【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 加集團(tuán)或核心公司保證擔(dān)保，落實(shí)貸款第二還款來(lái)源。，對(duì)于開發(fā)貸款的抵押權(quán)消滅后、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的抵押權(quán)設(shè)定前，我行貸款處于懸空狀態(tài)的，應(yīng)要求借款人提供有效的階段性擔(dān)保。第十章貸款管理特別規(guī)定第三十六條 對(duì)于物業(yè)所有權(quán)人與借款人不一致的，原則上不得發(fā)放經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，但對(duì)于同時(shí)滿足以下條件的客戶，確有融資需求的，可采用將物業(yè)所有權(quán)人作為共同借款人或連帶責(zé)任保證擔(dān)保人，并將物業(yè)所有權(quán)人作為抵押人方式進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)需以個(gè)案方式報(bào)總行（房地產(chǎn)信貸部）準(zhǔn)入同意后按相關(guān)權(quán)限和流程運(yùn)作：《辦法》第六條第一款規(guī)定的貸款基本條件； ，無(wú)不良信用記錄；、現(xiàn)金流充裕，所有者權(quán)益在2億元（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率低于75%。第三十七條 對(duì)于我行已經(jīng)辦理的存量經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款業(yè)務(wù)，在滿足以下條件的前提下，可根據(jù)借款人需求，重新測(cè)算貸款金額、商定貸款期限、約定貸款用途，按照相關(guān)權(quán)限及程序?qū)徟l(fā)放新貸款置換存量貸款：（一）借款人同時(shí)滿足以下條件：《辦法》第六條第一款規(guī)定的貸款基本條件； ，無(wú)不良信用記錄。、現(xiàn)金流充裕，所有者權(quán)益在2億元（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率低于75%。（二）存量經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款還款記錄良好，無(wú)不良信用記錄；（三）物業(yè)形態(tài)限于賓館酒店、寫字樓和商業(yè)營(yíng)業(yè)用房；（四）與存量貸款發(fā)放時(shí)相比，物業(yè)租金水平明顯上漲或抵押物價(jià)值明顯增加；（五）新貸款超過(guò)存量貸款的額度應(yīng)符合本辦法第五條規(guī)定的用途。第十一章附則第三十八條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第三十九條 本辦法下發(fā)后，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕244號(hào)）和《關(guān)于（修訂稿）補(bǔ)充規(guī)定的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)〔2007〕422號(hào)）同時(shí)廢止，其他政策制度與本辦法不一致、相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。第四十條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款管理辦法XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，拓寬市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)渠道，進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和《XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理基本制度》等規(guī)定，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指通過(guò)竣工驗(yàn)收已投入或準(zhǔn)備投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)商業(yè)營(yíng)業(yè)用房、辦公用房和工業(yè)用房，包括商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、寫字樓、賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，當(dāng)前或預(yù)期經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)穩(wěn)定或持續(xù)增長(zhǎng)、現(xiàn)金流量穩(wěn)定、綜合收益好、管理規(guī)范的物業(yè)。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“本行”)對(duì)具有合法承貸主體資格的企（事）業(yè)法人、個(gè)體工商戶、自然人，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并主要以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入還本付息的貸款。第二章 貸款對(duì)象和用途第三條 貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。第四條 貸款用途。主要用于物業(yè)在經(jīng)營(yíng)期間的資金需求，包括物業(yè)本身的裝修改造、所經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和其他合理經(jīng)營(yíng)資金需求，不得從事股本權(quán)益性投資、股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或國(guó)家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。第三章 貸款條件和申請(qǐng)第五條 貸款條件。貸款條件分為貸款對(duì)象條件和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)條件，貸款對(duì)象又分為法人類和自然人類。（一）貸款對(duì)象須具備下列基本條件：法人類貸款條件具有法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；屬于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，應(yīng)取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，并辦理年檢手續(xù)；產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好；具有有效貸款卡，并在本行開立基本賬戶或一般賬戶，無(wú)不良信用記錄。信用記錄包含貸款逾期、他行不良貸款、受工商行政、稅務(wù)等部門查處或個(gè)人受公安機(jī)關(guān)處分等；擁有經(jīng)營(yíng)性物業(yè)全部產(chǎn)權(quán)，持有合法、有效的房產(chǎn)所有權(quán)證和土地使用權(quán)證；董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)同意將其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物；本行要求的其他條件。自然人類貸款條件個(gè)人資信良好。在我行及他行未發(fā)生過(guò)逾期和不良記錄，社會(huì)形象佳，未受過(guò)公安和行政部門處罰，個(gè)人及家庭負(fù)債與其經(jīng)營(yíng)收入相符；擁有經(jīng)營(yíng)性物業(yè)產(chǎn)權(quán)，持有合法、有效的房產(chǎn)所有權(quán)證和土地使用權(quán)證，個(gè)人名下物業(yè)可為與他人共有，但須征得共有人的書面同意；借款人及共有人同意將其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物；本行要求的其他條件。（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)具備的基本條件：經(jīng)營(yíng)性物業(yè)應(yīng)符合我市規(guī)劃要求，經(jīng)竣工綜合驗(yàn)收合格并辦妥房產(chǎn)證，己投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)或準(zhǔn)備進(jìn)入商業(yè)運(yùn)營(yíng)；地理位置優(yōu)越，物業(yè)原則上應(yīng)位于城區(qū)中心商業(yè)區(qū)、農(nóng)村集鎮(zhèn)中心區(qū)、工業(yè)集居區(qū)等交通便捷、人流、物流、車流充裕，商業(yè)氛圍濃厚的繁華地段；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)已使用期限原則上不超過(guò)10年；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)用地已使用年限原則上不超過(guò)10年；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)定位準(zhǔn)確，已投入運(yùn)營(yíng)且經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，出租市場(chǎng)前景較好，在貸款期內(nèi)現(xiàn)金流足夠按期歸還貸款本息；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)市場(chǎng)價(jià)值和租金價(jià)格穩(wěn)定或有上漲趨勢(shì)；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，有利于整體處置；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)必須通過(guò)出讓方式合法取得國(guó)有土地使用權(quán)證書。第六條 貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款時(shí)，除提供本行《信貸管理基本制度》及相關(guān)文件要求的資料外，還需提供以下資料：（一）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)竣工驗(yàn)收合格的合法有效證明材料、產(chǎn)權(quán)證書；（二）租賃的物業(yè)。須提供真實(shí)的租賃合同原件，出租人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或身份證；（三）物業(yè)用于出租的，須提供真實(shí)的租賃合同、協(xié)議原件、承租方營(yíng)業(yè)執(zhí)照、承租方知曉物業(yè)抵押給本行的聲明等。若不能提供上述資料時(shí)，調(diào)查人應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中明確提出不能提供的理由及對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的障礙，如無(wú)影響可不提供上述資料；（四）物業(yè)用于經(jīng)營(yíng)的，須提供經(jīng)營(yíng)主體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；（五）本行要求提供的其他證明文件和資料。第四章 貸款額度、期限、利率第七條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、抵押物價(jià)值等因素綜合確定，最高原則上不超過(guò)3000萬(wàn)元，其中以城區(qū)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押的貸款額度原則上不得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，以農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押的貸款額度原則上不得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60%，以土地抵押部分均不得超過(guò)土地評(píng)估價(jià)值的50%。第八條 貸款期限。根據(jù)物業(yè)項(xiàng)目的還款進(jìn)度確定經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的具體還款期限，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。同時(shí)，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的期限不得超過(guò)借款人法定經(jīng)營(yíng)期限和房地產(chǎn)權(quán)的剩余使用年限。第九條 貸款利率。第五章 貸款的調(diào)查和評(píng)估第十條 申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款，應(yīng)向本行提供以下資料：（一）法人客戶：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；稅務(wù)登記證；組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）；貸款卡、基本賬戶開戶許可證；公司章程及驗(yàn)資報(bào)告，出具董事會(huì)決議的企業(yè)還須提供股東大會(huì)關(guān)于成立董事會(huì)的決議或相關(guān)證明材料；法人代表身份證明，相關(guān)授權(quán)委托書；公司同意借款決議；當(dāng)期、上年末、同期財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；主要發(fā)生資金往來(lái)銀行賬戶對(duì)賬單和本行銀行賬戶對(duì)賬單，如重復(fù)只提供一份；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)權(quán)證（房產(chǎn)所有權(quán)證書和土地使用權(quán)證書）；1租賃合同、裝璜裝修合同及自營(yíng)的收益性證明；1相關(guān)抵押擔(dān)保材料，如抵押物清單、評(píng)估報(bào)告、保單、同意抵押決議等；1本行需要提供的其他資料。（二）個(gè)人客戶：借款人身份證及配偶身份證、結(jié)婚證、夫妻共同借款聲明（個(gè)體工商戶須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照）；申請(qǐng)人簡(jiǎn)易資產(chǎn)負(fù)債表；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)權(quán)證（房產(chǎn)所有權(quán)證書和土地使用權(quán)證書）；租賃合同、裝璜裝修合同及自營(yíng)的收益性證明；相關(guān)抵押擔(dān)保材料，如抵押物清單、評(píng)估報(bào)告、保單、同意抵押證明等；本行需要提供的其他資料。第十一條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的調(diào)查和評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:（一）借款人的主體資格。公司的組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量狀況，并對(duì)物業(yè)每年經(jīng)營(yíng)收入（個(gè)人收入等）及綜合還款能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。個(gè)人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，并對(duì)物業(yè)每年經(jīng)營(yíng)收入及綜合還款能力進(jìn)行評(píng)價(jià)；（二）物業(yè)的權(quán)屬，是否竣工驗(yàn)收合格、是否取得產(chǎn)權(quán)證；物業(yè)的出租經(jīng)營(yíng)情況、實(shí)際建造成本、市場(chǎng)價(jià)值情況、變現(xiàn)能力、大修及日常維護(hù)成本等；（三）物業(yè)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間，是否屬于開發(fā)建設(shè)期和營(yíng)運(yùn)初期等高風(fēng)險(xiǎn)階段的項(xiàng)目；（四）物業(yè)的完整性情況，是否物業(yè)中的優(yōu)質(zhì)部分已出售，或是僅是部分物業(yè)用于抵押，抵押權(quán)是否分散等，綜合判定是否會(huì)造成整體處置的困難或抵押物變現(xiàn)價(jià)值的不足；（五）物業(yè)的出租率、租賃合同的租期、租金水平和租金支付方式及支付情況，租金收入是否與貸款額度和貸款期限相匹配等；（六）租賃合同（協(xié)議）情況。租賃合同（協(xié)議）是否真實(shí)，其內(nèi)容是否存在損害本行利益的約定，特別是承租人依法享有的承租權(quán)、優(yōu)先購(gòu)買權(quán)及其他權(quán)利等對(duì)本行使抵押權(quán)的限制和影響。同時(shí)，為防止借款人與承租人雙方合謀以租賃權(quán)惡意對(duì)抗本行抵押權(quán)，必須對(duì)租賃合同備案的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定；（七）承租人的情況，包括其資信、經(jīng)營(yíng)狀況、租金支付能力及違約情況等。第六章 貸款的審批和發(fā)放第十二條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款審批權(quán)按照本行《貸款授權(quán)管理辦法》及相關(guān)的補(bǔ)充調(diào)整文件的有關(guān)規(guī)定管理。第十三條 貸款發(fā)放前，根據(jù)貸款人需要，可對(duì)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，并明確本行為第一受益人，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限。第十四條 貸款行應(yīng)通過(guò)受托支付或借款人自主支付的貸款資金審核支付方式進(jìn)行管理與控制。第七章 擔(dān)保方式第十五條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款以竣工驗(yàn)收合格、且已取得房產(chǎn)證、土地證，并投入正常運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的房地產(chǎn)同時(shí)作抵押擔(dān)保，必要情況下，可追加其他擔(dān)保方式。第十六條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的借款合同、抵押合同必須在房地產(chǎn)管理部門抵押登記并確保本行作為第一抵押權(quán)人。第八章 貸款償還第十七條 還款方式為等額本息還款。貸款行根據(jù)借款人的收入實(shí)現(xiàn)時(shí)間來(lái)決定具體的還款期限，以月租方式或日常經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)收入的，可選擇按月還款；以季租、半年租、年租或其他實(shí)現(xiàn)收入周期超1個(gè)月的，可選擇按季還款。第十八條 等額本息還款，把經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月或季中。作為還款人，每個(gè)月或季歸還固定金額，每個(gè)月或季還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。第十九條 在借款合同中應(yīng)明確下列事項(xiàng)（一）若借款人有三次未按期歸還貸款本金或利息的，本行即有權(quán)依法追償處置抵押物；（二）若借款人無(wú)法及時(shí)足額償還貸款本息的，本行有權(quán)從借款人在本行開立的所有賬戶中直接扣劃。第九章 貸后管理第二十條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)用于自營(yíng)的，借款人必須在本行開立結(jié)算賬戶，并承諾物業(yè)經(jīng)營(yíng)收支及其他相關(guān)結(jié)算全部通過(guò)該結(jié)算賬戶辦理，經(jīng)營(yíng)（出租）收入歸行率不低于80%。第二十一條 及時(shí)掌握出租狀況，準(zhǔn)確估算項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量，動(dòng)態(tài)調(diào)整還款計(jì)劃，現(xiàn)金流量充足時(shí)可提前償還貸款。借款人將抵押的物業(yè)出售時(shí)，須經(jīng)本行同意并相應(yīng)歸還本行貸款。第二十二條 經(jīng)辦行在貸款期內(nèi)要對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，確保抵押率控制在合理的范圍內(nèi)。若出現(xiàn)抵押物貶值、租金收入下降等可能危及本行信貸資金安全的情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)并采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十三條 經(jīng)辦行應(yīng)指定專人加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格按照我行《貸款“三查”實(shí)施細(xì)則規(guī)范》等相關(guān)制度執(zhí)行，及時(shí)掌握項(xiàng)目租售情況，準(zhǔn)確估算項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量，認(rèn)真做好項(xiàng)目資金監(jiān)管，制定科學(xué)合理的還款計(jì)劃，如發(fā)生重大情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告。期間如遇信貸人員變動(dòng)的，必須做好交接工作，重新落實(shí)管理責(zé)任。第十章 附 則第二十四條 本辦法中就經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款未盡事宜執(zhí)行本行《信貸管理基本制度》等相關(guān)規(guī)定。第二十五條 本辦法由XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)修訂和解釋。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第四篇：集團(tuán)物業(yè)出租管理辦法集團(tuán)物業(yè)出租管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)集團(tuán)及下屬各單位物業(yè)出租管理，規(guī)范物業(yè)出租行為，防止國(guó)有資產(chǎn)流失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》、《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)交易監(jiān)督管理辦法》、《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于規(guī)范我市國(guó)有企業(yè)物業(yè)出租管理的指導(dǎo)意見》、《廣州市國(guó)資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估管理辦法（試行）》等法律、法規(guī)和政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合集團(tuán)實(shí)際，特制定本辦法。第二條本辦法適用于集團(tuán)及下屬各級(jí)國(guó)有全資、國(guó)有控股、國(guó)有實(shí)際控制企業(yè)和事業(yè)單位（下稱“各單位”）自有產(chǎn)權(quán)以及通過(guò)委托管理、對(duì)外承租等方式取得使用權(quán)并經(jīng)業(yè)主同意轉(zhuǎn)租的物業(yè)。第三條本辦法所稱物業(yè)是指企業(yè)房產(chǎn)（含地下建筑物）、土地及其附著物。第四條 本辦法所稱物業(yè)出租，是指企業(yè)作為出租人，將本企業(yè)擁有的物業(yè)部分或者全部租賃給自然人、法人或者其他組織（下稱“承租人”）使用，并由承租人支付租金的行為。但不包括以下事項(xiàng)：（一）屬于集團(tuán)主業(yè)經(jīng)營(yíng)及配套設(shè)施服務(wù)，且經(jīng)過(guò)市場(chǎng)化定價(jià)的常態(tài)業(yè)務(wù)，或已取得政府管理定價(jià)的業(yè)務(wù)，如住宿服務(wù)、展覽服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)保管服務(wù)、停車經(jīng)營(yíng)服務(wù)、充電樁服務(wù)等。（二）用于分配給本單位職工租住的存量住宅。第五條 本辦法所稱的公開招租方式是指企業(yè)通過(guò)符合資質(zhì)要求的產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)或根據(jù)物業(yè)實(shí)際自行采取網(wǎng)絡(luò)競(jìng)價(jià)