【文章內(nèi)容簡介】 建設(shè)，培養(yǎng)視野開闊、知識(shí)豐富，即了解經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場，又熟悉理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍。同時(shí)多引進(jìn)別人的經(jīng)驗(yàn)，不斷培養(yǎng)與時(shí)俱進(jìn)的個(gè)人客戶經(jīng)理。㈣細(xì)分市場，實(shí)行差別化、個(gè)性化、分層次的服務(wù)。對(duì)客戶市場進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)國內(nèi)商業(yè)銀行在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，不能忽視中低層次的客戶，他們雖然對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不及前者，但其數(shù)量眾多，集合效益明顯。又由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)出較大的差異性，因此，銀行客戶經(jīng)理可通過建立客戶檔案，對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行分析，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場的細(xì)分，針對(duì)客戶的不同特點(diǎn)，提供差異化的理財(cái)服務(wù)。㈤加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。隨著社會(huì)不同經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。第三篇：關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告[范文]關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告調(diào)查對(duì)象：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)上調(diào)查，參考有關(guān)網(wǎng)站資料調(diào)查方法：匯合整理、總結(jié)調(diào)查內(nèi)容：（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)初始于上世紀(jì)80年代末，此階段為原有金融產(chǎn)品組合創(chuàng)新階段。1997年商業(yè)銀行開始代理銷售銀行柜臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)、基金、債券金融產(chǎn)品也逐步進(jìn)入銀行柜臺(tái)，此階段為理財(cái)模式和服務(wù)創(chuàng)新階段。2005年11月1日《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善，居民理財(cái)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，理財(cái)需求日益加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)金融了大幅擴(kuò)張期，此階段為金融工具、融資技術(shù)和綜合理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新階段。目前隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步和外資銀行的進(jìn)入，私人銀行在我國逐步興起，商業(yè)銀行除為客戶提供傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)外，還提供包括資產(chǎn)管理、以常規(guī)化、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃等全方位的咨詢服務(wù)。而這些服務(wù)正式發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行吸引高端優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)鍵所在，是我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)提高競爭能力，走向國際化的重要標(biāo)志。（二）當(dāng)前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題。（1）缺乏科學(xué)、理性的戰(zhàn)略規(guī)劃和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場競爭激烈，各行為獲取更大的市場份額紛紛開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，但總的來說普遍缺乏科學(xué)、合理的戰(zhàn)略規(guī)劃。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的全米風(fēng)險(xiǎn)管理能力也相對(duì)落后。缺乏科學(xué)合理的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)測、識(shí)別和計(jì)量，市場風(fēng)險(xiǎn)管控能力較低。缺乏科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面存在缺陷。缺乏包括客戶評(píng)估、產(chǎn)品銷售和宣傳、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示、后續(xù)跟蹤服務(wù)等各方面的操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范。缺乏有效的客戶投訴處理機(jī)制，尤其是在應(yīng)急處理方面的經(jīng)驗(yàn)和預(yù)案準(zhǔn)備不足。（三）產(chǎn)品過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定“商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以提醒、通俗的文字表達(dá)”。但事實(shí)，很多銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)雖然或多或少提到可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，但個(gè)別商業(yè)銀行在宣傳過程中仍然過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，混淆概念，也沒有以醒目、通俗的文字充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，造成理財(cái)產(chǎn)品購買者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。（四）銀行理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)不高。很多個(gè)人客戶經(jīng)理都沒有經(jīng)過專業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)員培訓(xùn)，理財(cái)專業(yè)知識(shí)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和管理能力都有待提高。（五）需求不足：（1）個(gè)人理財(cái)定位于少數(shù)高端優(yōu)質(zhì)客戶，服務(wù)門檻過高，造成客源稀少。比如說像建行的“樂當(dāng)家”它也要求你在要在建設(shè)銀行存款要達(dá)到20萬元到50萬元。中國仍是發(fā)展中國家，總體上高收入客戶占比較低，從現(xiàn)有品牌看，門檻偏高，能滿足這一條件的客戶又相當(dāng)?shù)木窒?。?）不少客戶對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在片面認(rèn)識(shí)有些人手頭盡管擁有大量的金融資產(chǎn)，但又普遍存在“財(cái)不外露”的保守思想，加之對(duì)我國商業(yè)銀行的服務(wù)水準(zhǔn)還心存疑慮，一直對(duì)此業(yè)務(wù)持觀望態(tài)度。（3）是銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品附加值低，造成理財(cái)業(yè)務(wù)收入偏少。目前我國銀行理財(cái)基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等層面上，還做不到代客進(jìn)行全方位的資產(chǎn)運(yùn)作。（六）我國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有同質(zhì)化趨向，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。目前國內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多，但實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒有本質(zhì)上的差別，銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。調(diào)查總結(jié)：（一）對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的建議。（1）從戰(zhàn)略的高度科學(xué)、合理定位。商業(yè)銀行要在戰(zhàn)略的高度，充分考慮自身整體發(fā)展戰(zhàn)略，充分認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可能給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并制定科學(xué)、合理的戰(zhàn)略規(guī)劃，確保理財(cái)業(yè)務(wù)符合銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略。要樹立“大理財(cái)觀”，理財(cái)不僅限于投資增值，還應(yīng)涵蓋個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃等多個(gè)方面。形成各個(gè)銀行自己獨(dú)特的個(gè)人品牌，以品牌贏得客戶，并建立長期持續(xù)的合作關(guān)系。（二）全面有效的揭示風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，讓客戶能一目了然各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的利弊。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，采取謹(jǐn)慎的態(tài)度和對(duì)顧客負(fù)責(zé)的原則，充分測算產(chǎn)品成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)。在顧客評(píng)估時(shí)，了解顧客的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)狀況，為其提供適合的產(chǎn)品。規(guī)范營銷，充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，防止錯(cuò)誤或不當(dāng)銷售。嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，按照客戶的指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。（三）培養(yǎng)高素質(zhì)的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍。銀行應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理人才的建設(shè)，培養(yǎng)視野開闊、知識(shí)豐富，即了解經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場，又熟悉理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍。同時(shí)多引進(jìn)別人的經(jīng)驗(yàn)，不斷培養(yǎng)與時(shí)俱進(jìn)的個(gè)人客戶經(jīng)理。（四）細(xì)分市場，實(shí)行差別化、個(gè)性化、分層次的服務(wù)。對(duì)客戶市場進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)國內(nèi)商業(yè)銀行在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，不能忽視中低層次的客戶，他們雖然對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不及前者，但其數(shù)量眾多，集合效益明顯。又由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)出較大的差異性，因此，銀行客戶經(jīng)理可通過建立客戶檔案，對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行分析，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場的細(xì)分，針對(duì)客戶的不同特點(diǎn)，提供差異化的理財(cái)服務(wù)。（五）加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。隨著社會(huì)不同經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。第四篇：淺談商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)淺談商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)【內(nèi)容摘要】：近幾年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展和演進(jìn)的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些新問題。本文主要分析目前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的主要問題，提出銀行機(jī)構(gòu)要樹立社會(huì)責(zé)任，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品營銷，充分披露信息和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高產(chǎn)品透明度，加強(qiáng)對(duì)公眾知識(shí)的宣傳教育等規(guī)范、發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有關(guān)政策建議。【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái) 理財(cái)規(guī)劃隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財(cái)意識(shí)、理財(cái)意愿日益增長，中國進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，與此同時(shí)中國理財(cái)市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進(jìn)一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)力逐步增強(qiáng)。這幾年在監(jiān)管部門引導(dǎo)和大力幫助下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)受到新聞媒體和投資者廣泛關(guān)注。銀行理財(cái)新產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)市場空前的繁榮。為引導(dǎo)投資者樹立健康、正確的投資理念、進(jìn)一步推動(dòng)銀行理財(cái)市場的長遠(yuǎn)發(fā)展，需要對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入的研究。一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（一）理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理計(jì)劃，幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。在國外，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、范圍廣、經(jīng)營穩(wěn)等優(yōu)勢，占據(jù)著重要位置。反觀國內(nèi)，自1996年中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行最早掛出“私人理財(cái)中心”的牌子至今，居民理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，個(gè)人理財(cái)市場空間巨大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國民間擁有的金融資產(chǎn)已經(jīng)超過10萬億元，其中包括居民儲(chǔ)蓄、國債、股票、企業(yè)各種債券、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄等。為日益壯大的中產(chǎn)階層個(gè)人客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，是市場發(fā)展的需要，更是銀行自身生存和