個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險管理辦法(存儲版)
【正文】 提交貸款卡（經(jīng)營實體為個體工商戶或風(fēng)險緩釋為質(zhì)押類貸款除外）：1. 本筆貸款金額50萬元；2. 抵押物的類型為非住房類。（4）多個帳戶流水并存或者企業(yè)流水和個人流水并存的情況下，最多認(rèn)5個，5個帳戶流水均可100％認(rèn)定。第五章 風(fēng)險緩釋第十五條 抵押類以我行認(rèn)可為抵押的個人經(jīng)營性貸款。 第九章 其他的信貸管理要求第二十一條 貸款調(diào)查（一） 在個人經(jīng)營性貸款的貸前調(diào)查中須經(jīng)辦客戶經(jīng)理對借款人經(jīng)營實體進(jìn)行實地走訪。第二十八條 本文由風(fēng)險部負(fù)責(zé)解釋、修訂。第七章 審批授權(quán) 第十九條 參照我行審批授權(quán)政策執(zhí)行。（四）風(fēng)險緩釋為抵押時，抵押物房齡+貸款年限≤35年；第十四條 還款方式（一）合同貸款期限一年以內(nèi)（含一年）的，可以采用按月付息、到期一次還本的還款方式，或分期償還貸款本息還款方式。（3）需剔除流水中非正常的大額進(jìn)出。經(jīng)營地點(diǎn)或押品必須至少有一項在我行所在地。(四) 個人總負(fù)債的認(rèn)定1. 通過人民銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢的負(fù)債，按貸款余額進(jìn)行認(rèn)定。3. 個人金融資產(chǎn)（1） 銀行存款：包括定期存款或活期存款。（二） 具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；（三） 借款人應(yīng)符合以下任一條件：1. 依法成立的有限責(zé)任公司的法人代表，且可以通過公司營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息等有效法律文件得以證實；2. 有限責(zé)任公司股東：出資人，且在公司章程、工商登記信息等有效法律文件中登記占有10％以上（含）股份的人；3. 合伙企業(yè)合伙人：依法成立的合伙企業(yè)的合伙協(xié)議中登記的合伙人，合伙份額根據(jù)合伙協(xié)議認(rèn)定；4. 個人獨(dú)資企業(yè)投資人：依法成立的個人獨(dú)資企業(yè)的投資人；5. 個體工商戶負(fù)責(zé)人：依法成立的個體工商戶的負(fù)責(zé)人。年齡的計算按年取整，如借款人身份證明生日為1981年11月3日，申請日期為2012年6月8日，則借款人年齡=20121981=31歲。如果借款人存在人行征信車輛貸款未還金額，則汽車資產(chǎn)證明不納入凈資產(chǎn)價值計算范圍。有效凈資產(chǎn)價值=人壽保單現(xiàn)金價值*90%其它資產(chǎn)（1）果園：有效凈資產(chǎn)價值=畝數(shù)*85顆/畝*80元/棵（果園生長年限低于5年的 不計有效凈資產(chǎn))；（2）林產(chǎn)：有效凈資產(chǎn)價值（3年以下樹齡的不計有效凈資產(chǎn)，3至5年樹齡的以2000元/畝計算，5年以上樹齡以2500元/畝計算）；（3）（果園剩余使用年限必須大于我行貸款期限3年，林產(chǎn)剩余使用年限必須大于我行貸款期限10年）。第八條 經(jīng)營地點(diǎn)我行所在地注冊并擁有固定經(jīng)營場所。（2）需剔除理財帳戶流水、銀證轉(zhuǎn)帳交易流水。第十三條 貸款期限（一） 主要押品類型及期限 押品類型最長貸款期限抵押住房（含聯(lián)排別墅）5年獨(dú)棟別墅商住房商務(wù)公寓
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