【西南財(cái)大課件商業(yè)銀行管理】第3章、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-02-09 04:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 總籌集資金所有者資本 ??? %100存款的邊際成本定價(jià)法 ? 應(yīng)用邊際成本（新增融資所追加的成本）而非加權(quán)平均成本來幫助存款定價(jià)從某種意義上講可能更優(yōu)。理由是頻繁的利率變動(dòng)會使平均成本的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有些不可靠、不合實(shí)際。例如：如果利率下降，籌集新資金的追加成本會低于平均成本，某些貸款和投資根據(jù)平均成本看起來是不盈利，但以更低的邊際成本計(jì)算則會變得有利可圖。相反，如果利率上升，籌集新資金的邊際成本就會超過平均成本，如按平均成本發(fā)放新貸款，其結(jié)果只能是不劃算的，因?yàn)楝F(xiàn)在籌集資金的邊際成本提高了 邊際成本 =總成本變動(dòng)額 =新利率 新利率下籌集的資金額 舊利率 舊利率下籌集的資金額 邊際成本率 = 籌集的新增資金額總成本變動(dòng)額? 例：某銀行通過 7%的存款利率吸收了 25萬元存款，銀行估計(jì)，如果提供利率為 75%，可籌集存款 50萬元； 8%— 75萬元； 85%— 100萬元； 9%— 125萬元。如果銀行資產(chǎn)的收益率始終為 10%（即邊際收益率不變）。存款為多少時(shí)，銀行可獲得最大利潤？ 存款利率 （ %） 70 75 80 85 90 存款量 （萬元） 25 50 75 100 125 邊際成本 （萬元） 2 225 25 275 邊際成本率 （ %） 8 9 10 11 邊際收益率 （ %） 10 10 10 10 利潤（萬元） =TRTC 5375=125 756=15 1085=15 1251125=125 TR總收益，存款量 邊際收益率； TC總成本，存款量 存款利率。 利用邊際成本選擇存款利率 ? 市場滲透存款定價(jià)法 ? 是一種至少在短期內(nèi)不致力于利潤對成本的彌補(bǔ)的，高利率、低收費(fèi)，以占領(lǐng)更大市場份額為目標(biāo)的定價(jià)方法。 ? 為不同的客戶制定不同的價(jià)格 ? 按照顧客在銀行存款的平均余額以及客戶對其存款運(yùn)用（使用頻率高低）的情況安排不同的價(jià)格 ? 根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價(jià) 八、影響存款增減變化的因素 及策略 ? 影響儲蓄存款增減變動(dòng)的因素 ? 城鄉(xiāng)居民的貨幣收入水平 ? 社會成員的消費(fèi)支出結(jié)構(gòu) ? 商品的供求狀況和市場物價(jià)水平 ? 金融市場的發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)的種類 ? 社會綜合保障制度建立狀況 ? 社會成員的文化傳統(tǒng)和消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r ? 儲蓄存款的定價(jià)、銀行的信譽(yù)及實(shí)力、服務(wù)項(xiàng)目與質(zhì)量、銀行同社會各界的關(guān)系、銀行員工的素質(zhì)等。 1996年 5月 1日 2023年 2023 一年期存款利率 918% 225%~% % 活期存款利率 297% 072% % 另外征收 5%的利息所得稅 企業(yè)存款增減變動(dòng)的因素 ? 國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r ? 企業(yè)的經(jīng)營狀況 ? 國家金融政策的變化 ? 商業(yè)信用的發(fā)展?fàn)顩r ? 銀行的業(yè)務(wù)種類和服務(wù)質(zhì)量 ? 銀行的實(shí)力、形象和同業(yè)競爭狀況 儲蓄存款的經(jīng)營策略 ? 重視價(jià)格杠桿 ? 提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù) ? 實(shí)現(xiàn)存款種類的多樣化 ? 注重業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)代化建設(shè) ? 積極開展存款銷售和開發(fā) ? 1）做好宣傳廣告 ? 2）加強(qiáng)客戶服務(wù) ? 3）合理布設(shè)網(wǎng)點(diǎn) ? 4）搞好公共關(guān)系 ? 調(diào)動(dòng)儲蓄人員吸儲積極性 也可以歸
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