【正文】 項目核算按各自專項產(chǎn)品制度執(zhí)行。 第二十三條 向借款人提供承諾性可循環(huán)貸款額度的，可按承諾額度的一定比例收取額度管理費，收費比例由經(jīng)營部門在價格授權范圍內，根據(jù)額度承諾成本、額度管理成本、市場狀況等因素與借款人談判確定。 第二十一條 法人賬戶透支的單筆持續(xù)透支期限應根據(jù)借款人信用狀 況、資金占用的波動情況合理確定。 第十九條 一般流動資金貸款期限應主要根據(jù)借款人信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定程度、資金周轉特點等因素審慎確定，一般不 — 6 — 超過一年，最長不超過三年。 流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、 股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途，不得置換借款人因固定資產(chǎn)、股權等投資而產(chǎn)生的負債。 流動資金貸款用于歸還銀行借款的，原借款應為非不良貸款，出于資產(chǎn)保全目的而發(fā)放的流動資金貸款除外。 第十六條 流動資金貸款應用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，包括備品備料、進貨采購、支付水電氣暖、支付工資以及其他合理需求。 第十五條 流動資金貸款可采用信用、抵押、質押或保證方式發(fā)放。 第十三條 流動資金貸款產(chǎn)品可以按專項 產(chǎn)品制度的規(guī) 定 占用核心企業(yè)額度，不占用借款人額度。 僅設定為可循環(huán)額度的，授信額度項下的單筆貸款仍需由審批決定；設定為承諾性可循環(huán)額度的，可依據(jù)額度授信批復與借款人簽訂額度借款合同。 各級風險管理部門和經(jīng)營管理部門可根據(jù)風險控制和業(yè)務導向需要，制定一般流動資金貸款額度占流動資金貸款總額度的 — 4 — 比例標準。 本辦法所稱流動資金貸款總額度，不包括國內貿易融資額度中用于借款人固定資產(chǎn)投資的部分以及表外業(yè)務部分。 第九條 本辦法所稱流動資金貸款總額度，是指根據(jù)本辦法附件 1 方法測算的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款總額度。 第七條 所有流動資金貸款品種分別納入 ⅩⅩ 銀行對借款人及其所在集團客戶授信額度項下相應產(chǎn)品額度管理。 — 3 — 國內貿易融資是指專門用于滿足借款人具體的國內貿易項下資金需求，并主要依靠該貿易本身所產(chǎn)生的相關現(xiàn)金流償還的貸款，主要包括國內信用證融資（備貨融資、應收款買斷、贖單融資）、國內保理、應收賬款（交易類）質押融資、訂單融資、保單融資等。 第二章 貸款種類與額度 第六條 流動資金貸款包括一般流動資金貸款、國內貿易融資類和法人賬戶透支等產(chǎn)品品種。 第四條 流動資金貸款管理遵照依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。 第三條 流動資金貸款實行分類管理，需要單獨管理的流動資金貸款品種，可在本辦法的基礎上制定專項產(chǎn)品管理制度。 — 1 — 中國 ⅩⅩ 銀行流動資金貸款管理暫行辦法 目 錄 第一章 總 則 第二章 貸款種類與額度 第三章 貸款條件、用途、金額與期限 第四章 貸款利率、計結息、收費與核算 第五章 貸款流程 第六章 責任追究 第七章 附 則 — 2 — 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范 ⅩⅩ 銀行流動資金貸款管理，根據(jù)《商業(yè)銀行法》 、 中國銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱流動資金貸款，是指 ⅩⅩ 銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款，不包括表外授信業(yè) 務。 已有專項產(chǎn)品管理制度的流動資金貸款品種，應同時執(zhí)行本辦法和專項產(chǎn)品管理制度，二者存在不一致的，以本辦法為準。 第五條 流動資金貸款應符合 ⅩⅩ 銀行有關區(qū)域、行業(yè)及產(chǎn)品品種限額管理的相關規(guī)定。 一般流動資金貸款是指用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程 中的各種正常合理需求，并以其綜合現(xiàn)金流償還本息的貸款。 法人賬戶透支是指由借款人在約定的賬戶和額度內發(fā)起透支，用于滿足其臨時性融資和結算便利的短期貸款。 第八條 經(jīng)辦機構在確定流動資金貸款總額度時 ，應將借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金貸款的差額作為重要參考因素，防止過度授信。一般流動資金貸款額度、國內貿易融資額度和法人賬戶透支額度之和不得超過流動資金貸款總額度。 第十條 經(jīng)辦機構應按有利于控制貸款用途和回款的原則，優(yōu)先為借款人配置國內貿易融資額度，審慎配置一般流動資金貸款額度和法人賬戶透支 額度。 第十一條 一般流動資金貸款額度、國內貿易融資額度可設定為循環(huán)額度和承諾性額度，額度是否可循環(huán)、是否為承諾性額度應由審批決定。 第十二條 循環(huán)額度和承諾性額度的條件、額度有效期、額度串用規(guī)則、額度串用辦理程序等按額度管理制度及專項產(chǎn)品管理制度執(zhí)行。 第三章 貸款條件、用途、金額與期限 第十四條 流動資金貸款申請應 具備 以下基本條件： （一）借款人依法設立； （二）借款用途明確、合法； （三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)； （四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源； （五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄； （六）借款人在 ⅩⅩ 銀行開立存款賬戶； （七）借款人持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡（證）； — 5 — （八）符合 ⅩⅩ 銀行關于客戶及產(chǎn)品準入的相關規(guī)定。 采用 信用方式發(fā)放的，應符合相關制度確定的信用貸款條件、流程和審批權限；采用抵押、質押擔保方式發(fā)放的，押品標準及抵質押率等應符合押品管理的相關規(guī)定。 第十七條 流動資金貸款可以償還借款人因生產(chǎn)經(jīng)營周轉而產(chǎn)生的銀行借款及其他籌資。 原貸款銀行為 ⅩⅩ 銀行的，還應滿足 ⅩⅩ 銀行借新還舊的相關規(guī)定。 第十八條 流動資金貸款金額應在核定的額度之內，根據(jù)借款人的真實需求合理確定，不得超過借款人實際需求發(fā)放流動資金貸款。 第二十條 國內貿易融資期限應主要根據(jù)貿易項下