【正文】 款人對(duì)外支付； （六）借款人按月匯總報(bào)告貸款資金支付情況，提交實(shí)際用款清單，直至貸款支付完畢，匯總報(bào)告格式參考附件 3； （七）信貸經(jīng)營部門、貸款發(fā)放與支付審核部門或崗位比照借款人提交的實(shí)際用款清單，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào) — 16 — 查等方式核查貸款支付是否符合約定的用途（范圍），必要時(shí)應(yīng)要求借款人提交交易資料予以查驗(yàn)；實(shí)際用款清單與計(jì)劃支付清單不一致的，應(yīng)分析原因； （八）借款人出現(xiàn)不按約定金額支付貸款資金、將貸款資金支付給不符合約定用途（范圍）的對(duì)象等情形的，后續(xù)貸款應(yīng)實(shí)行更嚴(yán) 格的貸款人受托支付標(biāo)準(zhǔn)。 （五）貸款支付后因客戶原因?qū)е峦丝畹?，?yīng)及時(shí)通知借款人重新付款并審核；貸款支付后因非客戶原因?qū)е峦丝畹?，?huì)計(jì)核算部門應(yīng)根據(jù)錯(cuò)賬處理的相關(guān)要求及時(shí)辦理再次支付。 2．采用銀行匯（本）票辦理支付結(jié)算的，應(yīng)立即出票同時(shí)扣劃資金至內(nèi)部賬，在票據(jù)提示付款時(shí)直接從內(nèi)部賬解付。 第四十八條 采用貸款人受托支付的，按以下流程辦理： （一）借款人提交已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證和 支付結(jié)算憑證 、交易資料、 ⅩⅩ 銀行要求的其它材料； （二）信貸經(jīng)營部門、貸款發(fā)放與支付審核部門或崗位按照CLPM 系統(tǒng)債項(xiàng)支用流程，落實(shí)并審核： 1．借款人是否符合合同約定的提款條件； 2．借款人支付憑證上的支付對(duì)象、金額等信息與交易資料是否相符； 3．交易資料與約定的借款用途（范圍）是否相符。審批人認(rèn)為有必要時(shí)，可提出更嚴(yán)格的條件，并在審批通知 — 14 — 書中明確載明，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按審批結(jié)論訂立合同，并按照合同約定執(zhí)行受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。 第四十六條 具有以下情形之一的，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： （一）借款人與 ⅩⅩ 銀行新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用評(píng)級(jí)為 A 級(jí)（小企業(yè)為 a+級(jí)）以下； （二）授信額度項(xiàng)下單筆貸款（包括承諾性可循環(huán)額度項(xiàng)下單筆用款）具有用途單一、支付對(duì)象明確特征，且 單 筆支付金額超過 3000萬元人民幣的； （三）根據(jù)專項(xiàng)產(chǎn)品制度，需要直接付給受益人的貿(mào)易融資產(chǎn)品。 流動(dòng)資金貸款用于置換借款人負(fù)債或他行貸款的，應(yīng)重新對(duì)流動(dòng)資金貸款需求進(jìn)行測算，并按照真實(shí)有效信貸需求確定貸款金 額、利率、期限、擔(dān)保等因素。 借款人自主支付是指 ⅩⅩ 銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 第四十三條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足提款條件，并通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。 第四十一條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按以下要求使用格式合同文本： （一）向借款人提供承諾性可循環(huán)額度的，使用《額度 貸 款合同》； （二）法人賬戶透支業(yè)務(wù)，使用《透支業(yè)務(wù)合同》； （三）貿(mào)易融資產(chǎn)品有專門合同的，使用專門合同； （四）其它流動(dòng)資金貸款使用《流動(dòng)資金 貸 款合同》。 第三十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可根據(jù)需要，對(duì)資金回籠賬戶簽約網(wǎng)銀做出必要限制，并可根據(jù)需要與借款人協(xié)商簽訂資金回籠賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理，具體管理措施由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人信用狀況、行業(yè)特點(diǎn)、貸款擔(dān)保情況、貸種特點(diǎn)等因素確定，可包括以下內(nèi)容： （一）賬戶內(nèi)資金（月 /季）平均存量； （二）回籠資金的 預(yù)計(jì)到位時(shí)間； （三）借款人整體銷售回款應(yīng)進(jìn)入賬戶的比例； （四）賬戶內(nèi)資金對(duì)外支付的單筆限額、單日限額； （五）賬戶內(nèi)資金對(duì)外支付需經(jīng) ⅩⅩ 銀行同意； （六）其它管理措施。 資金回籠賬戶原則 上應(yīng)在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立，且應(yīng)盡量要求該賬戶專門用于辦理該筆流動(dòng)資金貸款的發(fā)放、支付、回款與還款，或在 ⅩⅩ 銀行“對(duì)公一戶通”下開立活期分賬戶實(shí)現(xiàn)上述專門功能。 第三十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求借款人在借款合同中承諾以下事項(xiàng)： （ 一）向 ⅩⅩ 銀行提供真實(shí)、完整、有效的材料； （二）配合 ⅩⅩ 銀行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查； （三）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得 ⅩⅩ 銀行同意； （四） ⅩⅩ 銀行有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款； （五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知 ⅩⅩ 銀行； （六）需要承諾的其他事項(xiàng)。 — 10 — 第三十五條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。 第三十三條 流動(dòng)資金貸款授信方案及單筆貸款業(yè)務(wù)（不包括額度借款合同項(xiàng)下單筆支用）均應(yīng)經(jīng)審批決定，流動(dòng)資金貸款審批應(yīng)按照 ⅩⅩ 銀行現(xiàn)行審批管理規(guī)定及授權(quán)方案執(zhí)行，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程獨(dú)立審批貸款，不得越權(quán)審批。 第三十一條 流動(dòng)資金貸款總 額度應(yīng)按照附件 1列出的原則和方法確定，并將總額度的確定過程（包括計(jì)算過程、系數(shù)調(diào)整理由、方法調(diào)整理由、不按附件公式計(jì)算的原因等）作為額度申報(bào)材料提交審批。 經(jīng)辦行應(yīng)按照 ⅩⅩ 銀行信用評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定，評(píng)定借款人信用等級(jí)， 并建立其資信記錄。 上述內(nèi)容應(yīng)全面體現(xiàn)在額度授信申報(bào)書、信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告等信貸申報(bào)材料中，調(diào)查人員應(yīng)對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。 第五章 貸款流程 第一節(jié) 受理與調(diào)查 第二十七條 借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)按信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)、各專項(xiàng)產(chǎn)品管理制度以及本辦法的要求提交以下資料： （一）貸款申請(qǐng)書； （二）借款人及其關(guān)聯(lián)人的相關(guān)資料； （三）貸款用途的相關(guān)材料； （四）貸款擔(dān)保的相關(guān)材料； （五） ⅩⅩ 銀行要求的其他材料。 第二十五條 流動(dòng)資金貸款的核算按現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；額度管理費(fèi)通過相關(guān)核算碼核算；國內(nèi)貿(mào)易融資類、法人賬戶透支產(chǎn)品的收費(fèi)