【文章內(nèi)容簡介】 商管理部門； C、證券登記機構(gòu)； D、出質(zhì)人上級管理機構(gòu)；同一財產(chǎn)的抵押權(quán)、留置權(quán)并存時，債權(quán)人受償?shù)捻樞驗椋ˋ）。A、留置權(quán)人—抵押權(quán)人； B、抵押權(quán)人—留置權(quán)人； C、留置權(quán)人、抵押權(quán)人同時受償；訂金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之（A）。A二十B三十 C 四十D五十三、多選題《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔?；顒討?yīng)當遵循（ABCE）的原則。A、平等； B、自愿； C、公平； D、公正； E、誠實信用《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保方式為（ABCD）。A、保證； B、抵押； C、質(zhì)押； D、留置和定金；《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍包括（ABCD）。A、主債權(quán)及利息； B、違約金；C、損害賠償金； D、實現(xiàn)債權(quán)的費用；在(ABCD)等經(jīng)濟活動中，債權(quán)人需要以擔保方式保障其債權(quán)實現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔保。A借貸B買賣C貨物運輸D加工承攬四、判斷題人提供擔保時，可以要求債務(wù)人提供反擔保。(對)合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同一定無效。（錯）法人的分支機構(gòu)、職能部門可以為保證人。（錯）人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證。（錯）責任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。（對）人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般責任保證承擔保證責任。（錯）人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。（對）五、簡答題 1995年巴林銀行因其新加坡分行的交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅。最主要的原因是破壞了內(nèi)部控制和風險管理哪幾項原則？答案：授權(quán)控制原則止損額度原則職務(wù)分離原則商業(yè)銀行合規(guī)管理的定義？答案：商業(yè)銀行應(yīng)確保其經(jīng)營活動與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致。對小企業(yè)貸款開展“三品”、“三表”調(diào)查和檢查的內(nèi)容？答案：“三品”——企業(yè)高管人員的人品，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，企業(yè)貸款的抵押品?！叭怼薄恚姳?，報關(guān)表（或稅單）。為了敏銳地意識到經(jīng)營風險的苗子，早作決策，采取有效措施，將風險消滅于萌芽狀態(tài)。銀行的管理者要經(jīng)常思考，著重抓住哪五個“W”？答案：即“where”（高發(fā)部位在哪里）；“who”（誰有可能違規(guī)或作案）；“way”（違規(guī)、作案手段和教訓）；“what”（應(yīng)針對性地整改什么）；“when”（具體分條分段的整改時間）。第三篇：全面風險管理在改革開放之后，人們的生活質(zhì)量發(fā)生了很大變化，但更大的變化卻是人們的社會環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境變得更加復雜，由此企業(yè)也就面臨著更加多樣的競爭環(huán)境，這就迫使企業(yè)的管理者必須應(yīng)對更加復雜和快速的變化。在這種情況下，企業(yè)內(nèi)外部的風險時刻顯現(xiàn)，因風險處理不當而遭受損失甚至破產(chǎn)的企業(yè)也越來越多，這就要求企業(yè)的管理者必須建立一定的風險防范和應(yīng)對機制，既保證企業(yè)可以穩(wěn)定的發(fā)展，又可以對風險事件做出快速反應(yīng)，且不使做出的決策偏離企業(yè)的戰(zhàn)略正途。全面風險管理全面風險管理是指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標，通過在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。全面風險管理的目標現(xiàn)在世界上最先進的體系化風險防范機制是在企業(yè)建立全面風險管理體系，全面風險管理代表著風險管理的最前沿的理論和最佳實務(wù)。全面風險管理是這樣一個過程：它與企業(yè)的董事會、經(jīng)理層和其他員工緊密相關(guān)，在戰(zhàn)略制定中得到應(yīng)用，貫穿于整個企業(yè)，用來識別影響企業(yè)目標實現(xiàn)的潛在事件，在企業(yè)風險偏好的指導下管理風險，為企業(yè)目標的實現(xiàn)提供合理的保證。由此可見，企業(yè)建立全面風險管理體系的總體目標就是為企業(yè)實現(xiàn)其經(jīng)營目標提供合理的保證，也就是為了保證企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)，將企業(yè)的風險控制在由企業(yè)戰(zhàn)略決定的范圍之內(nèi)。換句話說就是全面風險管理可以幫助所有的企業(yè)，不管其大小或目標是什么，來全面系統(tǒng)地辨識、衡量、排序并處理所面臨可導致其偏離企業(yè)目標的風險。同時，企業(yè)建立全面風險管理體系還可以確保企業(yè)遵守有關(guān)法律法規(guī)，確保企業(yè)內(nèi)外部尤其是企業(yè)與股東之間實現(xiàn)真實、可靠的信息溝通，保障企業(yè)經(jīng)營管理的有效性，提高經(jīng)營效率，保護企業(yè)不至于因災害性事件或人為失誤而遭受重大損失。全面風險管理的主要內(nèi)容全面風險管理體系由風險戰(zhàn)略、風險管理職能、綜合內(nèi)控、風險理財及風險管理信息系統(tǒng)五個模塊組成。風險戰(zhàn)略是指導企業(yè)風險管理活動的指導方針和行動綱領(lǐng)，是針對企業(yè)面臨的主要風險設(shè)計的一整套風險處理方案。風險管理組織職能是風險管理的具體實施者，通過合理的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計和職能安排，可以有效管理和控制企業(yè)風險。內(nèi)部控制作為全面管理體系的一部分，是通過針對企業(yè)的各個主要業(yè)務(wù)流程設(shè)計和實施一系列政策、制度、規(guī)章和措施，對影響業(yè)務(wù)流程目標實現(xiàn)的各種風險進行管理和控制。風險理財是指企業(yè)運用金融手段來管理、轉(zhuǎn)移風險的一整套措施、政策和方法。風險管理信息系統(tǒng)是傳輸企業(yè)風險和風險管理狀況的信息系統(tǒng)，其包括企業(yè)信息和運營數(shù)據(jù)的存儲、分析、模型、傳送及內(nèi)部報告和外部的披露系統(tǒng)。第四篇：淺析商業(yè)銀行風險管理淺析商業(yè)銀行風險管理班級：13經(jīng)濟學六班 姓名：鐘子龍 學號：20*** 【摘要】商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了商業(yè)銀行是一個不同于其他工商業(yè)的特殊企業(yè)，其突出特點是高風險性。針對我國商業(yè)銀行風險現(xiàn)狀展開分析，然后找出可行有效的完善方式，對于商業(yè)銀行的風險管理具有有積極的意義?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 風險分析 風險管理當今社會的經(jīng)濟領(lǐng)域中，只要涉及到不確定因素的經(jīng)濟行為，都可能會產(chǎn)生難以預料的結(jié)果，這些不確定性因素就可以被統(tǒng)一劃入風險的范疇。具體而言，商業(yè)銀行的風險即由于不確定因素而導致的銀行在資金融通過程中所取得的實際收益與預期收益發(fā)生的偏離，從而出現(xiàn)損失或獲得額外收益的可能性。一、我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀及存在風險分析商業(yè)銀行在運營過程中出現(xiàn)的風險，是客觀存在的，這些風險源自商業(yè)銀行所經(jīng)營的所有業(yè)務(wù)，其影響因素來自于外界經(jīng)濟環(huán)境的多個層面。就目前我國國有商業(yè)銀行存在的主要問題而言，不良貸款、銀行內(nèi)部違規(guī)操作、過度投機等問題都時有發(fā)生。從風險成因角度看，我國商業(yè)銀行面臨的風險主要可以劃分為如下三類：信用風險所謂信用風險，是指借款人沒有按照協(xié)議要求足額按時償還商業(yè)銀行發(fā)放貸款，從而導致銀行難以按照預期實現(xiàn)資金補償，并最終蒙受經(jīng)濟損失的可能性。信貸風險是商業(yè)銀行面對的主要風險之一，2008年以美國為中心爆發(fā)的經(jīng)濟危機，就是源于貸款信用問題。由于美國金融機構(gòu)未能有效執(zhí)行對于貸款申請人的審核標準，直接向大量沒有還款能力的客戶發(fā)放貸款，從而致使銀行表面盈利期望值上升，而壞賬大幅度增加，迫使美國政府舉債為金融部門作擔保，并進而導致金融恐慌，引發(fā)金融危機。從我國目前的商業(yè)銀行運行狀況來看，其信用風險