【正文】 確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。第五章 合同簽定與發(fā)放第二十條 貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。第十八條 對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)及時告知借款人。第十七條 各行社應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī) 范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。借款用途、金額、期限是否符合相應(yīng)貸款種類的管理規(guī)定；審查貸款內(nèi)部辦理流程是否符合規(guī)定。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。第十二條 貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。各行社受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價報告。借款人提出貸款申請并提供以下資料：（一）借款人如實填寫的個人貸款申請表；（二）借款人有效身份證件（指居民身份證、戶口簿等）；（三）農(nóng)戶貸款要求提供家庭財產(chǎn)情況說明；城鎮(zhèn)居民的借款人及其配偶所在工作單位或居民委員會出具的合法穩(wěn)定收入證明或收入說明；（四）財產(chǎn)共有人的有效身份證件及復印件；（五）以保證形式擔保的應(yīng)提供保證人資信證明和保證人同意擔保的證明文件；（六）以抵押、質(zhì)押形式擔保的，應(yīng)提交抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明、抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明；（七）需要提供的其它材料。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：（一）不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；（二）已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經(jīng)營；（三）資本市場投資；（四）清償不良金融債務(wù)。第二章 貸款條件第八條 申請個人貸款的借款人必須具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，道德品質(zhì)良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；（六）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；（七）在農(nóng)村信用社開立活期存款賬戶，能提供農(nóng)村信用社認可的有效保證、抵（質(zhì)）押擔保。各行社應(yīng)加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風險。第五條 各縣行社要根據(jù)每一種個人貸款品種，制訂貸款管理制度，制定相應(yīng)操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風險管理，實現(xiàn)貸款全流程管理機制。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款主要包括個人商用房貸款、個人商用車貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)資料、個體工商戶等貸款。第三條本辦法所稱個人貸款，是指農(nóng)村信用社向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等貸款。第三篇：農(nóng)村信用社個人貸款管理暫行辦法農(nóng)村信用社個人貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范全省農(nóng)村信用社個人貸款業(yè)務(wù)管理行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第四十四條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。（二）既有法人小額固定資產(chǎn)貸款（金額最高不超過300萬元）且落實足額不動產(chǎn)抵押的。第四十一條 原貸款項目的評估、審查人員不能擔任貸款后評價人員。第三十九條 進行貸款后評價的主要項目包括：投資額較大、影響面廣的重點項目；農(nóng)村信用社貸款數(shù)額較大的項目；經(jīng)濟效益與社會效益均好的項目；經(jīng)濟效益好但社會效益差，或經(jīng)濟效益差但社會效益好的項目；經(jīng)濟效益與社會效益差的項目。第十章 貸款后評價第三十八條 項目貸款后評價是指對利用農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)項目的審批決策、建設(shè)實施和生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行分析和評價，并對企業(yè)未來經(jīng)營效益和發(fā)展前景進行預測的工作過程。第三十六條 固定資產(chǎn)貸款的風險分類按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 固定資產(chǎn)貸款的貸后檢查、展期、借新還舊按照貸后管理的相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 建立風險預警制度和重大風險報告制度。（四）實行項目經(jīng)理制。（二）參與貸款項目概、預、決算審查及項目建設(shè)工程招標和竣工驗收等工作，監(jiān)督項目按計劃實施。（一）資金監(jiān)管。（三）不得將固定資產(chǎn)貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。第三十一條 貸款人應(yīng)督促客戶按照下列原則支用貸款：（一）按照借款合同約定用途和投資計劃用款。第三十條 落實用款條件（一）發(fā)放第一筆固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)落實以下條件： １．客戶已在農(nóng)村信用社開立項目專用存款賬戶； ２．擔保合同已經(jīng)生效；３．執(zhí)行核準制的項目，核準批準文件在有效期內(nèi)；４．執(zhí)行核準制和備案制的項目已經(jīng)獲得城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門和其它法律法規(guī)規(guī)定部門出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件等的正式批準文件。（六）項目的各項重要經(jīng)濟技術(shù)指標沒有發(fā)生較大的負面變化。（四）借款人、保證人的經(jīng)營、資信情況沒有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的變化。（二）執(zhí)行審批制的項目中國家要求批準開工報告的，已得到相關(guān)部門的批準。在有效期內(nèi)，貸款承諾一般不予撤銷，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款項目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時，貸款人有權(quán)依約撤銷貸款承諾。第八章 發(fā)放與支用第二十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容與借款人、擔保人訂立借款合同和擔保合同。第二十六條 項目貸款一經(jīng)批準，原則上不再追加。第二十四條 信貸審查專員審查，出具真實、全面、公允的審查報告。第七章 審查與審批第二十三條 信貸管理部門對固定資產(chǎn)貸款進行審查。第二十二條 項目評估。第二十一條 出具貸款意向書。（三）項目資金來源情況。（二）項目情況調(diào)查。２．新設(shè)法人客戶。（2）已建立信用關(guān)系的客戶。初步調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）客戶基本情況 １．既有法人客戶（1）初次申請的客戶。第十九條 客戶申請出具貸款意向書的，進行初步調(diào)查；客戶不需出具貸款意向書，則直接進行項目評估。第六章 初步調(diào)查與項目評估第十八條 經(jīng)資格審查和貸款申報資料初審通過的項目，受理社應(yīng)及時移交給縣級聯(lián)社客戶部門（客戶部門自身受理除外）。３．對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行備案制的項目，項目申報單位是否已完成由農(nóng)村信用社認可的咨詢機構(gòu)出具的可行性研究報告，或已獲得國家有關(guān)部門對企業(yè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃的批準文件。１．對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行審批制的項目，項目申報單位是否已獲得有權(quán)部門對項目建議書和可行性研究報告的批復文件。（二）申請出具貸款承諾書的，審查固定資產(chǎn)項目是否已經(jīng)農(nóng)村信用社審批同意貸款。一是申請出具貸款意向書（附件1）；二是申請出具貸款承諾書（附件2）；三是申請固定資產(chǎn)貸款。受理機構(gòu)應(yīng)向借款申請人提供相應(yīng)咨詢服務(wù)，并對其資格和貸款項目進行初審。第十三條 享受貼息的基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款，應(yīng)實行“先收后貼”的原則，貸款人應(yīng)按規(guī)定計收全部利息。（四）對于特殊項目，應(yīng)根據(jù)項目具體情況確定合理的貸款償還期。（二）工業(yè)性項目中的大中型項目一般不超過8年，小型項目一般不超過5年（工業(yè)性大中小項目標準按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。第四章 期限與利率第十一條 固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)項目和法人的具體情況確定，且不超過貸款形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟壽命期和法人存續(xù)期，一般不超過15年。經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)、購置、安裝、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)。長期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在5年以上的貸款。短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限不超過1年（含1年）的貸款。其他固定資產(chǎn)貸款是指對上述用途以外的購建、購置等固定資產(chǎn)投資項目的貸款。技術(shù)改造貸款是指用于企(事)業(yè)法人以內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和更新項目的貸款。第六條 固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。既有法人貸款指對已存在的企（事）業(yè)法人的貸款。其操作程序為:申請與受理→初步調(diào)查與項目評估→審查與審批→貸款發(fā)放與支用→貸后管理→貸款后評價。新設(shè)法人貸款經(jīng)審批同意后，視同核定客戶統(tǒng)一授信額度；既有法人貸款在統(tǒng)一授信額度內(nèi)審批，需增加授信額度的，可與新增貸款審批合并進