【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 分發(fā)揮商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)眾多、技術(shù)先進(jìn)、信息靈通、信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚、經(jīng)驗(yàn)豐富、資金充裕等優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)，在新的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域中開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。(三)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在融資證券化和利率市場(chǎng)化的環(huán)境下，商業(yè)銀行的資本來(lái)源在減少，存貸利差在縮小，同時(shí)面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來(lái)自存貸利差和證券投資的收益，無(wú)論是商業(yè)銀行貸款還是證券投資，都是商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，不但存貸款利差日益縮小，而且面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)有:信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等這些風(fēng)險(xiǎn)主要是借款人到期不能償還貸款本息而造成貸款損失，或因所投資的證券難以交易而使銀行收入損失，或因不可預(yù)期的物價(jià)上漲而使銀行實(shí)際收入下降，或因市場(chǎng)利率變動(dòng)引起證券價(jià)格的變動(dòng)而造成銀行證券投資資本的損失。因此，通過(guò)開(kāi)展表外業(yè)務(wù)，可以避免、轉(zhuǎn)移和分散商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。衍生金融工具對(duì)轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險(xiǎn)具有一定的作用，特別是金融期貨、金融期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等都具有轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的功能，而備用信用證、票據(jù)發(fā)行便利等工具則可以分散、降低信用風(fēng)險(xiǎn)。(四)增加資金來(lái)源。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)大都具有高度的流動(dòng)性和可轉(zhuǎn)讓性，特別是商業(yè)銀行通過(guò)有追索權(quán)的貸款出售，可以將流動(dòng)性差的貸款證券化，從而獲得新的資金來(lái)源，加速銀行資金的周轉(zhuǎn)。借助于表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行大大彌補(bǔ)了其資金缺口，增強(qiáng)了資產(chǎn)的流動(dòng)性。商業(yè)銀行為了吸引客戶，留住客戶，就必須為客戶提供多元化服務(wù)，發(fā)展表外業(yè)務(wù)正是為客戶提供多元化服務(wù)的行之有效途徑。商業(yè)銀行通過(guò)表外業(yè)務(wù)提供的多元化服務(wù)，可以擴(kuò)大銀行的顧客群，滿足不同客戶的不同需求，與客戶建立更廣泛的聯(lián)系，從而不斷擴(kuò)大商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有率。同時(shí)發(fā)展表外業(yè)務(wù)也可以提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，而商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力取決于其經(jīng)濟(jì)實(shí)力，包括資本充足率、盈利能力和資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模。開(kāi)展表外業(yè)務(wù)，是提高商業(yè)銀行資本充足率的有效途徑，可以間接增加資產(chǎn)與負(fù)債規(guī)模，并以手續(xù)費(fèi)和傭金收入的形式擴(kuò)大商業(yè)銀行利潤(rùn)。三、我國(guó)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀（一）發(fā)展特點(diǎn)20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著金融證券化、金融市場(chǎng)一體化的不斷發(fā)展，金融工具不斷創(chuàng)新，各國(guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。我國(guó)在入世后，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)也得到了長(zhǎng)足發(fā)展，尤其是近幾年發(fā)展迅猛，呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是表外業(yè)務(wù)呈逐年遞增態(tài)勢(shì)。2010年、2011年、2012年、2013年，、%。二是非標(biāo)債券業(yè)務(wù)呈多樣化、復(fù)雜化發(fā)展趨勢(shì)。從最初的票據(jù)買入返售、直接融資工具為主要模式逐步到委托投資、買入返售、同業(yè)投資等各類模式并存。三是表外業(yè)務(wù)在社會(huì)融資規(guī)模中的占比較高。人民幣貸款在社會(huì)融資規(guī)模中占比呈逐年下降趨勢(shì)，%%；非銀行貸款在人民幣貸款中的占比呈逐年上升趨勢(shì)，%%。（二）發(fā)展成因近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)改革創(chuàng)新步伐加快，利率市場(chǎng)化及匯率政策調(diào)整逐步展開(kāi)，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)向多元化方向演進(jìn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，其原因主要包括以下幾點(diǎn)：一是受2008年金融危機(jī)后寬松貨幣政策影響；二是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)規(guī)模的需要。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一定的存款準(zhǔn)備金率使得商業(yè)銀行更愿意將存款轉(zhuǎn)移到表外業(yè)務(wù)中，如理財(cái)產(chǎn)品等。貸款額度制約了商業(yè)銀行直接進(jìn)行信貸擴(kuò)張的空間，促使商業(yè)銀行將貸款證券化或者將其轉(zhuǎn)移到表外，同時(shí)商業(yè)銀行規(guī)避信貸規(guī)模管控的方式隨著監(jiān)管措施的出臺(tái)不斷演化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年同業(yè)代付規(guī)模增長(zhǎng)近5000億元，年末余額接近萬(wàn)億元。2012年8月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知》，同業(yè)代付業(yè)務(wù)被納入表內(nèi)管理，但之后，商業(yè)銀行仍存在通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品籌集基金發(fā)放委托貸款、購(gòu)買信托收益權(quán)、開(kāi)展保理等方式，滿足客戶的融資需求。三是地方政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)是推動(dòng)表外業(yè)務(wù)融資需求的直接原因。（三）發(fā)展前景近年來(lái)，隨著金融證券化、金融市場(chǎng)一體化不斷發(fā)展，金融工具不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，資產(chǎn)業(yè)務(wù)所占比重及贏利空間不斷縮小，我國(guó)金融市場(chǎng)中的表外業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)：一是商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品快速增長(zhǎng)；二是資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展；三是網(wǎng)絡(luò)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。四、陜西省表外業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)（一）我省發(fā)債規(guī)模及數(shù)量在全國(guó)占比較小。2013年陜西省社會(huì)融資總規(guī)模4254億元，居全國(guó)各省區(qū)市第17名，與陜西GDP在全國(guó)排名接近，說(shuō)明融資對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用與全國(guó)大體平衡。但無(wú)論從發(fā)債規(guī)模、發(fā)債數(shù)量還是從發(fā)債企業(yè)來(lái)看，%，遠(yuǎn)低于GDP在全國(guó)的占比。特別是發(fā)債企業(yè)數(shù)量相對(duì)較少，近5年來(lái)發(fā)債企業(yè)共50家，在全國(guó)排名24位，這也充分反映了我省的融資能力不能滿足我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。（二）區(qū)域發(fā)債規(guī)模及數(shù)量結(jié)構(gòu)不平衡。我省表外業(yè)務(wù)融資整體呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但地區(qū)之間的發(fā)展不平衡。從區(qū)域結(jié)構(gòu)來(lái)看，西安市經(jīng)濟(jì)總量歷年來(lái)均居全省第一位，其發(fā)債規(guī)模在2009至2013年同樣位于首位。5年間，西安市發(fā)債支數(shù)、114戶及33億元，%、%%，呈現(xiàn)出較強(qiáng)的集中化發(fā)展趨勢(shì)。（三）企業(yè)發(fā)債規(guī)模及數(shù)量集中度較高。近5年來(lái)，前十大企業(yè)發(fā)債規(guī)模為1820億元，%，其中陜煤集團(tuán)、％；%,%。數(shù)據(jù)表明，我省總體社會(huì)融資需求較高，但目前企業(yè)發(fā)債業(yè)務(wù)主要集中在少數(shù)大型企業(yè)，眾多中、小型企業(yè)的融資渠道還僅限于常規(guī)融資渠道。五、我省發(fā)展表外業(yè)務(wù)的政策建議（一）整合政務(wù)信息資源共享能力，提高市場(chǎng)交易效率，降低交易成本。立足大數(shù)據(jù)，綜合工商、稅務(wù)、抵質(zhì)押辦理等行政管理平臺(tái)信息，建立方便、快捷、高效、合法的行政審批流程，降低我省各金融市場(chǎng)交易主體的融資業(yè)務(wù)合作成本。大力支持搭建銀行業(yè)信息交流共享平臺(tái)，提高信息透明度，減少企業(yè)交流溝通成本。緊跟市場(chǎng)需求，提升綜合服務(wù)理念，提高行政服務(wù)效率，切實(shí)提高政府的智能化服務(wù)能力。（二）培育特色產(chǎn)業(yè)集群，用市場(chǎng)化手段健全市場(chǎng)環(huán)境。立足全省經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況及特點(diǎn)，著力培育一批擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力、具備發(fā)展?jié)摿?、順?yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，逐步形成具有陜西省特色化發(fā)展的產(chǎn)業(yè)集群，快速積累表外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力客戶群，形成表外融資發(fā)展的良好市場(chǎng)環(huán)境和氛圍，提高市場(chǎng)交易效率，為我省表外業(yè)務(wù)的做大做強(qiáng)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（三）依托互聯(lián)網(wǎng)金融變革機(jī)遇，打造地方金融機(jī)構(gòu)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)東部及沿海省市網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，其金融服務(wù)覆蓋全國(guó)作用優(yōu)勢(shì)明顯。我省應(yīng)緊跟金融市場(chǎng)發(fā)展新趨勢(shì)，抓住互聯(lián)網(wǎng)金融變革的時(shí)代機(jī)遇，積極發(fā)展以互聯(lián)網(wǎng)為載體的線上金融業(yè)務(wù)。我省三家地方性商業(yè)銀行在多年的經(jīng)營(yíng)管理中，已形成了自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，應(yīng)積極發(fā)揮同業(yè)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)定位，加大技術(shù)投入，積極探索互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P、O2O等產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，不斷開(kāi)發(fā)擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)客戶群，形成以網(wǎng)絡(luò)金融輻射全國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)我省互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展新局面。（四）加強(qiáng)金融生態(tài)及金融素質(zhì)建設(shè)。注重金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、金融素質(zhì)建設(shè)，把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)、超前地改善金融生態(tài)環(huán)境上。通過(guò)新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)、出版物等多種途徑和方式為市場(chǎng)交易主體學(xué)習(xí)金融知識(shí)提供便利，有效實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品需求與開(kāi)發(fā)的良性互動(dòng)、互利共贏，從而積極推動(dòng)金融改革與創(chuàng)新。注重金融下地方微觀經(jīng)濟(jì)的杠桿運(yùn)用，著力解決金融支持地方經(jīng)濟(jì)中不協(xié)調(diào)、不順暢的問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)我省金融市場(chǎng)全面發(fā)展。省政府副秘書(shū)長(zhǎng) 張光進(jìn)表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。我省正處于信息化、工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化四化同步快速發(fā)展的戰(zhàn)略時(shí)期，經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐不斷加快，對(duì)金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求也在迅速增加，表外業(yè)務(wù)作為一種新業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。一、我省商業(yè)銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的必要性提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力隨著利率市場(chǎng)化步伐加快以及金融業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放，尤其是近幾年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間越來(lái)越小。表外業(yè)務(wù)具有“或有的”的性質(zhì)，銀行無(wú)需動(dòng)用營(yíng)運(yùn)資金就可以獲得承諾費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、期權(quán)費(fèi)等收益，成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高，已經(jīng)成為我國(guó)金融市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)所在。面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我省商業(yè)銀行及時(shí)推進(jìn)表外業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域顯得尤為重要。提供多樣化金融服務(wù)隨著我省對(duì)外貿(mào)易規(guī)模的提高以及“走出去”企業(yè)逐漸增加，商業(yè)銀行大型優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來(lái)越高，對(duì)金融服務(wù)的需求開(kāi)始從信貸資金逐步向非信貸型金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)型產(chǎn)品向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變客觀上需要銀行擴(kuò)展、延伸中介職能，為其提供多功能的服務(wù)。商業(yè)銀行進(jìn)行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新不僅符合這一趨勢(shì)，滿足了客戶需求，而且拓展了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間和盈利渠道，符合集約化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)。滿足社會(huì)融資需求資本充足率、存貸比上限、存款準(zhǔn)備金、貸款額度等監(jiān)管方式限制了銀行資金使用方向。而表外融資屬于銀行中間業(yè)務(wù)，不會(huì)影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、成本收益及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也不受額度管理制約，能夠最大限度地降低資本占用。隨著我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐不斷加快，對(duì)金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求也在迅速增加，小微企業(yè)貸款需求常常不能得到完全滿足。在這種情況下，銀行可以通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金或以委托貸款的方式，將資金的需求和供給放在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表外匹配，“曲線”滿足客戶的融資需求，既提高了資金利用效率，又實(shí)現(xiàn)了銀行和客戶的雙贏。二、我省商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)發(fā)展迅速。近幾年我省銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展較快，2009年以來(lái)，表外業(yè)務(wù)增速均在20%以上。其中等同于貸款的授信業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)的主體，規(guī)模占表外業(yè)務(wù)一半左右，年均增速高達(dá)24%。與貿(mào)易相關(guān)的或有項(xiàng)目雖然規(guī)模較小，但是發(fā)展速度迅猛，近年來(lái)同比增速在49%以上。產(chǎn)品趨于多元。在金融脫媒、利率市場(chǎng)化加速的背景下，我省表外、同業(yè)、理財(cái)?shù)确莻鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)不斷融合，信托貸款、債權(quán)與資產(chǎn)受益權(quán)等新型表外融資額成倍增長(zhǎng)。2012年工商銀行陜西分行向陜煤集團(tuán)發(fā)放股權(quán)信托融資110億元，成為同業(yè)同類中單筆規(guī)模最大的創(chuàng)新型投行業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)分布集中。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和金融產(chǎn)品運(yùn)用程度影響，我省商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)突出表現(xiàn)為兩個(gè)集中。一是地區(qū)主要集中在西安。以債權(quán)業(yè)務(wù)為例，2013年西安地區(qū)發(fā)債金額占全省66%，發(fā)債企業(yè)戶數(shù)占75%，發(fā)債支數(shù)占71%。二是向大企業(yè)集中。近5年來(lái)，%，%，%，%。業(yè)務(wù)范圍比較狹窄。我省各商業(yè)銀行對(duì)表外業(yè)務(wù)均有涉及，但發(fā)展程度不一，業(yè)務(wù)品種也有所差異，大多集中在銀行承兌匯票、保函、信用證、本外幣理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)表外業(yè)務(wù)上，其他如擔(dān)保、報(bào)銷承諾、金融衍生工具類等業(yè)務(wù)開(kāi)展得比較少，且缺乏深度和廣度，尤其是在各類投資承諾、外匯買賣等新興表外業(yè)務(wù)上發(fā)展緩慢。三、發(fā)展表外業(yè)務(wù)措施建議創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策的分析研究，做好客戶業(yè)務(wù)需求調(diào)查分析，結(jié)合我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)符合市場(chǎng)需求的表外業(yè)務(wù)品種。特別要注重開(kāi)展小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證代付、保理代付、銀票代付、信托理財(cái)、投資銀行等業(yè)務(wù)，從多方面解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。加強(qiáng)科技投入，加大人才培養(yǎng)力度一是加快商業(yè)銀行電子化建設(shè)步伐，加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)理論研究和科技開(kāi)發(fā)水平，不斷設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)和推廣表外業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，提高服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)銀行通信、服務(wù)和管理現(xiàn)代化。二是面向社會(huì)、大專院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)多渠道引進(jìn)具有理論基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的高級(jí)管理人員，通過(guò)國(guó)內(nèi)外培訓(xùn)、理論研修與實(shí)務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合等方式對(duì)員工進(jìn)行崗前和在職培訓(xùn)。加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況、金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和客戶需求，嚴(yán)格審查國(guó)有商業(yè)銀行擬開(kāi)辦表外業(yè)務(wù)特別是金融衍生業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施、成本和收益預(yù)測(cè)、管理人員配備情況、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)情況，并以此作為表外業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的基本條件。完善表外業(yè)務(wù)報(bào)告制度，督促商業(yè)銀行及時(shí)報(bào)告交易情況和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，規(guī)范表外業(yè)務(wù)信息披露，及時(shí)解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。省發(fā)展改革委主任 方瑋峰在全球金融自由化背景下，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革不斷深化、對(duì)外開(kāi)放程度不斷提高，表外業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的重要性與日俱增，其取得的收入在銀行總收入中所占的比重越來(lái)越大，2013年，，三年時(shí)間翻了近一番。在陜西省，間接融資仍然是我省主要融資渠道，金融一直都是我省經(jīng)濟(jì)的“短腿”，表外業(yè)務(wù)發(fā)展落后，與其他省份相比差距較為明顯，我們要進(jìn)一步加快陜西省表外業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，彌補(bǔ)我們的“短腿”，提高商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)直接投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放發(fā)展。一、穩(wěn)妥推進(jìn)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)是制約商業(yè)銀行直接參與信托、證券、保險(xiǎn)等表外業(yè)務(wù)的主要原因。2005年，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)了一些政策，為我國(guó)商業(yè)銀行向非銀行領(lǐng)域發(fā)展提供了便利，推動(dòng)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)表外業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)陜西省而言，商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)不僅能夠優(yōu)化金融資源配置，提升金融服務(wù)水平，而且將為表外業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)辟?gòu)V闊的空間，我們要審時(shí)度勢(shì)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，抓住銀行、保險(xiǎn)、證券之間合作的有利時(shí)機(jī)，有選擇性的加快推進(jìn)表外業(yè)務(wù)，不斷鞏固優(yōu)化結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)，積極探索發(fā)達(dá)省份較成熟而我省沒(méi)有或薄弱的表外業(yè)務(wù)。二、優(yōu)化表外業(yè)務(wù)發(fā)展市場(chǎng)主體我省表外業(yè)務(wù)交易主體還不夠成熟，一方面是國(guó)有商業(yè)銀行，另一方面是企業(yè)自身。一是要利用各種優(yōu)惠政策和鼓勵(lì)措施，促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行積極探索和開(kāi)展表外業(yè)務(wù)；二是要加大對(duì)表外業(yè)務(wù)在社會(huì)上的宣傳力度，讓企業(yè)充分認(rèn)識(shí)表外業(yè)務(wù)，在解決企業(yè)資金需求的同時(shí)，不斷開(kāi)拓信息咨詢、承諾服務(wù)、投資理財(cái)表外業(yè)務(wù)市場(chǎng)，擴(kuò)大金融消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)表外業(yè)務(wù)發(fā)展。三、積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新目前，有一部分商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)已有一定程度上的發(fā)展，但與省內(nèi)外資銀行相比，還有一定差距。我們除了要繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展原有表外業(yè)務(wù)外，還應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展表外業(yè)務(wù)。一是積極拓寬擔(dān)保和貸款承諾業(yè)務(wù)范圍，隨著金融全球化的步伐不斷加快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)有銀行如果不積極拓寬業(yè)務(wù)范圍，就會(huì)失去原有的市場(chǎng)份額。二是積極嘗試開(kāi)辦金融衍生業(yè)務(wù)。在國(guó)外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中，金融衍生業(yè)務(wù)較為多見(jiàn)，這與國(guó)外商業(yè)銀行較高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是分不開(kāi)的。隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，我們可以積極嘗試開(kāi)展此類業(yè)務(wù)，不斷豐富國(guó)有商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)品種。四、強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管表外業(yè)務(wù)在給銀行帶來(lái)新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)和豐厚利潤(rùn)的同時(shí)，也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。