【文章內(nèi)容簡介】 ，要求國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行盡快建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。在市政府和銀監(jiān)局的引導(dǎo)督促下，多數(shù)銀行都從改革機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)小企業(yè)的專業(yè)化能力入手，建立了支行層面的小企業(yè)專營服務(wù)機構(gòu)，增加了機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量，下放了審批權(quán)限，優(yōu)化了審貸流程，針對小企業(yè)增強了差異化服務(wù)水平。工商銀行青島市分行率先將48家支行整體改制為小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，創(chuàng)新了“商用房租賃改造貸款”、“大型超市供應(yīng)商融資解決方案”、“鋼貿(mào)通”、“油貿(mào)通”、“黃金寶”、“汽車合格證監(jiān)管項下的融資業(yè)務(wù)”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”等個性化的中小企業(yè)金融方案。至2010年6月底，為中小貸款余額已達到了67億元，在其全部公司貸款中的比重已達到50%左右。華夏銀行設(shè)立了中小企業(yè)信貸部青島分部，通過“專業(yè)經(jīng)營、流程化管理、個性化考核、立體化營銷”的專營服務(wù)模式開展小企業(yè)融資服務(wù)，并陸續(xù)推出 “小、快、靈”系列產(chǎn)品，在風險可控前提下盡可能減少授信環(huán)節(jié)。招商銀行成立了小企業(yè)信貸中心青島區(qū)域總部，專門為年銷售收入不超過1億元，貸款不超過1000萬元的小企業(yè)進行貸款業(yè)務(wù)。中信銀行成立了青島小企業(yè)金融中心，并為小企業(yè)量身打造 “中信小企業(yè)成長伴侶”特色小企業(yè)金融服務(wù)品牌，提供集合信托、集合債、創(chuàng)業(yè)板上市推薦、2 融資顧問、理財顧問、企業(yè)年金等增值服務(wù)。青島銀行成立了小企業(yè)信貸審批中心，專門審批授信額度500萬以下的小企業(yè)貸款，并開發(fā)了“青年創(chuàng)業(yè)貸款”、設(shè)備按揭貸款、商票保貼等信貸品種。截至2010年10月末，已發(fā)展小企業(yè)貸款客戶近600戶，貸款余額101億元，較年初增長25%。并憑借在2010年的突出表現(xiàn)，在2010年金蟬獎頒獎盛典暨第四屆中國機構(gòu)投資者年會上，獲得“2010最具發(fā)展?jié)摿Τ鞘猩虡I(yè)銀行”獎，成為山東省內(nèi)第一家也是唯一一家獲獎的銀行機構(gòu)。另外，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行等在青島的分支機構(gòu)盡管還沒有設(shè)立專門的小企業(yè)貸款機構(gòu)，但在中小企業(yè)服務(wù)方式和內(nèi)涵上都進行了創(chuàng)新，都在一不同形式探索解決中小企業(yè)的融資難題。尤其值得關(guān)注的是，全省設(shè)立的5家村鎮(zhèn)銀行中有3家設(shè)在青島。，涉農(nóng)小企業(yè)和農(nóng)戶貸款占到了80%以上。2010年上半年，，%。%。2010年前三季度，，其中對微小型企業(yè)累計發(fā)放貸款157億元，銀行對小企業(yè)融資服務(wù)取得突破性進展。（二）中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨躍式增長2008年，我市財政部門開始給予針對中小企業(yè)的商業(yè)性擔保一定的風險補償，為擔保機構(gòu)提供政府增信和分險，增加了風險準備金的放大系數(shù)，使得擔保公司有更強的資金能力助力企業(yè)融資，極大調(diào)動了擔保機構(gòu)開展中小企業(yè)擔保業(yè)務(wù)的積極性，使信用擔保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)加快發(fā)展局面，中小企業(yè)擔保額實現(xiàn)跨躍式增長，擔保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展有效緩解了中小企業(yè)融資困難為中小企業(yè)渡過危機、企穩(wěn)向好、快速發(fā)展起到了助推器的作用。在政府引導(dǎo)下，擔保公司還創(chuàng)新開展了以龍頭企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集合擔保貸款、依托政府信用無抵押擔保、進口押匯擔保，國際貿(mào)易融資擔保、畜牧養(yǎng)殖戶小額貸款擔保、先擔保后付費等擔保業(yè)務(wù)模式，大大拓寬了中小企業(yè)的擔 3 保融資渠道，使得融資性擔保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進地方經(jīng)濟發(fā)展的能力和作用日益增強。截至2010年6月，全市工商注冊法人擔保機構(gòu)已達 169家，注冊資本總額116億元，資本過億的超過60家，%是商業(yè)性擔保機構(gòu)。青島市擔保中心作為全市唯一的全資國有擔保公司，已發(fā)展成為擔保行業(yè)的龍頭，不但創(chuàng)新了“集合貸款”和“產(chǎn)業(yè)鏈貸款”新模式，而且還把股權(quán)、債券、應(yīng)收賬款、設(shè)備、部分動產(chǎn)、商標等納入貸款保證范圍，為企業(yè)提供異地資源組合。2010年已為300多家中小企業(yè)擔保貸款8億余元，并與13家銀行簽訂了30億元的擔保協(xié)議。2006年至2009年期間，我市5家擔保機構(gòu)累計獲得國家補助1736萬元，列入“國家隊”的擔保機構(gòu)數(shù)量呈上升趨勢。中元糴焜擔保、閩發(fā)擔保和聯(lián)合擔保3家公司享受了3年內(nèi)免征營業(yè)稅的政策。在國內(nèi)早已聲名顯赫的富登投資信用擔保有限公司也落戶青島，為我市擔保業(yè)帶來先進的經(jīng)營理念。2010年 1~7月份，%，超過了2009年全年的業(yè)務(wù)量；擔保企業(yè)戶數(shù)達到 877戶，%，%。其中發(fā)放中小企業(yè)集合擔保貸款4批次，金額5800萬元，支持中小企業(yè)13家。擔保機構(gòu)為小企業(yè)或小額貸款項目提供擔保的取向更加明顯，在解決中小企業(yè)尤其是小企業(yè)融資困難方面發(fā)揮了重要作用。另外，市經(jīng)信委與人民銀行青島市中心支行還聯(lián)合開展了擔保機構(gòu)信用評級試點和中小企業(yè)征信工作，目前已有20家信用擔保機構(gòu)參加了信用評級，采集中小企業(yè)信息22250戶，通過征信共有485戶中小企業(yè)獲得銀行信貸支持95億元。平安產(chǎn)險也推出了平安個人消費信貸保證保險業(yè)務(wù)，通過 “個人信用保證保險＋銀行小額貸款” 不但創(chuàng)新了融資模式，也促進了保險公司與銀行的合作。（三）民間借貸業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展近年來，迅猛發(fā)展的民間借貸服務(wù)業(yè)為我市的中小企業(yè)提供了銀行以外的又一融資通道。民間借貸以其借款手續(xù)簡便、放款速度快，而獲得急需資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)青睞。銀行貸款操作周期長，審批程序嚴格，不利于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。而民間貸款雖然相對銀行貸款利率要高一些，但由于其隱性成本較低，辦理速度快，資金周轉(zhuǎn)快，因此許多尋求短期融資的中小企業(yè)都選擇了后者。目前，我市民間借貸機構(gòu)已超過二百多家，每年實現(xiàn)的融資額30多億元，其中80%“輸送”給了小型、微型企業(yè)，民間借貸成為名副其實的中小企業(yè)融資“加油站”。（四）中小企業(yè)上市融資取得了歷史最好成績繼2009年特銳德成為創(chuàng)業(yè)板第一股成功上市后，2010年我市企業(yè)上市工作再次達到到一個新的歷史高度。為促進中小企業(yè)上市，市發(fā)改委制定了全市重點擬上市企業(yè)月報制度，對被納入全市重點的擬上市企業(yè)進行月調(diào)度，全力解決上市過程中遇到的困難，企業(yè)上市也成為政府相關(guān)部門的考核項目，極大地推動企業(yè)上市工作的開展與創(chuàng)新。2010年8月，華仁藥業(yè)成功登陸創(chuàng)業(yè)板，共發(fā)行5360萬股，； 11月漢纜股份也在中小板成功上市，其股票發(fā)行價36元/股，發(fā)行5，000 萬股，共籌集資金18億元；海豐國際在香港聯(lián)交所成功上市。2011年1月10日，海立美達在深交所中小企業(yè)板掛牌上市，募集資金10億元，為今年我市中小企業(yè)融資開了個好頭。2010年還有2家企業(yè)通過了中國證監(jiān)會的審核，分別東方鐵塔和東軟載波，預(yù)計將于2011年在深圳中小板和創(chuàng)業(yè)板掛牌，另有 2家企業(yè)恒順電氣、賽輪股份正在中國證監(jiān)會審核中，近10家企業(yè)擬于2011年上報首發(fā)申請材料。截止到目前，全市境內(nèi)外上市企業(yè)已達到22家、股票25只，累計募集資金突破260億元，2010年融資額達到52億元，創(chuàng)歷史最好成績，在全國資本市場也逐步形成獨具特色的“青島板塊”，受到投資者的廣泛贊譽。目前，由于各級政府也給予大力支持，我市企業(yè)上市尤其是民營企業(yè)上市呈現(xiàn)了前所未有的熱情。如嶗山區(qū)財政列支注冊資本1億元，組建了青島市嶗山區(qū)創(chuàng)業(yè)投資有限責任公司，專用于為創(chuàng)業(yè)和成長期的中小企業(yè)提供股本融資支持，先后為特銳德、海信網(wǎng)絡(luò)等企業(yè)注資3000多萬，為企業(yè)上市創(chuàng)造了良好條件。為了豐富資本市場體系，2010年3月市政府專門下發(fā)了《關(guān)于支持青島高新區(qū)開展代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點工作有關(guān)事項的通知》，明確提出要支持高新區(qū)開展“新三板”試點工作，并規(guī)定對擬上“新三板”企業(yè)按不超過實際發(fā)生費用的70%給予補助?！靶氯濉睊炫品秶鸀樽缘卦诟咝聟^(qū)“一區(qū)五園”，經(jīng)過充分的準備，2010 5 年6月份有14家新三板試點企業(yè)與券商進行了簽約；9月底已有4家高科技型企業(yè)通過首批新三板券商內(nèi)核，意味著企業(yè)已經(jīng)符合券商推薦掛牌的基本要求，部分企業(yè)基本具備了向主管部門申請掛牌的條件，只等“新三板”的開通了。二、青島市中小企業(yè)融資面臨的形勢和問題（一）國際、國內(nèi)的經(jīng)濟形勢使未來的中小企業(yè)融資更加困難在后經(jīng)濟危機時期，國際經(jīng)濟環(huán)境出現(xiàn)了復(fù)雜化趨勢，盡管新興國家經(jīng)濟復(fù)蘇速度超出預(yù)期，但卻受到通貨膨脹的嚴重影響；發(fā)達國家依然沒有走出危機的陰影，尤其是作為世界第二大經(jīng)濟體的歐盟，許多成員還在債務(wù)危機里掙扎；國際貿(mào)易保護主義開始抬頭，貿(mào)易摩擦不斷加劇，尤其是匯率問題成為美歐等國打壓新興經(jīng)濟體的重要手段。我國經(jīng)濟也面臨嚴峻的復(fù)雜形勢，人民幣對美元匯率又進入新的上升通道，對以出口導(dǎo)向型為主的中小企業(yè)形成了明顯的壓力，同時隨著國際熱錢涌入、加大了融資環(huán)境的不確定；國內(nèi)的通貨膨脹壓力成為制約經(jīng)濟發(fā)展的首要壓力，%，預(yù)計2011年可能達到4%左右，為了應(yīng)對通脹預(yù)期，央行將進一步緊縮銀根，在2010年六次上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率、兩次升息的基礎(chǔ)上，2011年將繼續(xù)這一調(diào)控趨勢。準備金率經(jīng)過2011年1月11日的第七次提高，目前我國準備金率已創(chuàng)歷史記錄地高達19%，意味著銀行吸收存款的五分之一要上交給中央銀行，首先受到?jīng)_擊的就是中小企業(yè)的貸款，所以預(yù)計2011年中小企業(yè)的融資環(huán)境將更加困難。（二）中小企業(yè)融資成本依然居高不下由于中小企業(yè)融資規(guī)模普遍較小，風險卻較高，對于小企業(yè)客戶的貸款利率，銀行有最終的決定權(quán)，所以中小企業(yè)融資成本要遠遠高于大企業(yè)。大企業(yè)貸款利率一般都是基準利率，如果金額很大利率還要下浮，但中小企業(yè)的貸款利率一般都在基準利率上浮30%50%，往往還需要交給銀行保證金；如果采取擔保貸款，擔保公司還要收取2%—5%的擔保費；除了顯性成本，中小企業(yè)貸款融資還存在隱性成本，如貸款審批周期過長，為了不錯過經(jīng)營時機，企業(yè)往往還要尋找“過橋”貸款，或者迫不得己向民間高息借貸，民間貸款具有隱蔽性強，監(jiān)管難度大的缺點，其蘊藏的風險也不可小視，這樣一來中小企業(yè)融資成本就比大企業(yè)高了很多。而且隨著未來加息預(yù)期的進一步緊迫，市場的融資成本也將越來越高。（三）企業(yè)貸款缺少抵押物，擔保機構(gòu)還不夠壯大銀行和擔保公司為規(guī)避風險，提供貸款或擔保一般都要求企業(yè)提供抵押物，然而對處于創(chuàng)業(yè)期的絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，提供足值的抵押品都比較困難。目前常見的、可接受的抵押物主要