村鎮(zhèn)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理暫行辦法(更新版)
【正文】 源、還款能力、現(xiàn)金流量等進(jìn)行分析，對(duì)業(yè)務(wù)品種、金額、 期限、利率、用途、償還方式等提出建議，形成獨(dú)立的調(diào)查結(jié)論。 第十五條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率應(yīng)在中國(guó)人民銀行相應(yīng)期限基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)本行現(xiàn)行利率定價(jià)政策，把握風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，結(jié)合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素合理確定。 （三）借款人戶籍或其經(jīng)營(yíng)的企業(yè)注冊(cè)地址在本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地區(qū)； （四）貸款用途明確合法； （五）貸款額度、期限及幣種合理； （六） 借款人具備還款意愿和還款能力； （七）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 (原則上信用記錄逾期不得超過 2 期 6 次 )； （八）能夠提供本行認(rèn)可的擔(dān)保措施； （九）開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款， 原則上應(yīng) 將借款人配偶列為共同借款人；視實(shí)際情況，可以將其成年子女、企業(yè)其他股東列為共同借款人 ,特殊情況下由審貸委員會(huì)審議并在決議中注明原因。 第六條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款必須嚴(yán)格執(zhí)行本行授信管理有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行統(tǒng)一授信。 第二條 本辦法所稱個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，是指本行向符合條件的自然人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。 （二）根據(jù)貸款用途不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款可以分為專項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款兩類。 第十條 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款應(yīng)提交以下書面材料，并承諾提供材料真實(shí)、完整、有效： （一）借款申請(qǐng)書； （二）合法經(jīng)營(yíng)資格證明文件；比如，個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；屬于特殊行業(yè)的，須提供有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)資格證明； （三）借款人及其配偶的有效身份證件、戶口?。? （四）借款人婚 姻狀況證明或聲明文件； （五）借款人及其家庭收入證明文件，比如，納稅證明、銀行對(duì)賬單等； （六）借款人及其家庭資產(chǎn)所有權(quán)證； （七）根據(jù)具體擔(dān)保方式， 提供擔(dān)保人的有效身份證件，婚姻狀況證明或聲明文件，財(cái)產(chǎn)清單及權(quán)屬證明文件；擔(dān)保人為企業(yè)的，按照本行貸款擔(dān)保管理規(guī)定提供相關(guān)資料； （八）本行要求的其他資料。 第十八條 開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)靈活運(yùn)用“離散式”和“捆綁式”擔(dān)保模式。 第二十四條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不得將 調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成。 第三十一條 應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針 對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)貸款管理。 第三十五條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)逐項(xiàng)落實(shí)貸款批復(fù)要求及借款合同約定的放款前提條件，加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理；并遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款審核崗，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與支付審核。 第四十條 具有以下情形之一的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)采用本行受托支付方式： （一）貸款金額在折合人民幣 50 萬元（不含）以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款； （二）與本行新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且單筆支付金額在折合人民幣 50萬元（不含）以上的； （三）支付對(duì)象明確且單筆支付金額在折合人民幣 50萬元（不含）以上的； （四）本行認(rèn)定需要采取受托支付的其他情形。 第四十七條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款
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