【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其主要目的有二（ ）。 A、維持銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)率 B、聯(lián)系社會(huì)各界的主要渠道 C、構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量 D、保持銀行流動(dòng)性的手段 （ ）特點(diǎn)。 A、不記名，可以在市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓。 B、期限固定，存單的面額通常較大。 C、利率通常高于同期定期存款利率。 D、記息方式靈活，有固定利率和浮動(dòng)利率可供客戶選擇。 ，存款或銀行負(fù)債可以分為以下（ ）類型。 A、易變性負(fù)債 B、脆弱性負(fù)債 C、穩(wěn)定性負(fù)債 D、自償性負(fù)債 商業(yè)銀行管理習(xí)題2名詞解釋 1. 商業(yè)銀行：指依照本法和《中國(guó)人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人2. 同業(yè)拆借：銀行間的同業(yè)拆借是銀行獲取短期資金的簡(jiǎn)便方法，通常說來，同業(yè)拆借要在會(huì)員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成。銀行間同業(yè)拆借的主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行的流動(dòng)性。3. 巴塞爾協(xié)議：商業(yè)銀行的資本應(yīng)與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。銀行資本的主要作用就是吸收和消化銀行損失，使銀行免于倒閉危機(jī)。商業(yè)銀行的最低資本由銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形成的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)所決定，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越大，最低資本額越高。銀行主要資本是銀行持股人的股本，構(gòu)成銀行的核心資本，協(xié)議簽署國(guó)的銀行的最低資本限額為銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%，核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的4￥，國(guó)際間的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)使銀行資本金達(dá)到相似的水平。4. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：正常類，關(guān)注類，次級(jí)類、可疑類、損失類5. 不良貸款：是次級(jí)類、可疑類、損失類三類貸款的總稱6. 金融租賃：是以融資為主要目的的信用交易方式。由商業(yè)銀行出資購(gòu)買承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備租給承租人使用。分為三大品種：直接融資租賃，經(jīng)營(yíng)租賃，和出售租賃7. 杠桿率：即資產(chǎn)總額和資本總額的比率：　金融租賃是指由承租人選定所需設(shè)備后，由租賃公司（出租人）負(fù)責(zé)購(gòu)置，然后交付承租人使用，承租人按租約定期交納租金。9. 票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬銀行的承諾業(yè)務(wù)。借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列洗衣，可以在一定期限內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長(zhǎng)期資金。10. 消費(fèi)金融公司：是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。11. 盈利分解分析法：12. 存款保險(xiǎn)制：要求商業(yè)銀行按存款額的打消和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。13. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并制定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的二期先和本金數(shù)額，由乙方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間利息差額的貼現(xiàn)金額。14. 票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)向銀行貼付利息而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以此獲得資金的融通資金的行為。15. 可轉(zhuǎn)換理論： 該理論認(rèn)為銀行流動(dòng)性強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，以此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好方法是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。這類資產(chǎn)具有信譽(yù)好，期限短，流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，從而保障了銀行在需要流動(dòng)性時(shí)能夠迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是政府發(fā)行的短期債券。16. 利率敏感缺口：所謂利率敏感缺口是指利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債的差額。用于衡量銀行凈利息收入對(duì)市場(chǎng)利率的敏感程度。17. 持續(xù)期缺口：持續(xù)期卻后是指銀行資產(chǎn)持續(xù)期與負(fù)債持續(xù)期和負(fù)債資產(chǎn)系數(shù)乘積的差額。18. 小額貸款公司：所謂小額貸款公司，是指自然人，企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資成立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或有限股份公司。問答題 1. 商業(yè)銀行短期融資的主要渠道有哪些？有何管理重點(diǎn)？主要渠道：同業(yè)拆借，向中央銀行借款，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購(gòu)協(xié)議，歐洲貨幣市場(chǎng)借款，大面額存單。管理重點(diǎn)：一、主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃的把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過于集中的壓力。二、盡量把存款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭(zhēng)取利用存款解決一部分借款流動(dòng)性需要。三、需要通過多頭拆借的辦法將借款對(duì)象和金額分散化，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款余額。四、正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，一邊做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動(dòng)性需要。 2. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的主要構(gòu)成庫(kù)存現(xiàn)金，托收中的現(xiàn)金，在中央銀行的存款，存放同業(yè)存款2. 簡(jiǎn)述銀行進(jìn)行信用分析的5C 原則。品德，能力，資本，抵押，條件，3. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行核心資本、附屬資本的內(nèi)容以及《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于資本金比例的要求。核心資本：股本和公開儲(chǔ)備。附屬資本：非公開儲(chǔ)備，重估儲(chǔ)備，普通準(zhǔn)備金，混合資本工具，長(zhǎng)期附屬債務(wù)（資本債券和信用債券）核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%，總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%4. 我國(guó)商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成有哪些？核心資本：實(shí)收資本，資本公積，盈余公積，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股權(quán)。附屬資本：重估儲(chǔ)備，一般準(zhǔn)備，優(yōu)先股，可轉(zhuǎn)換債券，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。資本扣除項(xiàng)；商譽(yù)，銀行對(duì)未合并報(bào)表的銀行機(jī)構(gòu)的資本投資，商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的資本投資。 5. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行借款的種類及基本構(gòu)成 同業(yè)拆借，從中央銀行借款，證券回購(gòu)，從歐洲金融市場(chǎng)借款，發(fā)行中長(zhǎng)期債券。6. 如何分析借款企業(yè)的還款能力？5C原則7. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資的功能。獲取收益，管理風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)流動(dòng)性，管理風(fēng)險(xiǎn)資本，稅收庇護(hù)。8. 借款企業(yè)的信用支持主要方式有哪些？質(zhì)押，抵押，保證，附屬合同 9. 什么是貸款政策？請(qǐng)解釋制定貸款政策應(yīng)考慮的因素貸款政策是指銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針，措施和程序的總稱，是銀行從事貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則因素：6C。品格，能力，現(xiàn)金，條件，控制，抵押10. 請(qǐng)解釋貸款的價(jià)格構(gòu)成和主要影響因素。構(gòu)成：資金成本，貸款費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)，目標(biāo)利潤(rùn)影響因素。資金成本，風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保，規(guī)模，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，盈利目標(biāo)11. 商業(yè)銀行如何利用持續(xù)期缺口進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理？商業(yè)銀行管理習(xí)題3判斷正誤 1. 證券投資組合業(yè)務(wù)要納入資產(chǎn)負(fù)債表，通過管理證券交易賬戶所從事的業(yè)務(wù)不納入資產(chǎn)負(fù)債表。T2. 資產(chǎn)負(fù)債表是總括銀行在特定時(shí)日全部資產(chǎn)、負(fù)債與所有者權(quán)益的財(cái)務(wù)報(bào)表，是一個(gè)動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)報(bào)表。F 3. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。F 4. 對(duì)上市銀行而言，其股票市盈率越高，則說明其盈利功能越強(qiáng)。F5. 商業(yè)銀行所持固定收入的金融工具的市場(chǎng)價(jià)值與市場(chǎng)利率的變化呈反方向變化。T6. 抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管。F 7. 所謂二