【正文】 的回款計(jì)劃合理確定，貿(mào)易項(xiàng)下款項(xiàng)在貸款到期日前回籠的，原則上應(yīng)及時(shí)還款，不受貸款期限限制。 第四章 貸款利率、計(jì)結(jié)息、收費(fèi)與核算 第二十二條 流動(dòng)資金貸款利率由貸款經(jīng)營(yíng)部門在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮貸款種類、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、市場(chǎng)情況等因素與借款人談判確定，并應(yīng)符合人民銀行利率管理的相關(guān)規(guī)定。 第二十四條 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資類、法人賬戶透支等具體 產(chǎn)品的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按各專項(xiàng)產(chǎn)品管理制度和總行價(jià)格管 理文件執(zhí)行 。 — 7 — 第二十六條 流動(dòng)資金貸款的計(jì)結(jié)息以及額度管理費(fèi)的入賬、攤銷等按現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十八條 經(jīng)辦 機(jī)構(gòu)應(yīng)按照 ⅩⅩ 銀行大中型客戶授信業(yè)務(wù)平行作業(yè)管理制度、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程的要求，采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式對(duì)以下內(nèi)容開展盡職調(diào)查： （一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況； （二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況； （三）借款人所在行業(yè)狀況； （四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況； — 8 — （五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況； （六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況； （七）貸款具體用途及與貸款用途相 關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況； （八）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等； （九）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批 第二十九條 流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)按照 ⅩⅩ 銀行現(xiàn)行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十條 在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)制定流動(dòng)資金貸款的授信方案（該方案可以單獨(dú)制定，也可以與其他額度共同制定），主要包括以下內(nèi)容： （一）綜合考慮借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素，測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，并 — 9 — 結(jié)合借款人風(fēng)險(xiǎn)限額、償債能力等因素，確定借款人流動(dòng)資金貸款總額度； （二）確定各分項(xiàng)額度、額度使用條件、額度循環(huán)特征、是否承諾性額度、額度間調(diào)劑規(guī)則等； （三）綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力等因素，確定額度項(xiàng)下的貸款利率及擔(dān)保要求。 第三十二條 信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)在符合授信方案的前提下，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，合理確定單筆貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。 第三節(jié) 合同簽訂 第三十四條 流動(dòng)資金貸款審批通過(guò)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按審批確定的各項(xiàng)條件與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。 第三十六條 前條所指支付條款，包括以下內(nèi)容： （一）貸款資金的支付方式； （二）貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； （三）支付方式變更及觸發(fā)變更條件； （四）貸款資金支付的限制、禁止行為； （五）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。 第三十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求借款人在借款合同中指定專門資金回籠賬戶，歸集借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)回款，保證流動(dòng)資金貸 — 11 — 款還款來(lái)源可靠，并要求借款人及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。在條件允許的情況下可分別開立貸款發(fā)放賬戶、資金回籠賬戶。 第四十條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和 ⅩⅩ 銀行可采取的措施： （一）未按約定用途使用貸款的； （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的； （三）未遵守承諾事項(xiàng)的； — 12 — （四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的； （五）發(fā)生重大交叉違約事件的； （六）違反借款合同約定的其他情形的。 第四節(jié) 發(fā)放與支付 第四十二條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位 ,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的發(fā)放與支付審核。 貸款人受托支付是指 ⅩⅩ 銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委 托，將貸款通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 — 13 — 第四十四條 流動(dòng)資金貸款用于歸還借款人負(fù)債的，貸款資金原則上應(yīng)支付給原債權(quán)人；用于歸還其他銀行借款的，可以支付給借款人在原貸款銀行開立的同名存款賬戶，應(yīng)要求借款人在還款后及時(shí)提供相應(yīng)的還款憑證（由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集）。 第四十五條 同一合同項(xiàng)下的流動(dòng)資金貸款可以完全采用貸款人受托支付、完全采用借款人自主支付或者部分采用貸款人受托支付部分采用借款人自主支付。 第四十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借 款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，并體現(xiàn)在申報(bào)材料中。 法人賬戶透支，可全部采用借款人自主支付，不受第四十六條限制。 （三）審核同意后，貸款發(fā)放與支付審核部門或崗位將 借款人已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證和支付結(jié)算憑證、 CLPM系統(tǒng)打印的放款通知單（格式參考附件 2）提交會(huì)計(jì)核算部門； （四）會(huì)計(jì)核算部門辦理貸款發(fā)放并按以下要求辦理支付： 1． 采用匯兌及主動(dòng)付款支票辦理支付結(jié)算的，應(yīng)立即對(duì)外支付至 指定收款人。 3．采用提入支票辦理支付結(jié)算的，應(yīng)在核對(duì)票面要素?zé)o誤后將支票交予借款人，同時(shí)進(jìn)行登記；在該支票提示付款時(shí)，先 — 15 — 辦理貸款發(fā)放手續(xù)并及時(shí)對(duì)外支付至收款人。 第四十九條 采用借款人自主支付的，按以下流程辦理： （一）借款人提交已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證、用款 計(jì)劃（格式參考附件 3，法人賬戶透支業(yè)務(wù)可不提供）、 ⅩⅩ 銀行要求的其它材料； （二）信貸經(jīng)營(yíng)部門、貸款發(fā)放與支付審核部門或崗位按照CLPM 系統(tǒng)債項(xiàng)支用流程，落實(shí)并審核： 1．借款人是否符合合