個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-04 07:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 一) 經(jīng)營實體年經(jīng)營規(guī)模≥50萬元；(二) 經(jīng)營實體為個體工商戶時年經(jīng)營規(guī)模≥20萬元。第七條 經(jīng)營期限經(jīng)營實體已注冊成立24個月（含）以上，以工商行政管理局紅盾網(wǎng)查詢的“成立日期”為準(zhǔn)。第八條 經(jīng)營地點我行所在地注冊并擁有固定經(jīng)營場所。經(jīng)營地點或押品必須至少有一項在我行所在地。第九條 經(jīng)營實體征信記錄（一） 經(jīng)營實體無企業(yè)不良信用記錄。企業(yè)不良信用記錄是指在我行個人信貸管理系統(tǒng)、人行企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫和其他企業(yè)信用系統(tǒng)中出現(xiàn)以下記錄：1. “貸款卡基本信息”中顯示貸款卡狀態(tài)非“正常”的；2. “信貸信息”中有未結(jié)清不良貸款信息的；3. “信貸信息”中有已結(jié)清不良貸款信息的；4. “支付信用信息”中有違規(guī)記錄或處罰的；5. 近期存在“墊款”信息的；(二) 以下情況需提交貸款卡（經(jīng)營實體為個體工商戶或風(fēng)險緩釋為質(zhì)押類貸款除外）：1. 本筆貸款金額50萬元；2. 抵押物的類型為非住房類。第十條 年負(fù)債收入比（一） 年負(fù)債收入比≤50%；（二） 年負(fù)債收入比=年負(fù)債總額(含本筆)/年銷售收入； （三） 年負(fù)債總額的計算(含本筆)=本筆貸款年負(fù)債+家庭年負(fù)債+經(jīng)營實體對應(yīng)投資份額年負(fù)債；2. 家庭年負(fù)債=（家庭名下期供類貸款月供12）+家庭名下短期貸款余額+（家庭名下中長期貸款余額/貸款年限）；3. 經(jīng)營實體對應(yīng)投資份額年負(fù)債=（經(jīng)營體短期貸款余額+經(jīng)營體中長期貸款余額/貸款年限）投資份額或股權(quán)比例。（四） 年銷售收入的計算“銷售收入”指按投資份額或股權(quán)比例計算之后的銷售收入，“經(jīng)營規(guī)?！敝附?jīng)營實體的全部銷售收入，銷售收入=經(jīng)營規(guī)模投資份額或股權(quán)比例 =月均經(jīng)營規(guī)模投資份額或股權(quán)比例12。：經(jīng)營規(guī)模證明材料可以為以下任一種證明材料：①近6個月個人銀行賬戶流水②近6個月經(jīng)營實體銀行賬戶流水③近6個月經(jīng)營實體為被背書人的銀行承兌匯票④近6個月經(jīng)營實體銷售額納稅申報表⑤近6個月經(jīng)營實體出貨單據(jù)憑證⑥經(jīng)營實體上年度財務(wù)審計報告⑦近6個月經(jīng)營實體營業(yè)稅單（月均經(jīng)營規(guī)模=月營業(yè)稅額/5%）。（1）若經(jīng)營實體為個體工商戶時，可接受借款人配偶的個人銀行賬戶流水。（2）需剔除理財帳戶流水、銀證轉(zhuǎn)帳交易流水。（3）需剔除流水中非正常的大額進(jìn)出。對于非建筑行業(yè)的經(jīng)營實體，非正常大額進(jìn)出指本筆流水≥月均經(jīng)營規(guī)模（含本筆）的5倍。（4）多個帳戶流水并存或者企業(yè)流水和個人流水并存的情況下，最多認(rèn)5個，5個帳戶流水均可100％認(rèn)定。（5）經(jīng)營流水需由客戶經(jīng)理事先與客戶溝通明確后，在對應(yīng)交易記錄處，用長的下劃線標(biāo)注，覆蓋交易碼、摘要、交易金額、交易日期等字段。（1）有限責(zé)任公司股權(quán)可以根據(jù)工商登記查詢信息或可信的公司章程認(rèn)定；（2）個體
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