中國某銀行流動資金貸款管理辦法培訓-展示頁
2025-01-26 23:35本頁面
【正文】 握支付標準；對于資信良好 、 綜合實力強 、 無貸款挪用記錄的重點客戶確實難以實施受托支付的 ， 經(jīng)一級分行確定名單后 ， 可適度放寬支付標準 。 ?二 、 借款人自主支付：經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后 ， 由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手 。 ?主要內(nèi)容： ?一 、 流動資金貸款支付管理的兩種方式 ?二 、 流動資金貸款與固定資產(chǎn)貸款支付的區(qū)別 ?三 、 具體操作要求 4/7/2023 15 16 流動資金貸款支付管理 ?兩種貸款支付方式： ?一 、 貸款人受托支付：經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托 ， 將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手 。 此外參照銀監(jiān)會做法在附件中給出了流動資金貸款額度核定的參考方法 。 4/7/2023 10 11 第二部分 新《流動資金貸款管理辦法》的結構及修訂內(nèi)容 4/7/2023 11 12 新辦法的結構 ?參照銀監(jiān)會辦法結構 ， 新辦法共分十章五十六條 （原辦法共八章四十五條 ） ， 具體包括總則；業(yè)務對象 、 種類及條件；申請 、 受理與調(diào)查；審查 、 審議與審批；貸款額度 、 定價 、 期限和還款方式；合同簽訂；貸款發(fā)放與支付；貸后管理 、 可循環(huán)流動資金貸款 、 附則 。 如原辦法中可循環(huán)流動資金貸款合同期限原則上不超過 1年 ， 單筆借款期限原則上也不超過 1年 ， 且合同項下單筆用信仍需履行審批程序 ， 有必要適當進行調(diào)整 。 ?二 、 適應現(xiàn)行信貸管理體制要求 近年來我行信貸業(yè)務經(jīng)營管理體制進行了一系列重大調(diào)整 ， 06年修訂了信貸新規(guī)則 ， 07年調(diào)整了信貸管理基本制度基本規(guī)程等一系列制度辦法 ， 08年以來推行了信貸審批體制改革 ， 2023年又推出了授信執(zhí)行相關制度 ， 現(xiàn)行信貸管理體制與當時相比有了很大變化 ， 原辦法中的業(yè)務流程等部分內(nèi)容實際已不再執(zhí)行 ， 需要進行修訂 。 ?針對流動資金貸款支付頻繁 、 周轉(zhuǎn)速度快 、 管理控制成本高的特點 ， 原辦法將流動資金貸款額度的核定作為流動資金貸款管理的重點和難點 ， 并設定了流動資金貸款額度核定的參考公式 ， 銀監(jiān)會辦法同樣將流動資金貸款需求的測算作為辦法的核心指導思想 ， 并設計了專門的流動資金貸款需求測算方法 ， 與我行的管理思路是一致的； 4/7/2023 6 7 修訂背景 ?原辦法對流動資金貸款約期做了科學規(guī)定 ， 根據(jù)客戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)和資金回籠的時間長短將流動資金貸款區(qū)分為短期和中期流動資金貸款 ， 體現(xiàn)了銀監(jiān)會辦法根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期特點合理設定業(yè)務品種和期限 、 實現(xiàn)對資金回籠進行控制的原則； ?原辦法規(guī)定符合一定條件的借款人可使用可循環(huán)流動資金貸款 ， 增強了產(chǎn)品的競爭力 ， 體現(xiàn)了對優(yōu)質(zhì)客戶快捷高效服務的原則 。 4/7/2023 4 5 修訂背景 ?全行流動資金貸款情況 ?數(shù)據(jù)：流動資金貸款是我行主要的信貸產(chǎn)品之一 ， 截止 2023年 4月末 ， 全行流動資金貸款余額為 13229億元 ， 約占法人客戶貸款余額的 42%。1 中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款 管理辦法 中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理部 二○一○年五月 4/7/2023 1 2 提綱 ?《流動資金貸款管理辦法》修訂背景及必要性 ?新《流動資金貸款管理辦法》的結構及修訂內(nèi)容 ?流動資金貸款支付管理 ?流動資金貸款額度核定方法 ?修訂的其他內(nèi)容 4/7/2023 2 3 第一部分 《流動資金貸款管理辦法》修訂背景及必要性 4/7/2023 3 4 修訂背景 ? 銀監(jiān)會于 2023年 2月 12日下發(fā)了 《 流動資金貸款管理暫行辦法 》 ， 提出了以貸款支付管理為核心的一系列監(jiān)管要求 ， 同時要求各商業(yè)銀行制定實施細則 。 為滿足監(jiān)管要求 ， 并結合我行原辦法執(zhí)行中遇到的問題 ， 有必要對流動資金貸款管理辦法進行修訂 。 4/7/2023 5 6 修訂背景 ?我行原 《 流動資金貸款管理辦法 》 自 2023年 10月開始實施 ， 原辦法基本適應了我行業(yè)務經(jīng)營管理的要求 ， 并具有一定的科學性 。 4/7/2023 7 8 修訂的必要性 ?一 、 適應監(jiān)管要求 銀監(jiān)會貸款新規(guī)提出了以資金支付管理為核心的一些新的監(jiān)管要求 ， 與國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)行操作有很大差異 ， 特別是受托支付的要求在我行原辦法中沒有相關規(guī)定 ， 需盡快落實銀監(jiān)會辦法中提出的新要求 。 ?三 、 適應市場競爭需要 同業(yè)競爭 、 客戶結構及需求等方面發(fā)生了較大變化 ， 需要對流動資金貸款業(yè)務品種進行創(chuàng)新和優(yōu)化 。 4/7/2023 8 9 銀監(jiān)會辦法制定的七大原則 ?銀監(jiān)會 《 流動資金貸款管理辦
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