【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ；⑤說(shuō)明承保情況，是否保額不足、或超出限額；⑥對(duì)于疑點(diǎn)和異常情況的詳細(xì)說(shuō)明，是否需要加扣免賠；⑦根據(jù)承保情況、事故責(zé)任，按涉及險(xiǎn)種分別預(yù)估本次事故損失，并計(jì)算出賠償金額四、案例分析題（共2題,共20分）：3月20日22時(shí)，被保險(xiǎn)人的日產(chǎn)公爵王轎車(chē)在S村南沖入溝中，起火燒毀。經(jīng)保險(xiǎn)公司人員查閱檔案：該車(chē)于2009年3月23日續(xù)保，保險(xiǎn)期限1年，保額36萬(wàn)元，車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種均保。該車(chē)于2009年1月丟失，出險(xiǎn)時(shí)離追回來(lái)僅2個(gè)月，追回來(lái)時(shí)車(chē)輛被撞過(guò)，曾因修理費(fèi)用與保險(xiǎn)公司意見(jiàn)有較大分歧。該車(chē)初等日期為2000年5月。保險(xiǎn)公司人員查勘情況為：事故現(xiàn)場(chǎng)位于S村南約20米的丁字路口，南北向?yàn)槠教顾嗦访?，寬約12米，東西向?yàn)樯惩谅?，?米。公爵王轎車(chē)整車(chē)傾斜在丁字路口西側(cè)轉(zhuǎn)彎的淺溝里，右側(cè)先落地，后尾部靠在路基上，車(chē)體受撞擊較小，車(chē)已完全燒毀，但車(chē)前保險(xiǎn)杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車(chē)體右側(cè)靠在幾棵小樹(shù)上，小樹(shù)皮有輕微擦痕，車(chē)底部無(wú)碰撞痕跡，路基石完好無(wú)損。油箱護(hù)蓋張開(kāi)，未見(jiàn)油箱蓋；手剎處于制動(dòng)位置；變速器齒輪未咬合，處空檔位置。3月28日，公安消防大隊(duì)出具了火災(zāi)責(zé)任認(rèn)定：因車(chē)輛已完全被燒毀，所以火災(zāi)原因無(wú)法認(rèn)定。經(jīng)向被保險(xiǎn)人調(diào)查，事發(fā)時(shí)車(chē)上有孫、孔兩人，調(diào)查時(shí)兩人所述均為：3月19日下午2時(shí)，孫與孔某開(kāi)車(chē)去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險(xiǎn)，未拿到，6時(shí)兩人去S村熟人家吃飯，大約21時(shí)兩人由孔開(kāi)車(chē)由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當(dāng)行至丁字路口時(shí)，突然從東向西駛來(lái)一三輪車(chē)，孔發(fā)現(xiàn)后向右打方向，打得重了一點(diǎn)，結(jié)果車(chē)栽到溝里，只聽(tīng)“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。待清醒后，孔打開(kāi)左前車(chē)門(mén)出來(lái)，又把孫從左前門(mén)拖出來(lái)，當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)煙從儀表盤(pán)部位冒出來(lái)，人出來(lái)后就發(fā)現(xiàn)火苗，火很快燒起來(lái)了。事發(fā)后孫稱(chēng)腰部扭傷自行住院。被保險(xiǎn)人在消防大隊(duì)出具證明后，向保險(xiǎn)公司索賠。對(duì)于上述案件，你認(rèn)為保險(xiǎn)公司如何處理？（10分）一、案件的疑點(diǎn)：丟失剛追回2個(gè)月，就全損，有疑點(diǎn)；碰撞撞擊力小，碰撞引起車(chē)內(nèi)起火可能性較小，有可能是靜止?fàn)顟B(tài)下被推下溝中；油箱蓋丟失；如行駛中沖入溝中，手剎不應(yīng)處于制動(dòng)狀態(tài)；變速箱齒輪沒(méi)有咬合，處空檔位置，與行駛過(guò)程不符。二、鑒于上述疑點(diǎn)，應(yīng)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)（檢察院、公安機(jī)關(guān)）作進(jìn)一步調(diào)查、鑒定，某保險(xiǎn)公司接到一被保險(xiǎn)人報(bào)案，稱(chēng)其一輛奔馳560SEL在郊縣公路行駛中起火，笠日凌晨保險(xiǎn)公司查勘人員在城郊的鄉(xiāng)間公路旁發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)車(chē)輛，該車(chē)已全部燒毀，無(wú)明顯碰撞痕跡。經(jīng)核實(shí)，該車(chē)生產(chǎn)日期為1998年2月，新車(chē)購(gòu)置價(jià)為120萬(wàn)，該車(chē)投保情況如下、車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)，自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額80萬(wàn)，盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)，不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)。如果你是該保險(xiǎn)公司理賠人員，請(qǐng)問(wèn)你將如何處理本案？保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？你認(rèn)為該案能給我們帶來(lái)什么樣的啟發(fā)？（10分）因?yàn)榇吮捡Y車(chē)屬于較老車(chē)型，市面價(jià)值至多也就是35萬(wàn)，但保戶(hù)在投保時(shí)將車(chē)損險(xiǎn)及自燃險(xiǎn)以高額投保。這就說(shuō)明很有道德風(fēng)險(xiǎn)的可能。且出險(xiǎn)地點(diǎn)還在人跡罕至的城郊公路旁。所以我們應(yīng)首先調(diào)查是不是道德風(fēng)險(xiǎn)。首先我們應(yīng)協(xié)同交通警察及消防部門(mén)調(diào)查起火原因，看是人為縱火還是自燃起火。因現(xiàn)場(chǎng)無(wú)碰撞痕跡故排除碰撞起火的原因。取證非常關(guān)鍵，①我們應(yīng)調(diào)查起火地點(diǎn)是否是城郊鄉(xiāng)間公路旁。如不是第一現(xiàn)場(chǎng)，肯定不是保險(xiǎn)責(zé)任。②我們應(yīng)調(diào)查著火現(xiàn)場(chǎng)周?chē)袥](méi)有縱火工具。③作詳細(xì)的詢(xún)問(wèn)筆錄，看車(chē)主訴說(shuō)的有沒(méi)有前后不對(duì)稱(chēng)的地方。多做幾個(gè)人的筆錄看有沒(méi)有不一樣的地方。④調(diào)查有沒(méi)有目擊證人，并作詢(xún)問(wèn)筆錄。然后積極與消防隊(duì)溝通，共同判定起火原因。如確實(shí)是保險(xiǎn)責(zé)任。我們也應(yīng)該說(shuō)服保戶(hù)，按保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值賠付。如保戶(hù)不同意只有以法律來(lái)解決。本案給我們帶來(lái)的啟發(fā)是：在承保時(shí)我們的核保人應(yīng)該懂車(chē)，合理確定保險(xiǎn)金額，并應(yīng)約定實(shí)際價(jià)值為最高賠償限額。以防道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在理賠時(shí)我們應(yīng)積極掌握第一手材料。作好調(diào)查取證工作，不給保戶(hù)欺詐保費(fèi)的機(jī)會(huì)。第三篇：汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠標(biāo)準(zhǔn)試卷答案一、填空題在風(fēng)險(xiǎn)管理中損失通常是物質(zhì)損失，并且是能夠以（貨幣的形式）來(lái)計(jì)量的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)是人們處理風(fēng)險(xiǎn)的一種有效方式。保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（可保風(fēng)險(xiǎn)），保險(xiǎn)一般只承擔(dān)（純粹風(fēng)險(xiǎn)）。我國(guó)主要的保險(xiǎn)公司包括：（中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司汽車(chē)保險(xiǎn)中，在同時(shí)投保（車(chē)輛損失險(xiǎn)）和（第三者責(zé)任險(xiǎn)）的基礎(chǔ)上，才可以投保附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)五大原則（保險(xiǎn)利益原則）、（最大誠(chéng)信原則）、（近因原則）、（損失補(bǔ)償）、（公平互利原則）在我國(guó)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司必須符合我國(guó)（《保險(xiǎn)法》）（《中華人民共和國(guó)公司法》）的要求。汽車(chē)保險(xiǎn)中介人的主體形式，主要有（保險(xiǎn)代理人）、（汽車(chē)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人）、（汽車(chē)保險(xiǎn)公估人）。在汽車(chē)保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間與其生效的時(shí)間有（同一時(shí)間）和（非同一時(shí)間）兩種可能。汽車(chē)保險(xiǎn)從其保障的范圍來(lái)看，它既屬（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），又屬（責(zé)任保險(xiǎn)）。無(wú)論是被保險(xiǎn)人本人，還是被保險(xiǎn)人以外的其他人在使用保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)都必須持有（有效駕駛執(zhí)照）,并且所駕駛車(chē)輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的（準(zhǔn)駕車(chē)型相符）二、單選題汽車(chē)保險(xiǎn)的基本職能主要是（1）的職能。（1）補(bǔ)償損失（2）財(cái)政性分配（3）金融性融資（4）風(fēng)險(xiǎn)管理性防災(zāi)防損保險(xiǎn)研究的風(fēng)險(xiǎn)是可測(cè)定的（1）。（1）不確定性（2）確定性保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償之時(shí)，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。這叫（3）（1）物上代位（2）分?jǐn)傇瓌t（3）代位求償4“2000年版”機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中明確機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同為（1）保險(xiǎn)合同。（1）不定值（2）定值汽車(chē)保險(xiǎn)合同，一方當(dāng)事人付出的代價(jià)所買(mǎi)到的只是一個(gè)機(jī)會(huì)，付出代價(jià)的當(dāng)事人最終可能“一本萬(wàn)利”也可能毫無(wú)所得。這是汽車(chē)保險(xiǎn)合同的一般特征中的（2）。（1）（有名合同）、（2）（射悻合同）、（3）（雙務(wù)合同）各國(guó)在法律實(shí)踐中，當(dāng)雙方當(dāng)事人對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)合同出現(xiàn)爭(zhēng)議與分歧時(shí)候，為保護(hù)投保人的利益，法院和仲裁機(jī)關(guān)通常會(huì)作出有利于（2）的解釋。（1）投保人（2）被保險(xiǎn)人（3）第三者我國(guó)的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定不論機(jī)動(dòng)車(chē)輛連續(xù)幾年無(wú)事故，無(wú)賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的（1）（1）10%（2）20%（3）30%對(duì)于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有保險(xiǎn)利益，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中主要是通過(guò)核對(duì)（3）(1)駕駛證（2）車(chē)牌號(hào)碼（3）行駛證出險(xiǎn)涉及到的受損車(chē)輛在車(chē)輛定損時(shí)應(yīng)會(huì)同(2)和(4)車(chē)損方一起核定。在整個(gè)過(guò)程中要體現(xiàn)以（4）為主的原則。(1)投保人(2)被保險(xiǎn)人(3)第三者(4)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后（4）日內(nèi)支付賠款。（1）15日（2）20日（3）30日（4）10日保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的（2）提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門(mén)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。（1）10%（2）20%（3）30%（4）40%三、多選題風(fēng)險(xiǎn)三要素是（123）（1）風(fēng)險(xiǎn)因素、（2）風(fēng)險(xiǎn)事件、（3）損失（4）保險(xiǎn)金額風(fēng)險(xiǎn)的特征：（12345）（1）客觀性、（2）、普遍性、（3）、偶然性、（4）、必然性、（5）、可變性風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型，按照風(fēng)險(xiǎn)的損失對(duì)象分為（1235）（1）人身風(fēng)險(xiǎn)（2）、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（3）、信用風(fēng)險(xiǎn)（4）、純粹風(fēng)險(xiǎn)（5）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)包括幾層含義：（1234）（1）商業(yè)保險(xiǎn)行為；（2）、法律合同行為；（3）、權(quán)利義務(wù)（4）以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)行為。（5）補(bǔ)償行為（6）損失補(bǔ)償行為保險(xiǎn)單的主要內(nèi)容一般包括：（1234）（1）保險(xiǎn)單格式（2）保險(xiǎn)責(zé)任（3）除外責(zé)任（4）附加條件投保人有（1245）（1）告知義務(wù)（2）交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)（3）及時(shí)簽單的義務(wù)（4）申請(qǐng)批改的義務(wù)（5）出險(xiǎn)的施救與通知義務(wù)核保實(shí)務(wù)包括（12345）（1）審核保險(xiǎn)單（2）查驗(yàn)車(chē)輛（3）核定保險(xiǎn)費(fèi)率（4）計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)（5）核保汽車(chē)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，由投保人和保險(xiǎn)人選擇以下三種方式確定：（134）（1）投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定（2）損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定（3）投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定（4）新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供（1234567）(1)保險(xiǎn)單（2）事故證明（3）事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)（4）事故調(diào)解書(shū)(2)判決書(shū)（6）損失清單（7）有關(guān)費(fèi)用單據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后的定損核