商業(yè)銀行管理(編輯修改稿)
2025-02-08 23:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 個人財務(wù)、融投資顧問業(yè)務(wù) ? 細(xì)分市場，提供分層次服務(wù) ? 加快產(chǎn)品創(chuàng)新 28 （一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 現(xiàn)代業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ? 信用卡業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上存款、貸款、結(jié)算、交易業(yè)務(wù) ? 建立網(wǎng)上業(yè)務(wù)支持平臺 29 （二）管理創(chuàng)新 服務(wù)創(chuàng)新 ? 樹立客戶為中心的營銷概念 ? 客戶服務(wù)中心 ? 客戶群劃分 ? 客戶經(jīng)理制 ? 關(guān)系營銷 ? 全員營銷 30 （二）管理創(chuàng)新 建立“ 3C” 管理戰(zhàn)略與策略 ? （ 1）企業(yè)形象設(shè)計 ,CI (Corporation Identity) ? （ 2）顧客滿意策略 ,CS (Customer Satisfaction) ? （ 3）客戶關(guān)系管理 ,CRM (Customer Relationship Management) 31 五、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理 （一）銀行特點(diǎn)與風(fēng)險管理 1. 風(fēng)險涉及面廣 2. 風(fēng)險損失巨大 32 （二）商業(yè)銀行風(fēng)險分類 1. 信用風(fēng)險 2. 市場風(fēng)險 3. 流動性風(fēng)險 4. 經(jīng)營風(fēng)險 5. 利率風(fēng)險 33 （三）中國商業(yè)銀行風(fēng)險現(xiàn)狀分析 主要風(fēng)險類型 ① 信用風(fēng)險 ② 操作風(fēng)險 ③ 政策性風(fēng)險 ④ 利率風(fēng)險 34 關(guān)于信用風(fēng)險 系統(tǒng)性風(fēng)險與非系統(tǒng)性風(fēng)險 ① 體制風(fēng)險 ② 管理風(fēng)險 35 六、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處理與解決 （一）解決銀行不良資產(chǎn)的海外經(jīng)驗(yàn) 政策選擇 ① 銀行破產(chǎn)和清算 ② 政府注入資金 ③ 放松監(jiān)管 ④ 銀行重組 36 處理銀行不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本模式 ① 集中處理模式 ② 非集中處理模式 處理銀行不良資產(chǎn)資金來源： ① 政府拿出資金。 ② 政府債券。 37 處理銀行不良資產(chǎn)資金來源： ③ 存款保險基金。 ④ 存款。 ⑤ 資產(chǎn)證券化。 ⑥ 第三方資金。 ⑦ 通貨膨脹。 38 （二）美國解決不良資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn) 1. 重組前美國銀行業(yè)危機(jī)狀況 2. 美國解決銀行危機(jī)的措施 （ 1）“批量銷售”方法。 （ 2）“資產(chǎn)證券化”方法。 （ 3）“股份合作”方法。 （ 4）“虧損分?jǐn)偂狈椒ā? 39 （三）中國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處理解決 中國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)分類 （ 1）“一逾兩呆”，即逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款 （ 2）五級分類法：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 中國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因 40 中國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)解決辦法 （ 1）資產(chǎn)損失集中核銷 （ 2）“債轉(zhuǎn)股”與資產(chǎn)管理公司集中處理 （ 3）銀行自我消化 （ 4）利用資產(chǎn)證券化解決銀行不良資產(chǎn)的思考 41 七、資產(chǎn)證券化 資產(chǎn)證券化 (Asset Securitization)是將缺乏流動性、但能夠產(chǎn)生和預(yù)見的穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益進(jìn)行分離組合，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成可以出售和流通的證券的過程。目前國外比較成熟的規(guī)范的是資產(chǎn)擔(dān)保證券(Assetbased securities ABS)和資產(chǎn)抵押證券 (MortgageBased securities MBS)。 42 （一）資產(chǎn)證券化的好處： 對商業(yè)銀行的好處 ① 資產(chǎn)證券化為原始權(quán)益人提供了一種高檔次的新型融資工具。 ② 原始權(quán)益人能夠保持和增強(qiáng)自身的借款能力。 ③ 原始權(quán)益人能夠提高自身的資本充
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