四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法-文庫(kù)吧資料
2025-01-21 23:24本頁(yè)面
【正文】 借款展期的調(diào)查、審查、審批按信貸業(yè)務(wù)發(fā)放程序和權(quán)限辦理。 （五）除信用貸款外，能提供符合農(nóng)村信用社要求的貸款擔(dān)保； （六）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)為正?；蜿P(guān)注； （七）沒(méi)有違反借款合同約定條款的行為； （八）農(nóng)村信用社要求的其它條件。 第六章 貸款展期 第十八條 貸款展期是指借款人不能按期償還貸款時(shí)，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，同意延長(zhǎng)原借款合同確定的貸款期限的行為。公司類(lèi)客戶在距結(jié)息日 5 天前，貸后管理人員要向借款人發(fā)出《提示付息通知書(shū)》（附件 12）；個(gè)人客戶在結(jié)息日前可通過(guò)電話、手機(jī)短信等便捷方式提示客戶準(zhǔn)備資金按時(shí)付息。 （三）到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，列入逾期催收管理，會(huì)計(jì)部門(mén)從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收逾期利息。 （二）客戶在歸還全部逾期貸款或墊款及欠息之前， 公司類(lèi)客戶至少每季度，個(gè)人客戶至少每半年向借款人及擔(dān)保人發(fā)送逾期貸款催收通知書(shū)或墊款催收通知書(shū)，并取得回執(zhí)。合同沒(méi)有約定提前還款條款的，應(yīng)當(dāng)要求客戶提前提交《提前歸還借款 申請(qǐng)書(shū)》（附件 10） (法人客戶 20 天、個(gè)人客戶 10 天 )，經(jīng)借貸雙方協(xié)商后確定。 第十五條 提前歸還。歸還后，客戶部門(mén)應(yīng)將有關(guān)還款憑證及時(shí)歸入客戶信貸檔案。銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)到期前 10 天，客戶賬戶資金不足以還款的，及時(shí)通知客戶存足，保證信貸資金的按期回收。 第五章 本息回收 第十四條 正?；厥? （一）到期信貸業(yè)務(wù)的通知。 ２．客戶部門(mén)應(yīng)采取限期糾正、要求補(bǔ)充擔(dān)保物或增加擔(dān)保人、停止發(fā)放新貸款、提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。 （一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的主要內(nèi)容（附件 7）。 第十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。 第十二條 建立信貸退出機(jī)制。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警 第十條 按照《四川省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施暫行辦法》及時(shí)對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。檢查信息應(yīng)及時(shí)登錄信貸管理系統(tǒng)。日常檢查應(yīng)按戶（項(xiàng)目）進(jìn)行，應(yīng)收集客戶和擔(dān)保人后續(xù)基本資料、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表資料和公開(kāi)信息資料，復(fù)測(cè)客戶和擔(dān)保人信用等級(jí)。借款合同及相關(guān)附 件材料是否齊全；貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)；抵（質(zhì)）押物的保管、價(jià)值的變化及變現(xiàn)能力情況；保證人保證能力情況等。項(xiàng)目資金是否按期到位，是否納入專(zhuān)戶管理；項(xiàng)目進(jìn)度是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行；總投資是否突破；項(xiàng)目累計(jì)完工量與財(cái)務(wù)支出是否相當(dāng)；費(fèi)用開(kāi)支是否符合有關(guān)規(guī)定；項(xiàng)目采用的主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化；項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用；項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)，效益和市場(chǎng)情況如何；房地產(chǎn)項(xiàng)目預(yù)售情況及預(yù)銷(xiāo)售款使用情況等。保證人代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物保管和權(quán)屬、價(jià)值 變化情況；抵（質(zhì)）押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)情況；抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書(shū)合法、完備情況等。客戶財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況；資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款歸社（行）情況；在各金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況；對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等?？蛻糁饕a(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況；客戶經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛等。組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化；有無(wú)分立、兼并、收購(gòu)、破產(chǎn)、 資產(chǎn)重組、股份制改造等行為；主要管理人員與農(nóng)村信用社合作態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無(wú)變化；有無(wú)惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)行為等。公司類(lèi) 客戶信貸業(yè)務(wù)的日常檢查原則上按季進(jìn)行，以下情況必須提高或適當(dāng)降低檢查頻率： （ 1）次級(jí)、可疑類(lèi)貸款客戶至少每月檢查一次； （ 2）損失類(lèi)貸款客戶應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況決定檢查頻率； （ 3）全額存單、國(guó)債質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性改變貸款低風(fēng)險(xiǎn)狀況的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（如賬戶被查封、涉訴以及貸款逾期等）前，可不進(jìn)行日常跟蹤檢查； （ 4）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，視其情況隨時(shí)跟蹤檢查。首次跟蹤檢查按筆進(jìn)行，應(yīng)填制《四川省農(nóng)村信用社貸后首次檢查表》，并將檢查信息及時(shí)登錄信貸管理系統(tǒng)。貸后管理人員應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生 15天內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）。檢查情況以村（或社）為單位填制《四川省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表》
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