村鎮(zhèn)銀行個人經營性貸款管理暫行辦法(編輯修改稿)
2025-06-19 05:50 本頁面
【文章內容簡介】 性還本付息或分期還本付息。 第十七條 個人經營性貸款借款原因及 用途： （一）借款原因主要包括購建或租賃固定資產、臨時性財務周轉（比如存貨、應收賬款等資金占用）、擴大生產經營規(guī)模的流動資金需求等； （二） 貸款用途應符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定； 單筆貸款用途應當用于借款人相關經營項目，原則上應提供基礎交易合 同（比如，購銷合同、運輸合同、加工承攬合同、工程承包合同、服務協(xié)議等）與上下游客戶結算往來憑證等； 不得發(fā)放無指定用途的貸款； 借款資金不得違規(guī)進入資本市場；不得用于委托貸款；不得用于質押、保證金或購買理財產品變相質押。 第十八條 開展個人經營性貸款業(yè)務，應靈活運用“離散式”和“捆綁式”擔保模式。 第四章 盡職調查 第 十九 條 個人經營性貸款盡職 調查應堅持“四眼”原 則，采取非現(xiàn)場調查與現(xiàn)場調查相結合、正面調查與側面核查相結合的辦法， 把“看品行、算實賬、同商量”風控九字訣真正落到實處， 不單純依賴財務報表及 各項書面材料，注重分析各項非財務信息因素；不單純依賴擔保方式，側重分析經營性現(xiàn)金流量 。 第二十條 個人經營性 貸款盡職調查應包括但不限于以下內容： （一）借款人基本情況； （二）借款人收入情況； （三）借款用途； （四）借款人現(xiàn)金流量、還款來源、還款能力及還款方式； （五）借款人及擔保人的信用狀況； （六）擔保人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及其變現(xiàn)能力。 第二十一條 個人經營性貸款用于滿足借款人經營企業(yè)流動資金需求的 ，應進一步對以下內容進行盡職調查： （一）企業(yè)基本情況，包括注冊資本、關聯(lián)關系、管理層的資質狀況等； （二）企業(yè)經營情況，包括主導產品及市場競爭情況、購銷渠道及結算周期情況、貸款期內擬實施的經營規(guī)劃等； （三）企業(yè)財務情況，包括應收賬款、應付賬款、存貨等； （四）企業(yè)賬務情況，包括重要原始憑證、稅收繳納情況、主要結算銀行及現(xiàn)金流量情況等。 第二十二條 客戶經理應按照標準格式，遵循“適用、精煉”原則撰寫調查報告。調查報告應對借款原因、還款來源、還款能力、現(xiàn)金流量等進行分析，對業(yè)務品種、金額、 期限、利率、用途、償還方式等提出建議，形成獨立的調查結論。 客戶經理應對調查報告所含信息真實性及調查結論負責。 第二十三條 同一客戶在 3 個月內多次發(fā)生信貸業(yè)務的，經確認客戶資信未發(fā)生實質性變化，原調查報告在補充財務信息、貨款銷售歸行信息等情況后繼續(xù)有效。 第二十四條 個人經營性貸款不得將 調查事項委托第三方完成。 第二十五條 開展 個人經營性貸款，應 嚴格執(zhí)行貸款面談制度。 第五章 審查與審批 第二十六條 審查人員 應對個人經營性貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注客戶經理盡職情況和借款人的誠信狀況、償還能力、擔保情況、抵（質）押比率 、風險程度等。 第二十七條 個人經營性貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金流量為基礎，采取定量和定
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