【文章內(nèi)容簡介】 當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證(A、B、C、D)A、機構(gòu)更名 B、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更 C、許可證破損 D、許可證遺失 12農(nóng)村信用社是由轄區(qū)內(nèi)(ABC)入股組成的社區(qū)性地方金融機構(gòu)。A、農(nóng)戶B、個體工商戶C、中小企業(yè)D、黨政機關(guān)E、事業(yè)單位12深化農(nóng)村信用社改革試點必須堅持（ABC）原則。A、為“三農(nóng)”服務(wù)的原則B、因地制宜，分類指導(dǎo)的原則C、按市場經(jīng)濟的發(fā)展取向進行改革D、政企分開的原則E、先易后難的原則12深化農(nóng)村信用社改革的主要內(nèi)容是（ABDE）A、改革信用社管理體制B、改革信用社產(chǎn)權(quán)制度C、改善法人治理結(jié)構(gòu)D、國家給予適當政策扶持E、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強服務(wù)功能12改革后，農(nóng)村信用社監(jiān)督管理體制的總體框架是（AB E）A、國家宏觀管理、加強監(jiān)管B、省級政府依法管理、落實責任C、省級聯(lián)社行業(yè)自律、加強管理D、地方政府協(xié)助管理、提供支持E、信用社自我約束、自擔風(fēng)險12省級聯(lián)社履行的主要職能有（ABE）A、指導(dǎo)員工培訓(xùn)教育B、指導(dǎo)防范和處臵農(nóng)村信用社的金融風(fēng)險C、對縣級聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)進行審查D、無償調(diào)動農(nóng)村信用社的資金E．指導(dǎo)電子化建設(shè)12按照（ABDE）原則，建立健全農(nóng)村信用社激勵和約束機制，切實加強內(nèi)部管理，防范和控制新的風(fēng)險。A、自主經(jīng)營B、自我約束C、自主改革D、自我發(fā)展E、自擔風(fēng)險1在股權(quán)設(shè)臵上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（ABD）A、等額股份B、同股同權(quán)C、差額股份D、同股同利13設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)具備下列條件(AC E)A、發(fā)起人不少于500人B、發(fā)起人不少于1000人C、注冊資本金不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到8%D、注冊資本金不低于8000萬元人民幣，資本充足率達到10%E、有健全的組織機構(gòu)和管理制度13農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會可以行使(BC)職權(quán)A、制定農(nóng)商行的基本管理制度B、選舉和更換董事C、審議、批準農(nóng)商行的發(fā)展規(guī)劃D、制定農(nóng)商行增加或減少注冊資本的方案E、擬訂農(nóng)商行的合并、分立和解散方案13以下屬于核心資本的是(ABD)。A、股本B、未分配利潤C、普通貸款儲備D、公開儲備13根據(jù)經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當做到(ABCD)。A、維護股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇 B、確認利益相關(guān)者的合法權(quán)利C、保證及時準確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息 D、確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)管13有下列情形之一的，不得擔任銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員：(ABC)A、曾經(jīng)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪等被判刑的— 10 — B、擔任或曾經(jīng)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的法定代表人，負有個人責任或直接領(lǐng)導(dǎo)責任 C、個人負有數(shù)額較大的債務(wù)并到期未清償 D、已退休的某政府機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)人 13《銀監(jiān)法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列哪些金融機構(gòu)：(ABDE)A、商業(yè)銀行 B、城市信用合作社 C、信托投資公司 D、農(nóng)村信用合作社 E、政策性銀行13下列哪些屬于銀監(jiān)會制定的規(guī)章：（BCE）A、商業(yè)銀行法 B商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 C、金融許可證管理辦法 D、金融違法行為處罰辦法 E、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法13設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對下列哪些人具有約束力：(ABCDE)A、公司 B、股東 C、董事 D、監(jiān)事 E、高級管理人員 13金融機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：()A、變更名稱 B、變更注冊資本 C、變更機構(gòu)所在地 D、更換高級管理人員E、變更持有資本總額或股份總額百分之五以上的股東1商業(yè)銀行應(yīng)當建立授信風(fēng)險責任制，明確規(guī)定各個部門、崗位的風(fēng)險責任。下列表述正確的有（A、B、C、D、E）A、調(diào)查人員應(yīng)當承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任；B、審查和審批人員應(yīng)當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責； C、貸后管理人員應(yīng)當承擔檢查失誤、清收不力的責任； D、放款操作人員應(yīng)當對操作性風(fēng)險負責；E、高級管理層應(yīng)當對重大貸款損失承擔相應(yīng)的責任。14下列哪些關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的觀點是正確的（B、C、D）A、內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門負責組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題。B、商業(yè)銀行應(yīng)當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。C、商業(yè)銀行應(yīng)當對同一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。D、商業(yè)銀行應(yīng)當對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的六相符。14農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險權(quán)數(shù)為50％的資產(chǎn)不包括（AC）。A、各類逾期貸款 B、逾期調(diào)出調(diào)劑資金 C、農(nóng)戶小額信用貸款 D、農(nóng)戶聯(lián)保貸款。14根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價不包括（BD）。A、過程評價 B、行為評價 C、結(jié)果評價 D、效果評價14根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責任公司的董事、經(jīng)理不可以同本公司訂立合同或者進行交易的是（BD）。A、公司章程規(guī)定 B、董事會決議通過 C、股東會決議通過 D、監(jiān)事會決議通過14商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息：（A、B、C、D）A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的；B、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的；— 11 — C、利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的；D、拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財務(wù)活動監(jiān)督和檢查的。14農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險權(quán)數(shù)為50％的資產(chǎn)有（BD）。A、各類逾期貸款 B、逾期調(diào)出調(diào)劑資金 C、農(nóng)戶小額信用貸款 D、農(nóng)戶聯(lián)保貸款。14商業(yè)銀行應(yīng)當明確劃分職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及（ABCD）等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。A、資產(chǎn) B、負債 C、財務(wù) D、人員 14《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》明確，風(fēng)險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括哪三個方面。（A、B、C）A、盈利能力 B、準備金充足程度 C、資本充足程度 D、流動性14下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的表述正確的有（A、B、C）。A、商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立土地儲備機構(gòu)資金專戶，加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。B、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。C、商業(yè)銀行應(yīng)嚴格落實房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款的擔保，確保擔保真實、合法、有效。D、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過70%。150、《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)警指標體系（試行）》明確，流動性指標包括以下哪些指標（B、C、D）A、不良貸款比例 B、備付金比例 C、資產(chǎn)流動性比例 D、拆入資金比例15集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（A、B、C、D）A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的； B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的。15《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》明確，內(nèi)部控制應(yīng)當包括以下要素：（A、B、C、D、E）A、內(nèi)部控制環(huán)境； B、風(fēng)險識別與評估； C、內(nèi)部控制措施； D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正。15房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、_____等。(ABC)A、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 B、個人住房貸款C、商業(yè)用房貸款 D、房屋中介機構(gòu)周轉(zhuǎn)用款。15《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》明確，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是：（A、B、C、D）A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。C、確保風(fēng)險管理體系的有效性。D、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。15商業(yè)銀行的經(jīng)營原則?(ABCD)A、效益性、安全性、流動性原則。B、依法獨立自主經(jīng)營的原則。C、保護存款人利益原則。D、自愿、平等，誠實信用原則。15商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則?（ABCD）— 12 — A、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益；B、應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從 事不正當競爭； C、依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理；D、但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。15商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱的關(guān)系人指商業(yè)銀行的（ABCD），及前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。A、董事 B、監(jiān)事 C、管理人員 D、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬15商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：（ABCDE）A、利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費； B、利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保； D、在其他經(jīng)濟組織兼職；E、違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。15根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價包括（AC）。A、過程評價 B、行為評價 C、結(jié)果評價 D、效果評價160、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理評審應(yīng)就以下（ABC）方面提出改進措施并落實：A、內(nèi)部控制體系及其過程的改進 B、內(nèi)部控制政策、目標的變更 C、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求 D、內(nèi)部控制體系評價的結(jié)果 16《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人包括（ACD）A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的獨立股東C、總行和分行的高級管理人員D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員16根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責任公司的董事、經(jīng)理可以同本公司訂立合同或者進行交易的是（AC）。A、公司章程規(guī)定 B、董事會決議通過 C、股東會決議通過 D、監(jiān)事會決議通過16下列選項中的哪些選項符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？（ABD）A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔保為主B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定 C、商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款 16《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風(fēng)險量化評估的方法和模型，對以下各類風(fēng)險進行持續(xù)的監(jiān)控：（A、B、C、D）A、信用風(fēng)險；B、市場風(fēng)險；C、流動性風(fēng)險；D、操作風(fēng)險等。16《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定：內(nèi)部控制應(yīng)當包括以下要素：（ABCDE）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正16商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則有哪些？（ABCDEF）A、全面性原則 B、統(tǒng)一性原則 C、獨立性原則 D、公正性原則 E、重要性原則 F、及時性原則16下面哪些是商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則？（ABCE）A、全面性原則 B、統(tǒng)一性原則 C、獨立性原則 D、合規(guī)性原則 E、重要性原則16商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中的過程評價包括那幾個要素？（ABCDE）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施— 13 — D、監(jiān)督評價與糾正 E、信息交流與反饋等體系要素 16商業(yè)銀行內(nèi)部控制績效監(jiān)測的主要內(nèi)容包括？（ABC）A、內(nèi)部控制目標實現(xiàn)程度 B、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 C、事故、險情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史情況 D、風(fēng)險暴露限制的合規(guī)性審查170、內(nèi)部控制評價程序包括哪幾個步驟？（ABCD）A、評價準備 B、評價實施 C、評價報告形成 D、反饋 17商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括(ABCD)。 17良好內(nèi)部控制機制的一般特征：（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性17商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。高級管理層負責（ABCE）A、負責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。B、負責執(zhí)行董事會決策。C、負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施。D、負責審批組織機構(gòu)。E、負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行。效性進行監(jiān)測和評估。17商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。監(jiān)事會負責（ABD）A、監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。B、負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責。C、負責保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。D、負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。17金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定一些標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金