商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理問題(編輯修改稿)
2024-10-29 02:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 員的職責(zé)；制定了人民幣收付業(yè)務(wù)管理、反假貨幣、冠字號(hào)碼查詢、反假貨幣工作獎(jiǎng)勵(lì)、重要空白憑證等制度辦法?；瞬块T按規(guī)定對(duì)現(xiàn)金及重要空白憑證管理情況進(jìn)行檢查，檢查記錄真實(shí)完整；對(duì)每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)督促整改，對(duì)涉及現(xiàn)金及重要空白憑證管理的業(yè)務(wù)差錯(cuò)、責(zé)任事故等，嚴(yán)肅處理。、賬實(shí)核對(duì)情況。為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，確保新舊系統(tǒng)現(xiàn)金及憑證順利2 過渡，2017年11月3日，我行按照《新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線現(xiàn)金及舊重要空白憑證核查處理方案》要求，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，抽調(diào)相關(guān)工作人員分成四個(gè)檢查小組對(duì)所轄各網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金（包括金庫(kù)現(xiàn)金、尾箱現(xiàn)金、自助設(shè)備現(xiàn)金）和重要空白憑證（包括庫(kù)存重空、尾箱重空、自助設(shè)備重空、新舊系統(tǒng)使用的重要空白憑證）進(jìn)行了賬實(shí)核對(duì)。經(jīng)檢查，金庫(kù)、現(xiàn)金尾箱、自助設(shè)備的現(xiàn)金與現(xiàn)金科目總賬、分戶賬余額相一致；無憑證或白條等抵庫(kù)現(xiàn)象；重要空白憑證的賬、表、簿與實(shí)物一致。、使用、保管等情況。經(jīng)自查，我行嚴(yán)格按規(guī)定對(duì)現(xiàn)金（尾箱）、有價(jià)單證、重要空白憑證等入庫(kù)（柜）保管，現(xiàn)金調(diào)撥和交接嚴(yán)格執(zhí)行“雙人操作、雙人押運(yùn)、當(dāng)面點(diǎn)清、一筆一清、據(jù)實(shí)登記”原則；辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)實(shí)行崗位分離；按規(guī)定進(jìn)行計(jì)劃上報(bào)和審批；沒有存在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)之間私自調(diào)劑現(xiàn)金的現(xiàn)象。對(duì)作廢憑證的處理符合規(guī)定；憑證購(gòu)入和領(lǐng)用按規(guī)定運(yùn)送和及時(shí)辦理入庫(kù)手續(xù)；對(duì)暫不能入系統(tǒng)的憑證進(jìn)行了手工登記管理。我行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存額進(jìn)行了核定，并同步納入預(yù)警系統(tǒng)管理；硬幣自循環(huán)工作任務(wù)正在進(jìn)行當(dāng)中，對(duì)外支付現(xiàn)金基本上實(shí)現(xiàn)全額清分，質(zhì)量符合要求，完整券與殘損券是嚴(yán)格分開擺放；設(shè)置兌換窗口并按照《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》辦理殘缺 3 污損人民幣兌換；設(shè)立了反宣幣兌換綠色通道，執(zhí)行反宣幣兌換登記上報(bào)制度；為客戶辦理券別調(diào)劑和小面額人民幣兌換等工作。經(jīng)自查，我行上繳現(xiàn)金錢捆達(dá)到“五好”標(biāo)準(zhǔn)，并采取措施降低假幣濃度；按規(guī)定保留冠字號(hào)碼，并如實(shí)按時(shí)上報(bào)冠字號(hào)碼查詢情況；假幣收繳設(shè)置收繳窗口；設(shè)置假幣收繳代保管登記薄，將反假貨幣工作納入責(zé)任目標(biāo)考核，并進(jìn)行反假貨幣理論與技能培訓(xùn)，現(xiàn)金收付人員基本上取得《反假貨幣培訓(xùn)合格證書》；按規(guī)定和程序辦理貨幣真?zhèn)舞b定、收繳假幣，假幣章戳使用和收繳憑證使用規(guī)范，按規(guī)定履行報(bào)告和報(bào)警義務(wù)。、宣傳培訓(xùn)和信息資料報(bào)送情況。經(jīng)自查，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示人民銀行投訴電話和本行舉報(bào)電話、殘缺污損人民幣兌換辦法、假幣收繳鑒定管理辦法、不宜流通人民幣紙幣標(biāo)準(zhǔn)、小面額主辦網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)牌、缺污損人民幣兌換標(biāo)志牌；按照《關(guān)于開展2017年反假貨幣及人民幣管理宣傳活動(dòng)的通知》積極開展宣傳活動(dòng)，擺放了宣傳資料；按季報(bào)送各類現(xiàn)金數(shù)據(jù)和報(bào)表，高質(zhì)量的報(bào)送現(xiàn)金運(yùn)行分析報(bào)告和監(jiān)測(cè)預(yù)警報(bào)告等資料。我行現(xiàn)鈔處理設(shè)備符合現(xiàn)金清點(diǎn)檢測(cè)和冠字號(hào)碼系統(tǒng)要求。（三）賬戶管理。我行按省聯(lián)社賬戶管理制度相關(guān)要求進(jìn)行了學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、落實(shí)和監(jiān)督檢查。將賬戶管理工作納入員工目標(biāo)責(zé)任考核；對(duì)制度落實(shí)不到位的提出了整改通知；對(duì)明顯違規(guī)的提出處理意見并責(zé)任追究到位。（1）賬戶開戶控制及分類管理情況。經(jīng)自查，我行各網(wǎng)點(diǎn)新開賬戶要求客戶必須具有開戶資格，符合賬戶分類管理要求，沒有存在同一自然人在同一法人行社開立2個(gè)以上Ⅰ類賬戶的情況。(2）賬戶開戶審核情況。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按柜臺(tái)數(shù)量配備好落實(shí)賬戶實(shí)名制所需的相關(guān)設(shè)備，并按規(guī)定開展賬戶身份信息核查核實(shí)工作，除系統(tǒng)核查外，采取其他措施，如上門核實(shí)、面簽、到相關(guān)身份證明文件發(fā)證單位核實(shí)，或其他輔助措施等，保留相關(guān)證件的復(fù)印件；按要求審核客戶開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與身份證明文件所屬人的一致性，以及開戶申請(qǐng)人的真實(shí)開戶意愿等；對(duì)異地客戶履行了“了解你的客戶”義務(wù)，要求其出具輔助證明文件；與單位客戶簽訂單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；單位賬戶預(yù)留銀行印鑒卡的管理按規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行；代理開戶符合要求，沒有存在違規(guī)代理開戶的情形；同業(yè)賬戶開戶單位具備開戶資格，沒有存在違規(guī)開立同業(yè)賬戶情況。5（3）賬戶報(bào)備情況。我行按規(guī)定將單位核準(zhǔn)類存款賬戶報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準(zhǔn)，變更、撤銷核準(zhǔn)類存款賬戶及時(shí)報(bào)送人民銀行，將單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按規(guī)定報(bào)送賬戶管理系統(tǒng)備案。我行沒有違反規(guī)定為存款人辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶沒有未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，臨時(shí)存款賬戶沒有逾期使用，沒有違規(guī)有將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算賬戶存儲(chǔ)的現(xiàn)象，并按制度要求進(jìn)行了對(duì)賬。我行對(duì)省聯(lián)社
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