村鎮(zhèn)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理暫行辦法-文庫(kù)吧資料
2025-05-22 05:50本頁(yè)面
【正文】 質(zhì)性變化，原調(diào)查報(bào)告在補(bǔ)充財(cái)務(wù)信息、貨款銷售歸行信息等情況后繼續(xù)有效。調(diào)查報(bào)告應(yīng)對(duì)借款原因、還款來(lái)源、還款能力、現(xiàn)金流量等進(jìn)行分析，對(duì)業(yè)務(wù)品種、金額、 期限、利率、用途、償還方式等提出建議，形成獨(dú)立的調(diào)查結(jié)論。 第二十一條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的 ，應(yīng)進(jìn)一步對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行盡職調(diào)查： （一）企業(yè)基本情況，包括注冊(cè)資本、關(guān)聯(lián)關(guān)系、管理層的資質(zhì)狀況等； （二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，包括主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、購(gòu)銷渠道及結(jié)算周期情況、貸款期內(nèi)擬實(shí)施的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃等； （三）企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等； （四）企業(yè)賬務(wù)情況，包括重要原始憑證、稅收繳納情況、主要結(jié)算銀行及現(xiàn)金流量情況等。 第四章 盡職調(diào)查 第 十九 條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款盡職 調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持“四眼”原 則，采取非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合、正面調(diào)查與側(cè)面核查相結(jié)合的辦法， 把“看品行、算實(shí)賬、同商量”風(fēng)控九字訣真正落到實(shí)處， 不單純依賴財(cái)務(wù)報(bào)表及 各項(xiàng)書(shū)面材料，注重分析各項(xiàng)非財(cái)務(wù)信息因素；不單純依賴擔(dān)保方式，側(cè)重分析經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量 。 第十七條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款借款原因及 用途： （一）借款原因主要包括購(gòu)建或租賃固定資產(chǎn)、臨時(shí)性財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)（比如存貨、應(yīng)收賬款等資金占用）、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的流動(dòng)資金需求等； （二） 貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定； 單筆貸款用途應(yīng)當(dāng)用于借款人相關(guān)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，原則上應(yīng)提供基礎(chǔ)交易合 同（比如，購(gòu)銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、工程承包合同、服務(wù)協(xié)議等）與上下游客戶結(jié)算往來(lái)憑證等； 不得發(fā)放無(wú)指定用途的貸款； 借款資金不得違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)；不得用于委托貸款；不得用于質(zhì)押、保證金或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品變相質(zhì)押。 第十五條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率應(yīng)在中國(guó)人民銀行相應(yīng)期限基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)本行現(xiàn)行利率定價(jià)政策，把握風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，結(jié)合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素合理確定。 第十三條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性 貸款額度按以下原則確定： （一）單一借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最高授信額度不超過(guò)1300 萬(wàn)元； （二）個(gè)人經(jīng)營(yíng) 專項(xiàng)貸款額度一般控制在借款人所購(gòu)建固定資產(chǎn)總額的 50%（含）以內(nèi)；國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資有資本金比例要求的，應(yīng)符合其要求； （三）個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款額度應(yīng)結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)最近一年的銷售情況，參考借款人現(xiàn)金流發(fā)生額度確定。 第十一條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的， 還須提供企業(yè)相關(guān)資料： （一）企業(yè)法律證明文件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明、章程（合伙協(xié)議、出資協(xié)議）等；屬于特殊行業(yè)的，須 提供有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)資格證明； （二）最近一年年度財(cái)務(wù)報(bào)表及即期財(cái)務(wù)報(bào)表； （三）反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)及收益狀況的資料，比如，海關(guān)報(bào)關(guān)單、稅收繳納憑證、電費(fèi)繳納憑證、購(gòu)銷憑證、銀行對(duì)賬單等； （四）反映企業(yè)資產(chǎn)狀況的資料，比如，資產(chǎn)所有權(quán)證、資產(chǎn)入賬憑證等； （五）原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的，須由企業(yè)提供
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