【文章內(nèi)容簡介】 技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構(gòu)應按照收單機構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風險交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務的跨行交易。第六十六條 跨行清算機構(gòu)應建立完善的收單業(yè)務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業(yè)務監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機構(gòu)應及時向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務外包情況；（三）收單機構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；（四）人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。第六十九條 跨行清算機構(gòu)應及時向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務規(guī)則和業(yè)務信息；（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務創(chuàng)新應用情況；（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務情況和業(yè)務資料。第七十條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴導致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準開展異地收單服務的；（五）以不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設置并向人民銀行指定機構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經(jīng)批準，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務機構(gòu)不具備相應資質(zhì)條件而開展業(yè)務的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時報送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)的風險提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報備流程的；（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構(gòu)對其實施追償性清算：（一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構(gòu)對因收單機構(gòu)未正確設置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機構(gòu)。第七十二條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行分支機構(gòu)暫停其收單業(yè)務資格，責令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風險事件，妨礙監(jiān)管機構(gòu)和司法機關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導致業(yè)務中斷，造成嚴重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務中斷除外；（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風險保證金的；（五）將核心業(yè)務交由收單外包服務機構(gòu)辦理的；（六）除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機構(gòu)或其他收單機構(gòu)的；（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風險商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；（八）縱容、協(xié)助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動的；（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；（十）收單機構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；（十一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的；（十二）被人民銀行分支機構(gòu)通報或罰款三次以上的；（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴重的。第七十三條 收單外包服務機構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令收單機構(gòu)終止其業(yè)務外包：（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；（二）未按規(guī)定開展外包服務；（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機構(gòu)責令收單機構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的；（二）虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣機具提供不法分子使用的；（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務的；（五）商戶接受用卡支付預付款后惡意倒閉的；（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的；第七十五條 非金融機構(gòu)和個人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務或以受理銀行卡為經(jīng)營服務項目變相開展收單業(yè)務的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止收單業(yè)務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任第四篇：POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應遵守本辦法。本辦法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。本辦法所稱收單外包服務機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務；非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。第五條 收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、平等自愿、公平競爭的原則；三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。第七條 收單機構(gòu)不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構(gòu)辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務。第十條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機構(gòu)應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。收單機構(gòu)應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構(gòu)應區(qū)分經(jīng)營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務機構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費分配。第十四條 收單機構(gòu)應根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務需求、風險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認；（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準開展的業(yè)務。第十五條 除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構(gòu)（以下簡稱跨行清算機構(gòu)）進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機