【文章內容簡介】 遞增、利息比重逐月遞減。第十九條 在借款合同中應明確下列事項（一）若借款人有三次未按期歸還貸款本金或利息的，本行即有權依法追償處置抵押物；（二）若借款人無法及時足額償還貸款本息的，本行有權從借款人在本行開立的所有賬戶中直接扣劃。第九章 貸后管理第二十條 經營性物業(yè)用于自營的，借款人必須在本行開立結算賬戶，并承諾物業(yè)經營收支及其他相關結算全部通過該結算賬戶辦理，經營（出租）收入歸行率不低于80%。第二十一條 及時掌握出租狀況，準確估算項目經營性現金流量，動態(tài)調整還款計劃，現金流量充足時可提前償還貸款。借款人將抵押的物業(yè)出售時，須經本行同意并相應歸還本行貸款。第二十二條 經辦行在貸款期內要對抵押物價值進行動態(tài)監(jiān)測，確保抵押率控制在合理的范圍內。若出現抵押物貶值、租金收入下降等可能危及本行信貸資金安全的情形時，應及時預警風險并采取有效風險控制措施。第二十三條 經辦行應指定專人加強貸后管理，嚴格按照我行《貸款“三查”實施細則規(guī)范》等相關制度執(zhí)行，及時掌握項目租售情況，準確估算項目經營性現金流量，認真做好項目資金監(jiān)管，制定科學合理的還款計劃，如發(fā)生重大情況，應及時報告。期間如遇信貸人員變動的，必須做好交接工作，重新落實管理責任。第十章 附 則第二十四條 本辦法中就經營性物業(yè)抵押貸款未盡事宜執(zhí)行本行《信貸管理基本制度》等相關規(guī)定。第二十五條 本辦法由XXXX農村商業(yè)銀行負責修訂和解釋。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：經營性物業(yè)抵押貸款指導意見經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務指導意見（試行）第一章 總 則第一條 依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、“三個辦法一個指引”、《我行公司授信業(yè)務管理辦法》、《我行授信押品管理辦法》、《我行授信押品操作細則》等，特制定《我行經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務指導意見》（下稱“本指導意見”）。各分行應遵照本指導意見，分行自行制定的實施細則以及國家相關部門、監(jiān)管機構和我行有關規(guī)定，規(guī)范開展經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務。本指導意見所稱經營性物業(yè)抵押貸款是指本行向符合條件的法人發(fā)放的，以其合法擁有產權的經營性物業(yè)作為抵押物，還款來源包括但不限于抵押物業(yè)的自營、出租等經營性收入的貸款。該等經營性物業(yè)是指已完成竣工驗收并投入商業(yè)運營、具有獨立產權、經營性現金流量充裕、還款來源穩(wěn)定的商業(yè)和工業(yè)用房，包括寫字樓、綜合性商業(yè)設施（商場、商鋪、專業(yè)市場）、四星級（含）以上賓館酒店、標準化工業(yè)廠房等。第二條 本行開展經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務應遵循以下原則：（一）“統(tǒng)一授信”原則。經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務按我行對公客戶一般風險業(yè)務流程審批，納入對該客戶的統(tǒng)一授信管理。（二）“分級授權”原則。我行對經營性物業(yè)抵押貸款按照—1— 授信主體區(qū)分為房地產企業(yè)和非房地產企業(yè)進行不同授權。各分行必須在我行公司授信業(yè)務授權權限范圍內辦理經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務，未經授權不得辦理。（三）“責權分明”原則。辦理該業(yè)務的各環(huán)節(jié)工作人員應嚴格按照部門職責和分工辦理經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務，實施該業(yè)務的動態(tài)管理和流程控制。（四）“合規(guī)經營”原則。經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務應遵守監(jiān)管部門的有關規(guī)定，嚴格進行貸款用途合規(guī)性審查，防范合規(guī)風險。（五）“總量控制”原則。各分行辦理經營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務應符合我行的信貸政策和有關調控管理的規(guī)定。第二章 基本準入條件第三條 經營性物業(yè)抵押貸款的借款人應是經有關主管部門批準、當地工商行政管理機關核準登記并發(fā)給《企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、實行獨立經濟核算、具有法人資格的實體，并具備以下基本準入條件：（一）借款人具備與抵押的經營性物業(yè)相關的自營、出租等經營許可范圍。（二）近三年的經營和財務狀況良好，管理規(guī)范，具備還本付息能力。如果借款人為新成立的企業(yè)，其母公司應符合該項條件。（三）借款人及其母公司或實際控制人以往資信情況良好，— —2 無不良記錄。第四條 經營性物業(yè)抵押貸款應滿足以下基本條件：（一）該項抵押物業(yè)可產生穩(wěn)定的自營收入或租金收入。在貸款期內，借款人從抵押物業(yè)獲得的所有收入在扣除必要的成本和稅費支出后，剩余現金流可覆蓋我行貸款本息。如果借款人是我行的戰(zhàn)略客戶，貸款期內從抵押物業(yè)獲得的所有收入在扣除必要的成本和稅費支出后，剩余現金流應能覆蓋我行貸款本息的80%以上。同時要求必須先落實其他補充還款來源，確保按期足額還款。如貸款期內抵押物業(yè)全部或部分轉為銷售，需將銷售方案報原授信審批機構審批。原則上，如銷售款或申請人其他自籌資金能夠按照足額償還我行貸款本息的，可同意銷售，但必須在注銷抵押登記前足額償還我行貸款；如無法足額償還全部貸款本息，則須重新上報審批授信方案。（二）抵押物業(yè)的產權人（借款人）與經營人為同一法人的，借款人須書面承諾抵押物業(yè)經營所產生的資金結算、代收代付等業(yè)務在我行辦理，并接受我行對物業(yè)經營收入、支出