【正文】 融資性擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和作用日益增強(qiáng)。2006年至2009年期間，我市5家擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)獲得國家補(bǔ)助1736萬元，列入“國家隊(duì)”的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量呈上升趨勢(shì)。其中發(fā)放中小企業(yè)集合擔(dān)保貸款4批次，金額5800萬元，支持中小企業(yè)13家。（三）民間借貸業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展近年來，迅猛發(fā)展的民間借貸服務(wù)業(yè)為我市的中小企業(yè)提供了銀行以外的又一融資通道。目前，我市民間借貸機(jī)構(gòu)已超過二百多家，每年實(shí)現(xiàn)的融資額30多億元，其中80%“輸送”給了小型、微型企業(yè)，民間借貸成為名副其實(shí)的中小企業(yè)融資“加油站”。2011年1月10日，海立美達(dá)在深交所中小企業(yè)板掛牌上市，募集資金10億元，為今年我市中小企業(yè)融資開了個(gè)好頭。如嶗山區(qū)財(cái)政列支注冊(cè)資本1億元，組建了青島市嶗山區(qū)創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司，專用于為創(chuàng)業(yè)和成長期的中小企業(yè)提供股本融資支持，先后為特銳德、海信網(wǎng)絡(luò)等企業(yè)注資3000多萬，為企業(yè)上市創(chuàng)造了良好條件。我國經(jīng)濟(jì)也面臨嚴(yán)峻的復(fù)雜形勢(shì)，人民幣對(duì)美元匯率又進(jìn)入新的上升通道，對(duì)以出口導(dǎo)向型為主的中小企業(yè)形成了明顯的壓力，同時(shí)隨著國際熱錢涌入、加大了融資環(huán)境的不確定；國內(nèi)的通貨膨脹壓力成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要壓力，%，預(yù)計(jì)2011年可能達(dá)到4%左右，為了應(yīng)對(duì)通脹預(yù)期，央行將進(jìn)一步緊縮銀根，在2010年六次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率、兩次升息的基礎(chǔ)上，2011年將繼續(xù)這一調(diào)控趨勢(shì)。而且隨著未來加息預(yù)期的進(jìn)一步緊迫，市場(chǎng)的融資成本也將越來越高。我市擔(dān)保擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡管近幾年發(fā)展較快，但與重慶、杭州等城市相比還有很大差距，總體上不但數(shù)量少，而且規(guī)模小。（四）資本市場(chǎng)體系還不完善，企業(yè)直接融資的比重還很低完善的資本市場(chǎng)體系應(yīng)該包括證券交易所（我國分為主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板三個(gè)市場(chǎng)）、三板市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等各個(gè)層面的總和。我市近年來中小銀行的發(fā)展和引進(jìn)取得了不俗的成績(jī)，不僅青島銀行在發(fā)展與創(chuàng)新方面效果顯著，而且引進(jìn)了恒豐銀行、齊魯銀行、日照銀行、濰坊銀行等外地中小銀行，但是這些銀行還沒有成為我市中小企業(yè)貸款的主力，還沒有發(fā)揮預(yù)期的作用。（二）完善國有商業(yè)銀行貸款激勵(lì)機(jī)制，建立中小企業(yè)信用體系嚴(yán)格按照中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]82號(hào)）的規(guī)定與要求，督促國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行盡快建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，完善獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制和成本利潤核算機(jī)制，提高信貸審批效率，加強(qiáng)績(jī)效管理與激勵(lì)，由政府金融辦制定全市統(tǒng)一的銀行中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)考核和表彰制度，定期進(jìn)行排序與表彰。通過搭建信 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息平臺(tái)，完備候選小企業(yè)庫，實(shí)現(xiàn)有融資需求的小企業(yè)隨時(shí)入庫、銀行隨時(shí)進(jìn)庫篩選小企業(yè)的銀企對(duì)接機(jī)制，使更多有融資需求的小企業(yè)能夠更快、更便捷地得到銀行的支持和幫助。銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。銀團(tuán)貸款與供應(yīng)鏈金融正好相反，是由一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。3．創(chuàng)新其他融資模式。盡快出臺(tái)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和信用擔(dān)保資金補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等政策，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、減免營業(yè)稅、爭(zhēng)取政策補(bǔ)助，適度放開國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資權(quán)限，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域。再擔(dān)保公司為擔(dān)保公司提供擔(dān)保，除了可以分散風(fēng)險(xiǎn)外，有助于擔(dān)保公司提高貸款資信，擴(kuò)大放大貸款倍數(shù)。充分利用我國證券市場(chǎng)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板空前發(fā)展的有力條件，大力推動(dòng)全市七區(qū)五市上市工作的均衡發(fā)展。力爭(zhēng)取2011年全市10~15家企業(yè)向中國證監(jiān)會(huì)上報(bào)首發(fā)材料，實(shí)現(xiàn)5家企業(yè)上市目標(biāo)。擴(kuò)容試點(diǎn)高新區(qū)選擇可能主要參照三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一是國家級(jí)高新區(qū)綜合排名情況，二是高新區(qū)通過券商內(nèi)核情況，三是高新區(qū)內(nèi)企業(yè)質(zhì)量。高度重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，發(fā)揮人才的核心作用，形成專業(yè)化強(qiáng)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。近年來上海產(chǎn)權(quán)所和天津產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)展迅速，在帶動(dòng)周邊中小企業(yè)股權(quán)融資方面起到了突出作用。通過融資租賃，企業(yè)可以不必僅僅依靠自我積累去購買設(shè)備，而只需用現(xiàn)有資產(chǎn)、效益以及未來的收益作保證，提供租賃公司認(rèn)可的擔(dān)保，就可占用并使用設(shè)備，利用產(chǎn)生的效益向租賃公司支付租金。而企業(yè)層面利用融資租賃時(shí)，特別需要關(guān)注租賃合同的嚴(yán)密性、租賃費(fèi)用可以適當(dāng)后延支付等問題，還要加強(qiáng)培養(yǎng)自己的技師隊(duì)伍，發(fā)揮企業(yè)的自主性。要從根本上解決這一問題,就要建立健全我國中小企業(yè)征信制度，中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系等。肖．經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化[M].北京:中國社會(huì)科學(xué)出版社，1989 羅納德現(xiàn)在的典當(dāng)行雖然還沿襲著“典當(dāng)”的名字，但是與傳統(tǒng)意義上的當(dāng)鋪卻截然不同。典當(dāng)融資是中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。同時(shí)，典當(dāng)融資對(duì)于貸款的用途也不設(shè)限制，對(duì)企業(yè)拿到資金后的經(jīng)營方式不加干預(yù)，這使得企業(yè)經(jīng)營不受任何干涉，增強(qiáng)了企業(yè)的自主性。典當(dāng)融資在典當(dāng)期限和典當(dāng)金額上有很強(qiáng)的自主性。借款金額也可多可少，由借貸雙方協(xié)商確定，只要按規(guī)定最多不超過當(dāng)行注冊(cè)資金總額的13便可?？蛻羧〉卯?dāng)金一般可即時(shí)辦理。中小企業(yè)的閑置設(shè)備、積壓產(chǎn)品、多余原材料以及其他各種生產(chǎn)資料物品也都可以進(jìn)行典當(dāng)，可以使企業(yè)資源得到最充分的利用。同時(shí)又%(房地產(chǎn)抵押費(fèi)率月息不超過3%)。這對(duì)平抑市場(chǎng)利率、維護(hù)中小企業(yè)利益、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有積極意義。此外，典當(dāng)行業(yè)缺乏相應(yīng)人才。其次，可以逐步建立專門的當(dāng)物品流通市場(chǎng)，開通專門的典當(dāng)物品流通網(wǎng)絡(luò)，加速典當(dāng)物品流轉(zhuǎn)，提高當(dāng)物的變現(xiàn)能力，盤活典當(dāng)業(yè)資金，避免因典當(dāng)物品流通不暢給典當(dāng)行造成的損失。典當(dāng)行也可以從整合資源做大做強(qiáng)典當(dāng)業(yè)的角度出發(fā)，創(chuàng)新經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)自身快速發(fā)展，例如實(shí)行連鎖經(jīng)營的模式。進(jìn)一步明確各部門的監(jiān)管職責(zé)，最終實(shí)現(xiàn)以行業(yè)自我約束、管理為主，行政管理為輔的監(jiān)管體制。此外，我國典當(dāng)行業(yè)還沒有正式法律出臺(tái)，現(xiàn)行的《典當(dāng)管理辦法》只是商務(wù)部和公安部共同頒布的一個(gè)部門規(guī)章，其權(quán)威性和約束性均有限。典當(dāng)行不能通過吸收存款來籌集資金，也很少能通過貸款實(shí)現(xiàn)資金來源，只能以自有資金為基礎(chǔ)進(jìn)行經(jīng)營，一次大的金融詐騙很可能導(dǎo)致典當(dāng)行的倒閉破產(chǎn)，典當(dāng)行在經(jīng)營過程中所面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等不得不引起重視。首先，中小企業(yè)應(yīng)該拓寬思路，改變觀念，正確認(rèn)識(shí)典當(dāng)融資，充分利用典當(dāng)融資優(yōu)勢(shì)做好自身業(yè)務(wù)發(fā)展。首先，典當(dāng)融資不被社會(huì)廣泛認(rèn)知。與銀行貸款之外的其他融資方式相比，采用典當(dāng)方式融資中小企業(yè)還是可以接受的。典當(dāng)融資不用像銀行發(fā)放貸款一樣經(jīng)過層層審批，客戶無須提供財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款用途等相關(guān)資料，只要提供符合規(guī)定的抵、質(zhì)押物即可。典當(dāng)期限由借貸雙方共同約定，可長可短，到期如需延期，可申請(qǐng)辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。以上方面都使得中小企業(yè)容易從典當(dāng)行獲得貸款。一、典當(dāng)融資和其他融資渠道相比有哪些優(yōu)勢(shì)。它是解決中小企業(yè)和居民個(gè)人暫時(shí)性資金不足的機(jī)構(gòu)。改革開放以來，典當(dāng)行在我國發(fā)展迅速。理論方法：歸納演繹、數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析、計(jì)量分析、規(guī)范分析。選題解讀：中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色,但是中小企業(yè)的融資瓶頸問題卻一直制約著其經(jīng)營與發(fā)展。融資租賃非常適合企業(yè)資金規(guī)模小、單臺(tái)使用設(shè)備價(jià)值高的中小企業(yè)，對(duì)于中小企業(yè)來說，尤其是小企業(yè)，設(shè)備租賃具有按揭的特點(diǎn)，可以在中小企業(yè)資金不足的條件下，滿足其資產(chǎn)融資的需要。（六）鼓勵(lì)中小企業(yè)通過融資租賃方式購買大型設(shè)備因資金規(guī)模限制，小企業(yè)購置大型設(shè)備往往無能為力，但沒有設(shè)備，也就無從談擴(kuò)大產(chǎn)能，在此情況下可以通過融資租賃公司，解決資金困境。完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。我市已有14家企業(yè)與“新三板”主辦券商簽約，5家籌備工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2006年，“新三板”在中關(guān)村科技園區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，掛牌企業(yè)均為高科技企業(yè)，一大批企業(yè)通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了股份轉(zhuǎn)讓或私募融資。而我市其他區(qū)市也有許多優(yōu)勢(shì)的企業(yè)具有上市的潛力，比如開發(fā)區(qū)、城陽、膠州、即墨、膠南等區(qū)市都有符合不同板上市條件的企業(yè)，應(yīng)該學(xué)習(xí)嶗山區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，拿出一定的財(cái)政資金，組建或入股創(chuàng)業(yè)投資基金，發(fā)揮“蝴蝶效應(yīng)”，促進(jìn)我市上市企業(yè)全面開花。（五）完善直接融資體系，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道盡快建立多層次資本市場(chǎng)，逐步完善直接融資體系，使企業(yè)除在交易所正式上市外，還有“新三板”掛牌、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等融資平臺(tái)，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。加快對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)進(jìn)行集中規(guī)范整頓，為那些信譽(yù)優(yōu)良、資本實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制水平高的融資性擔(dān)保公司創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。（四）加快擔(dān)保公司發(fā)展壯大，推動(dòng)建立銀行與擔(dān)保聯(lián)盟擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比銀行更具有信息優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)比銀行更好地處理好與中小企業(yè)相關(guān)的信息，擔(dān)保貸款已成為中小企業(yè)融資的重要方式。2010年10月，由恒豐銀行青島分行和國家開發(fā)銀行青島市分行合作完成了我市首筆小企業(yè)融資銀團(tuán)貸款，發(fā)放給了帥潮實(shí)業(yè)、聚大洋海藻工業(yè)和首和金海制藥三家企業(yè)，貸款總額為8000萬元，開創(chuàng)了我市給中小企業(yè)銀團(tuán)貸款的先河，進(jìn)行了有益的探索。應(yīng)鼓勵(lì)銀行與其他機(jī)構(gòu)深入研究與探索供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新融資模式，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、集群供應(yīng)鏈的模式和特點(diǎn)，為處于供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的中小企業(yè)集中量身定做融資方案，通過中小企業(yè)的集團(tuán)式融資來分散風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行成本。1．探索供應(yīng)鏈金融。積極探索銀行“小企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”制度的常態(tài)化建設(shè)，完善考核評(píng)價(jià)制度，為銀行機(jī)構(gòu)開展選派“小企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”工作提供良好的政策激勵(lì)和導(dǎo)向。加快村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行的建設(shè)，鼓勵(lì)吸收民間資本進(jìn)入，逐步在嶗山區(qū)、開發(fā)區(qū)、城陽區(qū)和高新區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行體系。由于資本市場(chǎng)體系還不完善，不能發(fā)揮應(yīng)有的融資功能，導(dǎo)致我市中小企業(yè)直接融資的比重很低。雖然銀監(jiān)會(huì)2009年取消了與銀行合作需注冊(cè)資本金1億元的限制，但在實(shí)際操作中銀行的限制較多，一般規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)要至少注冊(cè)經(jīng)營兩年以上，繳納20%左右的保證金，風(fēng)險(xiǎn)也由擔(dān)保公司承擔(dān)，一定程度上影響了擔(dān)