【文章內(nèi)容簡介】 ；⑤說明承保情況，是否保額不足、或超出限額；⑥對于疑點(diǎn)和異常情況的詳細(xì)說明，是否需要加扣免賠；⑦根據(jù)承保情況、事故責(zé)任，按涉及險種分別預(yù)估本次事故損失，并計(jì)算出賠償金額四、案例分析題（共2題,共20分）：3月20日22時，被保險人的日產(chǎn)公爵王轎車在S村南沖入溝中，起火燒毀。經(jīng)保險公司人員查閱檔案：該車于2009年3月23日續(xù)保，保險期限1年，保額36萬元，車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、自燃險、不計(jì)免賠險等險種均保。該車于2009年1月丟失，出險時離追回來僅2個月，追回來時車輛被撞過，曾因修理費(fèi)用與保險公司意見有較大分歧。該車初等日期為2000年5月。保險公司人員查勘情況為：事故現(xiàn)場位于S村南約20米的丁字路口，南北向?yàn)槠教顾嗦访妫瑢捈s12米，東西向?yàn)樯惩谅?，?米。公爵王轎車整車傾斜在丁字路口西側(cè)轉(zhuǎn)彎的淺溝里，右側(cè)先落地，后尾部靠在路基上，車體受撞擊較小，車已完全燒毀，但車前保險杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車體右側(cè)靠在幾棵小樹上，小樹皮有輕微擦痕，車底部無碰撞痕跡，路基石完好無損。油箱護(hù)蓋張開，未見油箱蓋；手剎處于制動位置；變速器齒輪未咬合，處空檔位置。3月28日，公安消防大隊(duì)出具了火災(zāi)責(zé)任認(rèn)定：因車輛已完全被燒毀，所以火災(zāi)原因無法認(rèn)定。經(jīng)向被保險人調(diào)查，事發(fā)時車上有孫、孔兩人，調(diào)查時兩人所述均為：3月19日下午2時，孫與孔某開車去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險，未拿到，6時兩人去S村熟人家吃飯，大約21時兩人由孔開車由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當(dāng)行至丁字路口時，突然從東向西駛來一三輪車，孔發(fā)現(xiàn)后向右打方向，打得重了一點(diǎn)，結(jié)果車栽到溝里，只聽“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。待清醒后，孔打開左前車門出來，又把孫從左前門拖出來，當(dāng)時發(fā)現(xiàn)煙從儀表盤部位冒出來，人出來后就發(fā)現(xiàn)火苗，火很快燒起來了。事發(fā)后孫稱腰部扭傷自行住院。被保險人在消防大隊(duì)出具證明后，向保險公司索賠。對于上述案件，你認(rèn)為保險公司如何處理？（10分）一、案件的疑點(diǎn)：丟失剛追回2個月，就全損，有疑點(diǎn)；碰撞撞擊力小，碰撞引起車內(nèi)起火可能性較小，有可能是靜止?fàn)顟B(tài)下被推下溝中；油箱蓋丟失；如行駛中沖入溝中，手剎不應(yīng)處于制動狀態(tài)；變速箱齒輪沒有咬合，處空檔位置，與行駛過程不符。二、鑒于上述疑點(diǎn)，應(yīng)請有關(guān)部門（檢察院、公安機(jī)關(guān)）作進(jìn)一步調(diào)查、鑒定，某保險公司接到一被保險人報案，稱其一輛奔馳560SEL在郊縣公路行駛中起火，笠日凌晨保險公司查勘人員在城郊的鄉(xiāng)間公路旁發(fā)現(xiàn)被保險車輛，該車已全部燒毀，無明顯碰撞痕跡。經(jīng)核實(shí)，該車生產(chǎn)日期為1998年2月，新車購置價為120萬，該車投保情況如下、車損險保險金額為100萬，第三者責(zé)任險10萬，自燃險保險金額80萬，盜搶險保險金額為80萬，不計(jì)免賠責(zé)任險。如果你是該保險公司理賠人員，請問你將如何處理本案？保險公司應(yīng)如何賠付？你認(rèn)為該案能給我們帶來什么樣的啟發(fā)？（10分）因?yàn)榇吮捡Y車屬于較老車型，市面價值至多也就是35萬，但保戶在投保時將車損險及自燃險以高額投保。這就說明很有道德風(fēng)險的可能。且出險地點(diǎn)還在人跡罕至的城郊公路旁。所以我們應(yīng)首先調(diào)查是不是道德風(fēng)險。首先我們應(yīng)協(xié)同交通警察及消防部門調(diào)查起火原因，看是人為縱火還是自燃起火。因現(xiàn)場無碰撞痕跡故排除碰撞起火的原因。取證非常關(guān)鍵，①我們應(yīng)調(diào)查起火地點(diǎn)是否是城郊鄉(xiāng)間公路旁。如不是第一現(xiàn)場，肯定不是保險責(zé)任。②我們應(yīng)調(diào)查著火現(xiàn)場周圍有沒有縱火工具。③作詳細(xì)的詢問筆錄，看車主訴說的有沒有前后不對稱的地方。多做幾個人的筆錄看有沒有不一樣的地方。④調(diào)查有沒有目擊證人，并作詢問筆錄。然后積極與消防隊(duì)溝通，共同判定起火原因。如確實(shí)是保險責(zé)任。我們也應(yīng)該說服保戶，按保險車輛的實(shí)際價值賠付。如保戶不同意只有以法律來解決。本案給我們帶來的啟發(fā)是：在承保時我們的核保人應(yīng)該懂車，合理確定保險金額，并應(yīng)約定實(shí)際價值為最高賠償限額。以防道德風(fēng)險的發(fā)生。在理賠時我們應(yīng)積極掌握第一手材料。作好調(diào)查取證工作，不給保戶欺詐保費(fèi)的機(jī)會。第三篇：汽車保險與理賠標(biāo)準(zhǔn)試卷答案一、填空題在風(fēng)險管理中損失通常是物質(zhì)損失，并且是能夠以（貨幣的形式）來計(jì)量的經(jīng)濟(jì)損失。保險是人們處理風(fēng)險的一種有效方式。保險人承擔(dān)的風(fēng)險稱為（可保風(fēng)險），保險一般只承擔(dān)（純粹風(fēng)險）。我國主要的保險公司包括：（中國人民保險公司，中國太平洋保險（集團(tuán)）股份有限公司、中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司汽車保險中，在同時投保（車輛損失險）和（第三者責(zé)任險）的基礎(chǔ)上，才可以投保附加險的不計(jì)免賠特約險這一附加險。汽車保險五大原則（保險利益原則）、（最大誠信原則）、（近因原則）、（損失補(bǔ)償）、（公平互利原則）在我國，申請?jiān)O(shè)立保險公司必須符合我國（《保險法》）（《中華人民共和國公司法》）的要求。汽車保險中介人的主體形式，主要有（保險代理人）、（汽車保險經(jīng)紀(jì)人）、（汽車保險公估人）。在汽車保險的實(shí)務(wù)中，保險合同成立的時間與其生效的時間有（同一時間）和（非同一時間）兩種可能。汽車保險從其保障的范圍來看，它既屬（財產(chǎn)保險），又屬（責(zé)任保險）。無論是被保險人本人，還是被保險人以外的其他人在使用保險車輛時都必須持有（有效駕駛執(zhí)照）,并且所駕駛車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的（準(zhǔn)駕車型相符）二、單選題汽車保險的基本職能主要是（1）的職能。（1）補(bǔ)償損失（2）財政性分配（3）金融性融資（4）風(fēng)險管理性防災(zāi)防損保險研究的風(fēng)險是可測定的（1）。（1）不確定性（2）確定性保險標(biāo)的遭受保險風(fēng)險損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付保險賠償之時，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。這叫（3）（1）物上代位（2）分?jǐn)傇瓌t（3）代位求償4“2000年版”機(jī)動車輛保險條款中明確機(jī)動車輛保險合同為（1）保險合同。（1）不定值（2）定值汽車保險合同，一方當(dāng)事人付出的代價所買到的只是一個機(jī)會，付出代價的當(dāng)事人最終可能“一本萬利”也可能毫無所得。這是汽車保險合同的一般特征中的（2）。（1）（有名合同）、（2）（射悻合同）、（3）（雙務(wù)合同）各國在法律實(shí)踐中，當(dāng)雙方當(dāng)事人對汽車保險合同出現(xiàn)爭議與分歧時候，為保護(hù)投保人的利益，法院和仲裁機(jī)關(guān)通常會作出有利于（2）的解釋。（1）投保人（2）被保險人（3）第三者我國的《機(jī)動車輛保險條款》規(guī)定不論機(jī)動車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險費(fèi)的（1）（1）10%（2）20%（3）30%對于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對保險標(biāo)的擁有保險利益，汽車保險業(yè)務(wù)中主要是通過核對（3）(1)駕駛證（2）車牌號碼（3）行駛證出險涉及到的受損車輛在車輛定損時應(yīng)會同(2)和(4)車損方一起核定。在整個過程中要體現(xiàn)以（4）為主的原則。(1)投保人(2)被保險人(3)第三者(4)保險公司保險人應(yīng)在與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議后（4）日內(nèi)支付賠款。（1）15日（2）20日（3）30日（4）10日保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的（2）提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。（1）10%（2）20%（3）30%（4）40%三、多選題風(fēng)險三要素是（123）（1）風(fēng)險因素、（2）風(fēng)險事件、（3）損失（4）保險金額風(fēng)險的特征：（12345）（1）客觀性、（2）、普遍性、（3）、偶然性、（4）、必然性、（5）、可變性風(fēng)險的類型，按照風(fēng)險的損失對象分為（1235）（1）人身風(fēng)險（2）、財產(chǎn)風(fēng)險（3）、信用風(fēng)險（4）、純粹風(fēng)險（5）責(zé)任風(fēng)險汽車保險包括幾層含義：（1234）（1）商業(yè)保險行為；（2）、法律合同行為；（3）、權(quán)利義務(wù)（4）以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險金給付的保險行為。（5）補(bǔ)償行為（6）損失補(bǔ)償行為保險單的主要內(nèi)容一般包括：（1234）（1）保險單格式（2）保險責(zé)任（3）除外責(zé)任（4）附加條件投保人有（1245）（1）告知義務(wù)（2）交納保險費(fèi)的義務(wù)（3）及時簽單的義務(wù)（4）申請批改的義務(wù)（5）出險的施救與通知義務(wù)核保實(shí)務(wù)包括（12345）（1）審核保險單（2）查驗(yàn)車輛（3）核定保險費(fèi)率（4）計(jì)算保險費(fèi)（5）核保汽車損失險的保險金額，由投保人和保險人選擇以下三種方式確定：（134）（1）投保人與保險人協(xié)商確定（2）損失時的實(shí)際價值確定（3）投保時的實(shí)際價值確定（4）新車購置價確定被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供（1234567）(1)保險單（2）事故證明（3）事故責(zé)任認(rèn)定書（4）事故調(diào)解書(2)判決書（6）損失清單（7）有關(guān)費(fèi)用單據(jù)保險車輛出險后的定損核