什么是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款(編輯修改稿)
2024-11-15 12:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 求 以房產(chǎn)抵押的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，除滿足抵押物受理的條件外，還應(yīng)滿 足以下要求：（一）以共有房產(chǎn)抵押的，應(yīng)要求抵押人出具該房產(chǎn)其他共有人同 意抵押的書面文件。（二）以預(yù)售房抵押的，應(yīng)要求購(gòu)房人已向售房者支付預(yù)售房屋首 期房?jī)r(jià)款，并應(yīng)要求預(yù)售房屋的開發(fā)商或本行認(rèn)可的其他保證擔(dān)保方提 供全程連帶責(zé)任擔(dān)?；螂A段性連帶責(zé)任擔(dān)保，保證期間從貸款發(fā)放之日 起至辦妥現(xiàn)房產(chǎn)權(quán)抵押給本行時(shí)止；但對(duì)于符合條件的優(yōu)質(zhì)個(gè)人按揭項(xiàng) 目和優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，且當(dāng)?shù)啬苻k理預(yù)抵押登記的，可由分行決定是否需要 開發(fā)商提供階段性擔(dān)保。二、各項(xiàng)貸款 六個(gè)月 一年 一至三年 三至五年 五年以上 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率基準(zhǔn)上浮 10%。如果綜合回報(bào)較高可施行基準(zhǔn)利率或向分行申請(qǐng)下浮 等。第四篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條為規(guī)范個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款操作與管理，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。第二條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款指本行向借款人發(fā)放的用于個(gè)人或其企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)性、季節(jié)性等流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及購(gòu)置、安裝或修理小型設(shè)備和裝潢經(jīng)營(yíng)性場(chǎng)所所需的人民幣貸款業(yè)務(wù)。第三條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。不得用于國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目，不得將貸款用于股票等證券投資。第四條 本辦法所稱貸款人指本行，借款人指符合本行貸款條件的小型私營(yíng)企業(yè)主（或控股股東、實(shí)際控制人）和其他自然人。第二章 借款人條件第五條 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，借款人必須從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益、還貸有保障等基本條件外，同時(shí)還必須具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力且經(jīng)本行個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定為“一般”及以上的中國(guó)公民，有良好的信用記錄和社會(huì)口碑，為其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的實(shí)際擁有者或控制人；（二）借款人年齡和貸款期限相加不超過65周歲，身體健康；（三）借款人為小企業(yè)主的，其家庭資產(chǎn)規(guī)模不低于100萬(wàn)元，其中實(shí)物資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元，在西安市內(nèi)有固定的居所；借款人為小企業(yè)主之外其他自然人的，要求至少應(yīng)有一年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，貸款投資對(duì)象和所支持行業(yè)符合國(guó)家政策并具有良好發(fā)展前景；（四）具有西安市常住戶口或有效居住身份，有固定住所及聯(lián)系電話；（五）能夠提供證明其貸款合法用途的有關(guān)文件原件及復(fù)印件，如購(gòu)銷合同、合作協(xié)議、裝修合同、購(gòu)銷發(fā)票等；（六）在本行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；（七）若小企業(yè)主所經(jīng)營(yíng)的公司已在我行申請(qǐng)用于公司經(jīng)營(yíng)用途的貸款，該公司法定代表人、主要控制人或股東不得在我行申請(qǐng)相同用途的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。（八）貸款人規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限和利率第六條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的最高額度不得超過正常生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需臨時(shí)資金總額的70%。第七條 設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物擔(dān)保的，不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的一定比例。第八條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最長(zhǎng)不超過3年，并根據(jù)借款人償還能力及資金運(yùn)用性質(zhì)確定。第九條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次期限貸款利率浮動(dòng)執(zhí)行。在貸款期內(nèi)，若遇法定利率調(diào)整，本行對(duì)貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，按合同利率計(jì)息；貸款期限在一年以上的，執(zhí)行浮動(dòng)利率，按年調(diào)整。第四章 貸款擔(dān)保第十條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款可采取房屋抵押方式、保證方式、質(zhì)押方式和信用方式。第十一條 房屋抵押應(yīng)滿足以下條件：（1）房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人或法人企業(yè)。事業(yè)單位、行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的房屋不得為個(gè)人貸款提供抵押擔(dān)保；（2）抵押房屋須在西安市內(nèi)，具有完全產(chǎn)權(quán)、能夠在房屋管理部門上市交易；（3）抵押房屋以住宅為主，抵押房屋已使用期限一般不超過20年，房屋類型以配套設(shè)施完善、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的高品質(zhì)住宅和已形成商業(yè)環(huán)境的商業(yè)用房為主，商業(yè)性房屋應(yīng)有良好平穩(wěn)的現(xiàn)金流入預(yù)期；（4）對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化廠房、倉(cāng)庫(kù)、低端住宅、一般地段的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、寫字樓和酒店房屋要謹(jǐn)慎介入；對(duì)于高價(jià)住宅、高檔別墅應(yīng)控制抵押物成數(shù)審慎介入；嚴(yán)禁介入面臨拆遷的房屋以及其他依法不得抵押的房屋；（5）抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人（含出租房屋的承租人）的同意。（6）以普通住宅抵押率最高不超70％；以高檔住宅（房?jī)r(jià)高于當(dāng)?shù)仄骄≌瑑r(jià)格三倍以上）、高檔公寓、別墅作抵押的，抵押率不超過60％；以商業(yè)用房（含寫字樓、商鋪）、商住兩用房或標(biāo)準(zhǔn)化倉(cāng)庫(kù)、廠房作抵押的，抵押率最高不超過50%。（7）抵押房屋價(jià)值按照本行入圍的房地產(chǎn)評(píng)估公司估價(jià)執(zhí)行。第十二條 保證方式分為法人機(jī)構(gòu)保證和自然人保證。法人機(jī)構(gòu)保證專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，必須按照本行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)入審批；經(jīng)銷商、服務(wù)提供商提供保證的，要求經(jīng)銷商、服務(wù)提供商具有較強(qiáng)實(shí)力和品牌影響力，在當(dāng)?shù)睾退鶑氖骂I(lǐng)域中具有絕對(duì)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；自然人保證：要求自然人具備良好的信用狀況和還款能力。第十三條 質(zhì)押方式：如經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。第十四條 經(jīng)總行審批的信用方式及其他擔(dān)保方式。第五章 貸款受理和調(diào)查 第十五條 接受咨詢貸款經(jīng)辦行客戶經(jīng)理向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹，通過與客戶的交流與溝通，了解客戶貸款需求，根據(jù)其年齡、職業(yè)、收入來(lái)源等，向客戶介紹我行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)辦理流程及應(yīng)提供的資料。第十六條 貸款受理借款人填寫《個(gè)人借款
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