商業(yè)銀行經(jīng)營與管理商業(yè)銀行經(jīng)營與管理(編輯修改稿)
2025-02-10 20:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 低存款余額與該項存款平均余額的比率。比率越大，銀行運用廉價資金的能力越強。以存款波動程度為依據(jù)，可將銀行存款劃分為三大類： (1)易變性存款； (2)準變性存款； (3)穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉讓存單及專項存款等。 （ 二 ） 影響銀行存款穩(wěn)定的因素分析 內(nèi)部因素：存款的價格 、 服務質量 、 實力與信譽 、 品種 、 宣傳的力度和廣度 。 外部因素：社會經(jīng)濟發(fā)展水平、居民貨幣收入的變化、經(jīng)濟周期、消費支出結構、商品供給狀況、物價水平、市場利率、季節(jié)性因素；法規(guī)、人們的習慣與偏好等。 （ 三 ） 定量分析 活期存款穩(wěn)定率＝ (活期存款最低余額 247。 活期存款平均余額 ) 100％ 活期存款平均占用天數(shù)＝ (活期存款平均余額 計算期天數(shù) ) 247。 存款支付總額 因此，提高存款的穩(wěn)定性，主要表現(xiàn)為提高活期存款的穩(wěn)定率和延長存款的平均占用天數(shù)。 六 、 存款規(guī)?？刂萍帮L險管理 存款的多與少，是一家銀行規(guī)模和實力的標志，尤其是發(fā)展中國家（長期處于資金緊缺狀態(tài)），銀行存款越多越好，似乎已達成共識。但從科學的角度研究， “存款越多越好”的觀念是值得推敲的。 第三節(jié)銀行借入負債的經(jīng)營管理 一、短期借款的管理 （一）短期借款的主要特征 （二）短期借款的主要渠道 （三）短期借款的管理重點 二、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券 （一）商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的特點 （二）金融債券的主要種類 （三）發(fā)行價格和發(fā)行費用 （四）發(fā)行金融債券的管理 一、短期借款的管理 （一）短期借款的主要特征 。 其流動性風險顯然要高于存款 。 。 一旦市場的資金需求大于供給 ， 短期借款的利率可能急劇上升 ， 導致銀行負債成本的提高 。 。短期借款一般只用于調(diào)劑頭寸，解決銀行臨時性資金不足和周轉困難的資金需要。 (二）短期借款的主要渠道 1． 同業(yè)拆借 ● 同業(yè)拆借的概念： 同業(yè)拆借 是指具有法人資格的金融機構及經(jīng)法人授權的非法人金融機構的分支機構之間進行短期資金融通的行為。 主要用于支持日常性的資金周轉，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。 同業(yè)拆借的實現(xiàn)一般是通過商業(yè)銀行在中央銀行的存款賬戶進行的，實際上是超額準備金的調(diào)劑，因此又稱中央銀行基金，在美國則稱之為聯(lián)邦基金。 再貸款是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接借款。在商業(yè)票據(jù)信用不普及的國家，中央銀行則主要采取再貸款的形式給商業(yè)銀行融資。 當人民銀行同意放款，商業(yè)銀行的處理： 借：存放中央銀行款項 貸：向中央銀行借款 （或轉貼現(xiàn)） 指經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票 (主要包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 )向中央銀行再次申請貼現(xiàn) ， 以此來融通資金的行為 。 也稱間接借款 。 在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家 ， 再貼現(xiàn)為商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道 。 再貼現(xiàn)額度 =再貼現(xiàn)票面額－再貼現(xiàn)利息 再貼現(xiàn)利息 =再貼現(xiàn)票面額 再貼現(xiàn)天數(shù) 再貼現(xiàn)率 再貼現(xiàn)天數(shù)：從再貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日為止。 指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議 ， 約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券 ， 以獲得即時可用資金的交易方式 。 回購協(xié)議的種類主要有：證券 、 貸款和票據(jù)回購業(yè)務 。 回購協(xié)議是發(fā)達國家央行公開市場操作的重要工具 。
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