【正文】 度、改善市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng) B有利于社會(huì)安定，保證相關(guān)民事賠償責(zé)任順利履行，社會(huì)管理功能強(qiáng)大C有利于減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)E有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，提高其承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任的能力 D有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，為發(fā)展帶來(lái)新契機(jī)。C民事責(zé)任制度適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展而發(fā)生的變革催生了責(zé)任保險(xiǎn)的迅速發(fā)展；責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋范圍的擴(kuò)大，又促進(jìn)了民事責(zé)任制度進(jìn)一步變革。民事責(zé)任的首要功能在其補(bǔ)償性，責(zé)任保險(xiǎn)是保障受害人利益的法律手段，兩者密切聯(lián)系。因保護(hù)民事責(zé)任受害方合法權(quán)益的法律制度不完善制約了責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。B從法律上明確規(guī)定保險(xiǎn)利益，可消除道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生D使保險(xiǎn)區(qū)別于賭博,可防止和遏止投機(jī)行為的發(fā)生C在危險(xiǎn)場(chǎng)合，該原則是履行保險(xiǎn)賠償原則的依據(jù)E規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度,限制賠償程度適合承保的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)符合以下條件：1經(jīng)濟(jì)上具有可行性2獨(dú)立、同分布的大量風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的3損失的概率分布式可以被確定的4損失時(shí)可以確定和計(jì)量的5損失的發(fā)生具有偶然性6特大災(zāi)難一般不會(huì)發(fā)生A傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與銷售已經(jīng)不能滿足投資者的需要B保險(xiǎn)資金逐漸取得安全有效的投資渠道C傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)未充分考慮通貨膨脹影響，對(duì)其反應(yīng)很弱。2減損：盡量減少損失的程度C損失融資：1風(fēng)險(xiǎn)自留：由企業(yè)或個(gè)人來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)2風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：以一定方式將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體a公司組織b合同安排c委托保管d擔(dān)保合同e套期保值f購(gòu)買保險(xiǎn)A目標(biāo)的建立B風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別1保單匯編分析2風(fēng)險(xiǎn)清單分析3流程分析4財(cái)務(wù)報(bào)表分析C風(fēng)險(xiǎn)的估算D選擇對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方式E計(jì)劃的實(shí)施F檢查和評(píng)估A防止因道德風(fēng)險(xiǎn)而引起投保人和被保險(xiǎn)人希望和促使事故發(fā)生及其給社會(huì)造成的混亂和危害。存在多種附加險(xiǎn)，如附加利潤(rùn)損失保險(xiǎn)和附加盜竊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等，覆蓋了大部分可保風(fēng)險(xiǎn)D可承保直接損失，也可承保間接損失A變額人壽保險(xiǎn)：1保費(fèi)固定，保額可變動(dòng)，通常保證最低限額2有其分立賬戶，與公司業(yè)務(wù)分開(kāi)3現(xiàn)金價(jià)值隨保險(xiǎn)公司投資組合和投資業(yè)績(jī)的情況而變動(dòng)B可調(diào)整的人壽保險(xiǎn)：1保額、保費(fèi)和保險(xiǎn)期限都可變動(dòng)2具有靈活性，被保險(xiǎn)人不用購(gòu)買任何附加保險(xiǎn)或放棄已購(gòu)買保險(xiǎn)，改變保費(fèi)或保額C萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)1保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值和保額隨消費(fèi)者需要而改變2現(xiàn)金價(jià)值的利率與市場(chǎng)利率聯(lián)系3保單所有人可提取部分現(xiàn)金價(jià)值而不使合同失效D變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)：1投保人可改變繳費(fèi)數(shù)額 2投保人可使用投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值支付保費(fèi)3將萬(wàn)能保險(xiǎn)保費(fèi)的靈活性特征與變額保險(xiǎn)的投保人可在投資賬戶中改變各種投資組合的特征相結(jié)合A風(fēng)險(xiǎn)回避：人們?cè)O(shè)法排除風(fēng)險(xiǎn)并將損失發(fā)生的可能性降到零。由于年齡增加生病概率增大，第二選擇是健康及醫(yī)療保險(xiǎn)；如有余力，可為家庭財(cái)產(chǎn)投保家財(cái)險(xiǎn)51~65歲的人，以醫(yī)療保險(xiǎn)為最必要。受害者或其家屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查并予以賠償?shù)男袨樵瓊鶛?quán)人將所有各種利益轉(zhuǎn)讓給第三人，第三人在其轉(zhuǎn)讓的范圍內(nèi)行使其債權(quán)不同年齡的人對(duì)保險(xiǎn)需求不同，根據(jù)自身情況，應(yīng)選擇不同的險(xiǎn)種。第一篇：保險(xiǎn)學(xué)考試在保單簽發(fā)之后，對(duì)保單擁有所有權(quán)的個(gè)人或企業(yè)投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益?zhèn)€人、家庭、企業(yè)或其他組織在處理他們所面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，所采用的一種科學(xué)方法 運(yùn)輸途中進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 ：補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時(shí)所發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無(wú)法工作時(shí)收入損失的保險(xiǎn) ：通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，以勞動(dòng)者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡、生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以政府強(qiáng)制實(shí)施為特點(diǎn)的一種保障制度投保人與保險(xiǎn)人之間保險(xiǎn)合同行為的一種正式書(shū)面形式承保產(chǎn)品制造者、銷售者因產(chǎn)品缺陷而致他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的人：以各種不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，如房屋、廠房、機(jī)器設(shè)備、家具等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 公司是否有足夠資本來(lái)滿足所有的負(fù)債。獲利大，說(shuō)明公司的財(cái)務(wù)狀況好，償付能力就越好；反之則反是：保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上期限的貨幣的收支，年金保險(xiǎn)即以該保險(xiǎn)為內(nèi)容的合同以城鄉(xiāng)居民等個(gè)人及其家庭成員的自由、代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人所共有的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)為了使船舶和船上貨物避免共同危險(xiǎn)，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊費(fèi)用9核保：審核某一風(fēng)險(xiǎn)單位的風(fēng)險(xiǎn)是否與現(xiàn)行費(fèi)率相匹配等。8~25歲的人受到意外傷害的可能、意外事故所產(chǎn)生的影響和后果較大，且收入有限，尚未建立家庭，應(yīng)先買人身意外傷害保險(xiǎn)；如有余力，可再買健康醫(yī)療保險(xiǎn)26~35歲的人先買意外傷害保險(xiǎn)，此類人群剛建立家庭，也可投保人壽險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn) 36~50歲的人家庭、工作和收入穩(wěn)定，子女逐漸成人，壽險(xiǎn)為第一需要。A 保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資B承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的,不得隨意變動(dòng)，變動(dòng)將影響保險(xiǎn)合同效力C可保風(fēng)險(xiǎn)廣泛，包括各種自然災(zāi)害和多種意外事故。B損失控制：1防損：通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析，采取預(yù)防措施，以防止風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。道德風(fēng)險(xiǎn)指投保目的不是為獲得經(jīng)濟(jì)保障，而是為謀取比所繳保費(fèi)高得多的保險(xiǎn)賠款。而創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)或保費(fèi)或保額或現(xiàn)金價(jià)值可變動(dòng)，能有效降低通膨影響A法制建設(shè)和完善為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展提供了良好的法律環(huán)境和發(fā)展契機(jī)，有效加強(qiáng)其范圍和作用。B責(zé)任保險(xiǎn)只能在民事責(zé)任制度已經(jīng)確立的基礎(chǔ)上得以存在和發(fā)展。從維護(hù)群眾利益的角度出發(fā)，建立健全發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的法律環(huán)境，是責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的必要途徑。A產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)以產(chǎn)品責(zé)任法為基礎(chǔ)，雖然不承擔(dān)產(chǎn)品本身的損失，但它與產(chǎn)品有著內(nèi)在聯(lián)系。F有利于切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益A保險(xiǎn)行業(yè)信息不對(duì)稱和產(chǎn)品獨(dú)立性的特性決定了對(duì)其監(jiān)管的必要性B有利于實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控：1有利于保證金融市場(chǎng)的平衡與穩(wěn)定2有利于幫助政府實(shí)現(xiàn)某些總體政策目標(biāo)D有利于保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，提高行業(yè)的公眾信任度，維持保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定C有利于公共政策的實(shí)現(xiàn)：保護(hù)消費(fèi)者和客戶的利益，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展進(jìn)步A合同因期限屆滿而終止B合同因解除而終止1法定解除2約定解除C合同因違約失效而終止D合同因履行而終止不可抗辯條款：通常規(guī)定在被保險(xiǎn)人生存期間，從保單簽發(fā)之日起滿兩年后，除了由于被保險(xiǎn)人欠繳保險(xiǎn)費(fèi)以外，保險(xiǎn)人不得以投保人投保時(shí)的誤告、漏告、隱瞞等為理由，否定保單的有限性。投保人可任選一個(gè)方案享用其保單上的現(xiàn)金價(jià)值，包括：1辦理退保2將保單改為繳清保險(xiǎn)3將保單改為展期保險(xiǎn)A標(biāo)的種類繁多，出險(xiǎn)責(zé)任不易劃分，投保人逆選擇嚴(yán)重B出險(xiǎn)率高的地區(qū)和險(xiǎn)種人們爭(zhēng)相投保，而出險(xiǎn)率低的地區(qū)或險(xiǎn)種人們不愿投保C賠付率較低，保險(xiǎn)公司經(jīng)常出現(xiàn)虧損E能為農(nóng)民解決后顧之憂，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性 D不少國(guó)家和地區(qū)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行政府補(bǔ)貼以扶持其發(fā)展概念：是對(duì)保險(xiǎn)人因失能而生活無(wú)法自理，需要入住康復(fù)中心或需要在家中接受他人護(hù)理時(shí)的種種費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)A保險(xiǎn)責(zé)任1護(hù)理項(xiàng)目包括照顧被保險(xiǎn)人的吃飯、穿衣、入浴、入廁和行動(dòng)等的護(hù)理費(fèi)用。b由于精神、神經(jīng)疾患或情感障礙，酗酒和吸毒以及自殺自殘所導(dǎo)致的生活能力喪失B發(fā)展前景：1在歐美等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，隨著人口老齡化趨勢(shì)的增強(qiáng)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，各類長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)會(huì)非常迅速的發(fā)展2中國(guó)正步入老齡化社會(huì)，但尚無(wú)保險(xiǎn)公司能提供此類保險(xiǎn)保障，其在中國(guó)的潛在市場(chǎng)極大 3開(kāi)展在面臨存在著困難和挑戰(zhàn)，導(dǎo)致潛在需求難以轉(zhuǎn)化為實(shí)際需求。1從企業(yè)主體看：a股由股東組成，股東不限于投保者（股東和投保人可同為一人）b相由社員組成，社員必為投保者（社員與投保人同為一人）2同企業(yè)經(jīng)營(yíng)目的看，股為追逐利潤(rùn)，相為向保戶提供較低保費(fèi)的保險(xiǎn)3從權(quán)力機(jī)構(gòu)看：股的權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，董事與監(jiān)事限于股東b相的權(quán)利機(jī)構(gòu)為社會(huì)大會(huì)或社員代表大會(huì)，理事不以社員為限，可利用社員理事的各種社會(huì)關(guān)系促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展4從經(jīng)營(yíng)資金看：a股資金來(lái)源為股東所繳納的股本b相為基金，基金出資人不限于社員 5從保費(fèi)的繳納看a股采用定額保費(fèi)制，經(jīng)營(yíng)責(zé)任由股東負(fù)擔(dān)，保費(fèi)有剩余被計(jì)入盈利，保費(fèi)不足由股東填補(bǔ)，投保人不負(fù)追補(bǔ)義務(wù)b相保費(fèi)有剩余可予以平攤，不足時(shí)需向社員臨時(shí)征收，社員負(fù)有追補(bǔ)保費(fèi)的義務(wù) 6從所有者與經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系看：a股中所有者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的控制程度相對(duì)較高，代理成本較低b相的控制較弱，代理成本相對(duì)較弱7從風(fēng)險(xiǎn)的防范看：a股的股東與投保人的目標(biāo)函數(shù)不一樣，投保人間利害關(guān)系弱，欺詐行為易發(fā)生b相中目標(biāo)函數(shù)沖突少，投保人間利害關(guān)系強(qiáng)，可避免和防止欺詐行為 8從公司的業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)看：a股可上市融資，易于兼并收購(gòu)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，b相擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模困難人身保險(xiǎn)A定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同B長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同C儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)D不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問(wèn)題財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：A標(biāo)的是用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益B它是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C投保人、被保