【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)規(guī)模。（ 9）建立訴訟追償制度。 （ 10） 《 風險預(yù)警及危機處理管理制度 》 ： 風險管理制度 （ 1） 《 公司風險管理制度 》 ：風險管理宗旨原則、目標方針、機構(gòu)設(shè)置、決策機制、管理職責、管理規(guī)程、體系建設(shè)等制度； （ 2） 《 風險管理崗位責任制和獎懲制度 》 ：相關(guān)崗位風險管理職責及其風險管理獎懲制度； （ 3） 《 風險管理工作流程 》 ：確定業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、評估、審查、審批、實施、監(jiān)管等工作程序、審批程序和控制程序； （ 4） 《 擔保業(yè)務(wù)分類風險管理制度 》 （ 5） 《 擔保項目 “ 三查 ” 管理制度 》 ：保前調(diào)查、保時審查、保后檢查的原則、方式、內(nèi)容、程序等制度； （ 6） 《 反擔保措施管理制度 》 ： （ 7） 《 客戶信用評級管理制度 》 ：客戶信用等級標準及評級程序和辦法 （ 8） 《 項目風險評估管理制度 》 ：風險評估指標、內(nèi)容、范圍及評估標準、程序和辦法； （ 9） 《 客戶信用信息管理制度 》 ：客戶信用信息的收集、整理、歸檔、利用等方面的制度； 三、擔保業(yè)務(wù)的外部風險 外來風險包括：政府干預(yù)風險、政府政策風險、與貸款提供者串謀、現(xiàn)行法制缺陷、市場服務(wù)體系不足等風險。 宏觀環(huán)境變化引發(fā)的法律風險 擔保公司的領(lǐng)導層應(yīng)該時時關(guān)注宏觀的態(tài)勢，從國際的經(jīng)濟情況趨勢，例如資本市場的變化、貨幣市場的變化、石油價格的變化、有色金屬的價格變化、紙漿價格的變化、糧食價格的變化等，對中國經(jīng)濟的影響程度和時間，從而推斷到所涉及到的一些行業(yè)，如外向性的加工業(yè)、石化產(chǎn)品作為原材料的制造業(yè)等，通過研究大體對一些行業(yè)和地區(qū)所在企業(yè)進行風險程度的劃分。除了關(guān)注國際的經(jīng)濟態(tài)勢外，同樣也要高度關(guān)注國內(nèi)和本地域的各種政策、鼓勵和倡導的產(chǎn)業(yè)、國家的金融貨幣政策等。通過決策層對宏觀態(tài)勢的關(guān)注和研究，才能更好地制定和調(diào)整擔保公司的經(jīng)營，從而避免公司在戰(zhàn)略上造成的重大失誤。 擔保業(yè)務(wù)必須根據(jù)風險來源結(jié)合具體業(yè)務(wù)分析。在擔保業(yè)務(wù)開展的過程中，對外部風險信息，可以根據(jù)構(gòu)成因素設(shè)置權(quán)重，建立風險評價模型，并用模型的計算結(jié)果來指導擔保業(yè)務(wù)決策。 擔保業(yè)務(wù)可能面臨的外部風險主要是來自擔保對象（客戶）的違約風險和反擔保資產(chǎn)變現(xiàn)能力。區(qū)分擔保對象的企業(yè)或個人性質(zhì)，外部風險內(nèi)容構(gòu)成又有很大的不同。 （ 1）對中小企業(yè)的擔保業(yè)務(wù)的風險評價模型包括針對擔保對象的內(nèi)在風險和外來風險。其中內(nèi)在風險包括：財務(wù)信息真實性、經(jīng)營者素質(zhì)、競爭能力、技術(shù)和產(chǎn)品市場、經(jīng)營信息不透明等風險；外來風險包括：政府干預(yù)風險、政府政策風險、與貸款提供者串謀、現(xiàn)行法制缺陷、市場服務(wù)體系不足等風險。 （ 2）對個人擔保要全面考慮個人資信的若干內(nèi)容，綜合評價：個人征信紀錄；受教育的程度；家庭成員構(gòu)成；身體素質(zhì)及健康狀況；心理素質(zhì)；社會交往信譽；職業(yè)素養(yǎng)；業(yè)務(wù)技能；職業(yè)穩(wěn)定性；收入情況及穩(wěn)定性；個人或家庭當前資產(chǎn)構(gòu)成；個人當前資產(chǎn)負債狀況等 擔保公司除了研究債務(wù)人企業(yè)的經(jīng)營情況和財務(wù)技術(shù)分析外，還必須高度重視企業(yè)的法律風險，例如：企業(yè)在用工方面是否遵守 《 勞動法 》 ；在納稅方面是否遵守稅法；進出口方面是否遵守 《 海關(guān)法 》《 對外貿(mào)易法 》 和國際貿(mào)易方面的協(xié)定條約和慣例；市場營銷方面是否符合 《 消費者權(quán)益保護法 》《 反不正當競爭法 》 ；簽訂合同方面是否符合 《 合同法 》和我國的民事法律制度；知識產(chǎn)權(quán)方面是否存在侵權(quán)行為；排污方面是否違反我國環(huán)境保護方面的規(guī)定法；是否存在被訴訟、被行政處罰方面問題以及企業(yè)主管領(lǐng)導是否涉及刑事案件等問題。如果企業(yè)涉訟涉罰將增加擔保的風險。 主合同和擔保合同的法律風險及防范 一、主合同效力之預(yù)判、預(yù)防 審查主體適格性 主體不合格，合同無效 單位追究簽訂者責任 （ 1）合同雙方當事人的主體資格合法性 營業(yè)執(zhí)照副本、章程、批文 （ 2）合同雙方當事人的主體資信證明及實際履行能力 文件調(diào)查和實地調(diào)查 （ 3）標的的有形財產(chǎn)權(quán)人 所有權(quán)和處分權(quán)證明 （ 4） 標的 的無形財產(chǎn)權(quán)人 知識產(chǎn)權(quán) 專利權(quán)人、著作權(quán)人、商標權(quán)人 權(quán)利證明文件 權(quán)利證書、許可合同、判決書等 （ 5） 標的 之擔保物權(quán)清除 設(shè)備之抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)清除 工商、公證處等單位登記 審查內(nèi)容合法性 標的不合法，合同無效，其他條款則可依法定 （ 1）標的設(shè)備要合法，不屬于非流通物、非侵權(quán)產(chǎn)品、非非法產(chǎn)品（如非走私物）； （ 2）數(shù)量，要準確、具體，不能產(chǎn)生誤解，如車、箱、捆等不能用； （ 3）質(zhì)量，要求，規(guī)格，標準，如國際標準、國家標準、企業(yè)標準、約定標準；配件的供應(yīng)和采購條款； （ 4）價款，幣種，結(jié)算方式，付款時間，結(jié)算費用，進出口費用； （ 5）履行時間、地點、方式 履行時間要具體確定年月日，分段履行時間 履行地點 合同案件由被告住所地或者合同履行地法院管轄 履行方式 提貨、送貨、托運 運輸方式、費用 風險承擔 驗收、安裝、調(diào)試、維修、技術(shù)、人員等其他售后服務(wù)及費用； （ 7）爭議解決方法 和解、調(diào)解、仲裁、訴訟 — 仲裁和訴訟的比較 （ 6）保險條款、違約責