【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 視為推定全損，在補(bǔ)償被保險(xiǎn)人全部損失的同時(shí)，獲得該受損標(biāo)的物的所有權(quán)。委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部向保險(xiǎn)人提出請(qǐng)求求償。23出口信用保險(xiǎn)：出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。24投保人和受益人的變更：（在人身保險(xiǎn)合同中）1，投保人的變更，只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險(xiǎn)利益，無(wú)需經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但應(yīng)通知保險(xiǎn)人。如果是以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同，此須經(jīng)被保險(xiǎn)人本人書(shū)面同意。2，受益人的變更，只要投保人、被保險(xiǎn)人指定變更，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但須書(shū)面通知保險(xiǎn)人，并辦理變更手續(xù)。另外，投保人變更受益人的，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。25保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中一般不享有解除權(quán)，其有權(quán)解除保險(xiǎn)合同的情況主要是在投保人違反合同基本義務(wù)時(shí)才能享有。26保險(xiǎn)合同的解釋原則1，文義解釋的原則1）保險(xiǎn)合同一般文句的解釋2）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和其他專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的解釋2，意圖解釋的原則 3，有利于合同非起草人的解釋原則27有利于合同非起草人的解釋原則（簡(jiǎn)答或論述）：對(duì)保險(xiǎn)條款作有利于非起草方的解釋?zhuān)簿褪亲饔欣谕侗７降慕忉尅２焕忉屧瓌t僅適用于保險(xiǎn)條款有歧義時(shí) 現(xiàn)《保險(xiǎn)法》第三十條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”這也是各國(guó)保險(xiǎn)立法的慣例，其原因是，當(dāng)保險(xiǎn)合同是附合合同，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人只能就保險(xiǎn)人所制定的合同條款進(jìn)行選擇，不能提出修改意見(jiàn)，因而被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款的選擇處于相對(duì)弱的地位，而保險(xiǎn)人則具有優(yōu)勢(shì)。因此，為了保證被保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)合同的解釋?xiě)?yīng)當(dāng)做有利于非起草人即被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。這里要特別指出的是，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的基本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率依法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)審批或備案，且保險(xiǎn)人在擬定保險(xiǎn)條款時(shí)也必須貫徹國(guó)家關(guān)于保險(xiǎn)事業(yè)的方針政策，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)穩(wěn)定作用，因而不可能完全為自身利益擬定保險(xiǎn)條款。所以，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)在使用保險(xiǎn)合同解釋要有利于被保險(xiǎn)人和受益人原則時(shí)須特別慎重，只有在保險(xiǎn)合同條款含義不清，按通常理解不能得出唯一解釋時(shí)才能使用這一原則。28最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容（論述）一，如實(shí)告知義務(wù)1告知的內(nèi)容2告知的形式3違反如實(shí)告知義務(wù)的表現(xiàn)和法律后果 二，保證1明示保證2默示保證 三，如實(shí)說(shuō)明義務(wù) 四，棄權(quán)與禁止反言29如實(shí)告知義務(wù)和保證是對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的約束，而如實(shí)說(shuō)明義務(wù)和棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險(xiǎn)人的30壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性和投資性16231年金保險(xiǎn)按年金給付是否有保證可分為有保證金保險(xiǎn)和無(wú)保證金年金保險(xiǎn)17332成分分?jǐn)?了解）對(duì)于健康保險(xiǎn)，特別是其中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，為了避免保險(xiǎn)人在處理賠款時(shí)費(fèi)用過(guò)大，通常健康保險(xiǎn)通過(guò)規(guī)定以下三種條款，達(dá)到被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人共擔(dān)的目的。1免賠額條款2比例給付條款3給付限額條款1不定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的事先并不約定期保險(xiǎn)價(jià)值，只列明保險(xiǎn)金額作為賠付的最高責(zé)任限額。2保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。3責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)4人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)法用貨幣來(lái)衡量，但保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)生活需要和交費(fèi)能力來(lái)月定5社會(huì)保險(xiǎn)它是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。6定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，此約定的保險(xiǎn)價(jià)值即作為保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均在與保險(xiǎn)單內(nèi)7機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。8殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)又稱(chēng)喪失工作能力收入保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等，是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外事故而導(dǎo)致殘疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動(dòng)收入減少造成損失的補(bǔ)償保險(xiǎn)。9物上代位權(quán)又稱(chēng)所有權(quán)代位,是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損或推定全損,保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后,即擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán),即代位取得對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利和義務(wù)10共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保，是由多個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合起來(lái)共同承擔(dān)同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，賠償是依照各保險(xiǎn)人承擔(dān)的金額比例分?jǐn)偂?簡(jiǎn)述商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間既有聯(lián)系，又有本質(zhì)的區(qū)別。從功能上看，兩者都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，社會(huì)保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保險(xiǎn)體系中的主體，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是多層次社會(huì)保險(xiǎn)體系中的一個(gè)組成部分。社保強(qiáng)調(diào)的是社會(huì)公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿(mǎn)足個(gè)人需求的，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充了。商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人公平（根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，買(mǎi)的多，保障多，買(mǎi)的少，保障少，不買(mǎi)就沒(méi)有保障），它的定位應(yīng)該是：社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。購(gòu)買(mǎi)原則是：自愿原則。這兩種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)：為被保險(xiǎn)人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。2什么是可保風(fēng)險(xiǎn)？其條件有哪些？可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。條件：1風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的2風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性3風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性4風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的5風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失6在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)預(yù)期的損失是可計(jì)算的7損失不能同時(shí)發(fā)生 3保險(xiǎn)利益原則在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及人身保險(xiǎn)中的適用時(shí)限是如何規(guī)定的？在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求從保險(xiǎn)合同簽訂到保險(xiǎn)合同終止，始終都要求存在保險(xiǎn)利益； 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)規(guī)定在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但在索賠時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益； 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須具有，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生進(jìn)行索賠時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益則不要求。4保險(xiǎn)人的義務(wù)有哪些？ 5簡(jiǎn)述共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的區(qū)別共同保險(xiǎn)中，投保人和保險(xiǎn)人之間簽訂的是一個(gè)保險(xiǎn)合同，其賠償金額不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；重復(fù)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)人之間沒(méi)有互相溝通，投保人與每個(gè)保險(xiǎn)人均簽訂了一個(gè)合同，很可能使被保險(xiǎn)人獲得超額利益。6簡(jiǎn)述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的聯(lián)系與區(qū)別保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄都是人們應(yīng)付未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的一種管理手段，目的都在于保障未來(lái)正常的生產(chǎn)和生活。不同：1所得不同：:儲(chǔ)蓄所得是其本金及利息；保險(xiǎn)所得是不定值2性質(zhì)不同：:保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)互助合作性質(zhì)；儲(chǔ)蓄是一種單純靠自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力自助行為3用途不同：:保險(xiǎn)積聚的保險(xiǎn)基金必須在合同條款規(guī)定的事故發(fā)生后或期限屆滿(mǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人才按合同規(guī)定履行賠償責(zé)任，即只能用于特定事故的損失補(bǔ)償；儲(chǔ)蓄可以由存款人自由提取，自由使用。4依據(jù)不同：:保險(xiǎn)集合多數(shù)單位和個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，目的在于分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失，并以概率論、大數(shù)法則為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)，具有科學(xué)依據(jù)；儲(chǔ)蓄多少能應(yīng)付不測(cè)事故卻是一個(gè)不定的數(shù)額。7責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有哪些？產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)計(jì)算題：（1）在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生數(shù)次第三者責(zé)任事故趙先生的一輛私車(chē)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，他選擇了20萬(wàn)元的賠償限額，在保險(xiǎn)期內(nèi)，他因駕車(chē)不慎撞傷了一行人，為此承擔(dān)向?qū)Ψ劫r償15萬(wàn)元的責(zé)任，保險(xiǎn)公司在賠償15萬(wàn)元后不久，被保險(xiǎn)人又因疏忽撞壞了一幢房屋，這次對(duì)受害者承擔(dān)的賠償責(zé)任為25萬(wàn)元，試問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？（2）如果車(chē)輛損失險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止，如何處理未到期的第三者責(zé)任險(xiǎn)（3）兩車(chē)發(fā)生碰撞，如何處理賠償A車(chē)是新車(chē)，按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額為5萬(wàn)元，在與B車(chē)發(fā)生的碰撞事故中，車(chē)內(nèi)財(cái)物損失5000元；B車(chē)是舊車(chē)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值8萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)為10萬(wàn)元，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額為5萬(wàn)元，在事故中車(chē)身?yè)p失3萬(wàn)元，駕駛員死亡補(bǔ)償費(fèi)6萬(wàn)元，經(jīng)公安交通部門(mén)裁定，A車(chē)負(fù)主要責(zé)任70％，B車(chē)負(fù)次要責(zé)任30％，承保兩車(chē)恰好是同一家保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司如何承擔(dān)賠償？對(duì)A車(chē)承擔(dān)的賠款（1）車(chē)輛損失險(xiǎn)賠款＝車(chē)身?yè)p失事故責(zé)任比例＝70％＝10500元（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（B車(chē)損失＋B車(chē)人員死亡補(bǔ)償費(fèi)）A車(chē)所負(fù)責(zé)任＝（3萬(wàn)＋6萬(wàn)）70％＝5萬(wàn)最高只能按5萬(wàn)元賠償（3）免賠額免賠額＝（車(chē)損險(xiǎn)賠款＋三責(zé)險(xiǎn)賠款）15％＝9075元對(duì)A車(chē)的賠款為10500＋50000－9075＝51425元對(duì)B車(chē)的賠款（1）車(chē)輛損失險(xiǎn)賠款＝3000080000/10000030%=7200（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款=（15000+5000）30%=6000（3）免賠額=（7200+6000）5%=660對(duì)B車(chē)的賠款為7200+6000660=12540元第三篇：保險(xiǎn)學(xué) 考試重點(diǎn)整理一、名詞解釋風(fēng)險(xiǎn)：在這里被定義為損失發(fā)生的不確定性。道德風(fēng)險(xiǎn)因素：是由個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)或者居心不良而增加損失的頻率