯罪分子能夠起到有效的震懾作用，同時(shí)作為農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。規(guī)范大額支付交易的報(bào)告，關(guān)鍵是要確定一個(gè)合理的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)過高，報(bào)告的交易信息太少，可能會漏掉許多有用的信息；標(biāo)準(zhǔn)過低，報(bào)告的交易信息太多，反而降低了信息報(bào)告、加工和分析的效率，使信息失去了應(yīng)有的作用。按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，農(nóng)村信用社應(yīng)嚴(yán)格按照起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)報(bào)送，該辦法規(guī)定大額外匯支付交易信息的報(bào)告制度實(shí)行雙向上報(bào)原則，即農(nóng)村信用社分支機(jī)構(gòu)將大額外匯資金交易情況逐級上報(bào)省級聯(lián)社直至人民銀行，同時(shí)報(bào)送國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤志?。國家外匯管理局分局發(fā)現(xiàn)大額外匯資金交易涉嫌洗錢等犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送當(dāng)?shù)毓膊块T并上報(bào)國家外匯管理局?？梢山灰讏?bào)告制度。是指當(dāng)農(nóng)村信用社按照人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)經(jīng)判斷認(rèn)為與其進(jìn)行交易客戶的款項(xiàng)可能來自犯罪活動時(shí)，必須迅速向人民銀行或者國家外匯管理局報(bào)告的制度，密切關(guān)注資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方式、流向等異?，F(xiàn)象，可以有效地防范和打擊洗錢犯罪。特別需要指出的是，可疑交易報(bào)告制度盡管是指農(nóng)村信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易后向人民銀行或外匯局報(bào)告的制度，但并不影響和妨礙農(nóng)村信用社在對可疑交易進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪時(shí)，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)告義務(wù)的履行。人民銀行是農(nóng)村信用社可疑支付交易報(bào)告的最終接受者，農(nóng)村信用社對其經(jīng)營活動中發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易，負(fù)有向人民銀行報(bào)告的義務(wù)，并應(yīng)當(dāng)對其認(rèn)為明顯涉嫌犯罪的支付交易，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。保存記錄制度。是指要求農(nóng)村信用社在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，包括保存交易記錄和身份證明記錄。確立保存記錄制度的必要性在于:一方面，面對日益復(fù)雜的洗錢活動，對大額和可疑交易信息的收集、分析和報(bào)告工作，并不是一次性的工作，尤其對可疑交易需要長時(shí)間的監(jiān)控。另一方面，司法部門對洗錢的偵查和取證等工作，也需要金融交易記錄作為基礎(chǔ)。在有關(guān)身份證明記錄方面，農(nóng)村信用社應(yīng)在有關(guān)賬戶關(guān)閉后至少保存5年該賬戶的客戶身份證明、賬戶檔案以及業(yè)務(wù)通信的記錄。在我國客戶的身份證明文件可以是諸如身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛執(zhí)照、合伙契約和公司文件、或任何其他官方或私人文件，記錄或核實(shí)客戶的身份、代表能力、住所、法律能力，職業(yè)或業(yè)務(wù)目的，