【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)銀行最基本的業(yè)務，其主要目的有二（ ）。 A、維持銀行資產(chǎn)的增長率 B、聯(lián)系社會各界的主要渠道 C、構(gòu)成社會流通中的貨幣量 D、保持銀行流動性的手段 （ ）特點。 A、不記名，可以在市場上自由轉(zhuǎn)讓。 B、期限固定，存單的面額通常較大。 C、利率通常高于同期定期存款利率。 D、記息方式靈活，有固定利率和浮動利率可供客戶選擇。 ，存款或銀行負債可以分為以下（ ）類型。 A、易變性負債 B、脆弱性負債 C、穩(wěn)定性負債 D、自償性負債 商業(yè)銀行管理習題2名詞解釋 1. 商業(yè)銀行：指依照本法和《中國人民共和國商業(yè)銀行法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人2. 同業(yè)拆借：銀行間的同業(yè)拆借是銀行獲取短期資金的簡便方法，通常說來，同業(yè)拆借要在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成。銀行間同業(yè)拆借的主要目的是補充準備金的不足和保持銀行的流動性。3. 巴塞爾協(xié)議：商業(yè)銀行的資本應與資產(chǎn)的風險相聯(lián)系。銀行資本的主要作用就是吸收和消化銀行損失，使銀行免于倒閉危機。商業(yè)銀行的最低資本由銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形成的資產(chǎn)風險所決定，資產(chǎn)風險越大，最低資本額越高。銀行主要資本是銀行持股人的股本，構(gòu)成銀行的核心資本，協(xié)議簽署國的銀行的最低資本限額為銀行風險資產(chǎn)的8%，核心資本不能低于風險資產(chǎn)的4￥，國際間的銀行業(yè)競爭應使銀行資本金達到相似的水平。4. 貸款風險分類：正常類，關(guān)注類，次級類、可疑類、損失類5. 不良貸款：是次級類、可疑類、損失類三類貸款的總稱6. 金融租賃：是以融資為主要目的的信用交易方式。由商業(yè)銀行出資購買承租人選定的設備，并按協(xié)議將設備租給承租人使用。分為三大品種：直接融資租賃，經(jīng)營租賃，和出售租賃7. 杠桿率：即資產(chǎn)總額和資本總額的比率：　金融租賃是指由承租人選定所需設備后，由租賃公司（出租人）負責購置，然后交付承租人使用，承租人按租約定期交納租金。9. 票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬銀行的承諾業(yè)務。借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列洗衣，可以在一定期限內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長期資金。10. 消費金融公司：是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。11. 盈利分解分析法：12. 存款保險制：要求商業(yè)銀行按存款額的打消和一定的保險費率繳納保險費給存款保險機構(gòu)，當投保銀行破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。13. 遠期利率協(xié)議：是一種遠期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議利率，并制定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的二期先和本金數(shù)額，由乙方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間利息差額的貼現(xiàn)金額。14. 票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)向銀行貼付利息而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以此獲得資金的融通資金的行為。15. 可轉(zhuǎn)換理論： 該理論認為銀行流動性強弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，以此保持資產(chǎn)流動性的最好方法是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。這類資產(chǎn)具有信譽好，期限短，流動性強的特點，從而保障了銀行在需要流動性時能夠迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是政府發(fā)行的短期債券。16. 利率敏感缺口：所謂利率敏感缺口是指利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負債的差額。用于衡量銀行凈利息收入對市場利率的敏感程度。17. 持續(xù)期缺口：持續(xù)期卻后是指銀行資產(chǎn)持續(xù)期與負債持續(xù)期和負債資產(chǎn)系數(shù)乘積的差額。18. 小額貸款公司：所謂小額貸款公司，是指自然人，企業(yè)法人與其他社會組織投資成立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或有限股份公司。問答題 1. 商業(yè)銀行短期融資的主要渠道有哪些？有何管理重點？主要渠道：同業(yè)拆借，向中央銀行借款，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購協(xié)議，歐洲貨幣市場借款，大面額存單。管理重點：一、主動把握借款期限和金額，有計劃的把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中的壓力。二、盡量把存款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭取利用存款解決一部分借款流動性需要。三、需要通過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。四、正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額，一邊做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動性需要。 2. 簡述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的主要構(gòu)成庫存現(xiàn)金，托收中的現(xiàn)金，在中央銀行的存款，存放同業(yè)存款2. 簡述銀行進行信用分析的5C 原則。品德，能力，資本，抵押，條件，3. 簡述商業(yè)銀行核心資本、附屬資本的內(nèi)容以及《巴塞爾新資本協(xié)議》對于資本金比例的要求。核心資本：股本和公開儲備。附屬資本：非公開儲備，重估儲備，普通準備金，混合資本工具，長期附屬債務（資本債券和信用債券）核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%，總資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%4. 我國商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成有哪些？核心資本：實收資本，資本公積，盈余公積，未分配利潤，少數(shù)股權(quán)。附屬資本：重估儲備，一般準備，優(yōu)先股，可轉(zhuǎn)換債券，長期次級債務。資本扣除項；商譽，銀行對未合并報表的銀行機構(gòu)的資本投資，商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)，非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)的資本投資。 5. 簡述商業(yè)銀行借款的種類及基本構(gòu)成 同業(yè)拆借，從中央銀行借款，證券回購，從歐洲金融市場借款，發(fā)行中長期債券。6. 如何分析借款企業(yè)的還款能力？5C原則7. 簡述商業(yè)銀行證券投資的功能。獲取收益，管理風險，增強流動性，管理風險資本，稅收庇護。8. 借款企業(yè)的信用支持主要方式有哪些？質(zhì)押，抵押，保證，附屬合同 9. 什么是貸款政策？請解釋制定貸款政策應考慮的因素貸款政策是指銀行指導和規(guī)范貸款業(yè)務，管理和控制信用風險的各項方針，措施和程序的總稱，是銀行從事貸款業(yè)務的準則因素：6C。品格，能力，現(xiàn)金，條件，控制，抵押10. 請解釋貸款的價格構(gòu)成和主要影響因素。構(gòu)成：資金成本，貸款費用，風險補償費，目標利潤影響因素。資金成本，風險，擔保，規(guī)模，市場競爭，盈利目標11. 商業(yè)銀行如何利用持續(xù)期缺口進行資產(chǎn)負債管理？商業(yè)銀行管理習題3判斷正誤 1. 證券投資組合業(yè)務要納入資產(chǎn)負債表，通過管理證券交易賬戶所從事的業(yè)務不納入資產(chǎn)負債表。T2. 資產(chǎn)負債表是總括銀行在特定時日全部資產(chǎn)、負債與所有者權(quán)益的財務報表，是一個動態(tài)會計報表。F 3. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。F 4. 對上市銀行而言，其股票市盈率越高，則說明其盈利功能越強。F5. 商業(yè)銀行所持固定收入的金融工具的市場價值與市場利率的變化呈反方向變化。T6. 抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管。F 7. 所謂二