【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 離職了，風(fēng)險(xiǎn)損失由銀行承擔(dān)，責(zé)任人難以被追究責(zé)任。(3)績(jī)效考核指標(biāo)的全面性與科學(xué)性仍需提高。目前大部分商業(yè)銀行現(xiàn)有的考核指標(biāo)內(nèi)容僅包括了以效益、發(fā)展和質(zhì)量為主的三大類(lèi)財(cái)務(wù)指標(biāo)，沒(méi)有建立起包括其他三方面的績(jī)效綜合考核指標(biāo)，一方面考評(píng)指標(biāo)過(guò)于單一，考評(píng)指標(biāo)內(nèi)容不全面，考評(píng)指標(biāo)權(quán)重設(shè)計(jì)不合理考評(píng)指標(biāo)單一；另一方面不能從客戶(hù)角度反映對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)創(chuàng)新的滿(mǎn)意度。另外也只能反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)最終結(jié)果，不能反映其內(nèi)部運(yùn)營(yíng)過(guò)程和活動(dòng)，也不能從員工發(fā)展角度采取對(duì)應(yīng)的措施提高員工素質(zhì)，不能將基層行的整體績(jī)效、部門(mén)績(jī)效和員工個(gè)人績(jī)效有機(jī)結(jié)合起來(lái)。(4)考核中員工參與度不夠。員工是考核機(jī)制的對(duì)象和載體，員工對(duì)考核指標(biāo)的理解和認(rèn)同直接影響到績(jī)效考核的有效性。商業(yè)銀行整個(gè)績(jī)效考核辦法中，存在的共同問(wèn)題就是普遍忽視員工的參與。在考核目標(biāo)的制定方面，事先往往沒(méi)有自上而下地廣泛征求意見(jiàn)，造成大部分基層員工對(duì)現(xiàn)行考核辦法的目的和作用知之甚少，簡(jiǎn)單認(rèn)為績(jī)效考核僅僅是工資、獎(jiǎng)金和職務(wù)。晉升的依據(jù)。這導(dǎo)致了普通員工對(duì)績(jī)效考核辦法缺乏認(rèn)同感，甚至對(duì)績(jī)效考核采取消極應(yīng)付的態(tài)度，難以調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和主動(dòng)性。整個(gè)考核過(guò)程績(jī)效輔導(dǎo)幾乎沒(méi)有，普遍缺乏以會(huì)議交流或定期報(bào)告進(jìn)行相互溝通，缺乏對(duì)員工的反饋，無(wú)法使員工知曉自己工作中的不足和需改進(jìn)之處，員工所能看到的只是眼前的物質(zhì)報(bào)酬，難以進(jìn)一步提高工作水平。我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系中問(wèn)題的原因分析(1)績(jī)效考核的思想觀(guān)念落后。由于長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)商業(yè)銀行無(wú)論從銀行的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)管理者還是銀行員工，對(duì)績(jī)效評(píng)價(jià)停留在比較落后的水平一財(cái)務(wù)指標(biāo)的考核階段，相當(dāng)一部分員工對(duì)績(jī)效評(píng)價(jià)的作用認(rèn)識(shí)不足，僅僅把績(jī)效評(píng)價(jià)作為評(píng)獎(jiǎng)金、晉升職位的測(cè)評(píng)工具，沒(méi)有將其與銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)相結(jié)合。(2)銀行人員整體素質(zhì)不高。我國(guó)商業(yè)銀行人員的素質(zhì)參差不齊。小銀行和大銀行的人員素質(zhì)存在差距，這是因?yàn)榇筱y行的待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于小銀行，因此優(yōu)秀的人才均傾向于流向大的銀行。另外，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)在人才結(jié)構(gòu)上存在也明顯的差異。這些差異導(dǎo)致銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)在其內(nèi)部實(shí)施的效果大不相同，從而使得整體績(jī)效評(píng)價(jià)問(wèn)題重重這就間接影響了績(jī)效評(píng)價(jià)所用指標(biāo)的科學(xué)性。(3)銀行的治理結(jié)構(gòu)落后。良好的銀行治理結(jié)構(gòu)是保證績(jī)效評(píng)價(jià)體系功能正常發(fā)揮的重要基礎(chǔ)。我國(guó)商業(yè)銀行的劃分基礎(chǔ)是業(yè)務(wù)和品種類(lèi)型，而其內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置明顯帶有機(jī)關(guān)模式的特征，這種內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方法，與商業(yè)銀行信貸資金經(jīng)營(yíng)的金融規(guī)律產(chǎn)生矛盾，對(duì)銀行內(nèi)部績(jī)效的評(píng)價(jià)和管理帶來(lái)了很大的不便；影響了內(nèi)部績(jī)效評(píng)價(jià)體系的客觀(guān)性和公證性。(4)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模糊或者不合理。產(chǎn)權(quán)是決定銀行結(jié)構(gòu)制度形成的最關(guān)鍵要素。銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)體系要與其它的相關(guān)制度安排在一起發(fā)生作用，才能發(fā)揮其有效功能。特定的產(chǎn)權(quán)安排決定了社會(huì)制度的效率和資源配置的效率。績(jī)效評(píng)價(jià)體系的最終考核對(duì)象都是個(gè)人，它只有與科學(xué)的干部人事制度相匹配，績(jī)效評(píng)價(jià)體系才能發(fā)揮其功能；在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模糊或者不合理的情況下，就沒(méi)有足夠的壓力和動(dòng)力來(lái)設(shè)立和實(shí)行有效地績(jī)效評(píng)價(jià)體系。改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的建議(1)建立科學(xué)全面合理的指標(biāo)體系。建立科學(xué)合理的指標(biāo)體系是改進(jìn)完善我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的關(guān)鍵。首先應(yīng)當(dāng)增加非財(cái)務(wù)考核指標(biāo)。豐富考核指標(biāo)的內(nèi)容，使考核指標(biāo)涵蓋財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶(hù)指標(biāo)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)指標(biāo)、員工發(fā)展指標(biāo)等多方面內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)指標(biāo)間的平衡。其次還要把弱化市場(chǎng)份額類(lèi)考核指標(biāo)。必須禁止業(yè)務(wù)條線(xiàn)在正式的績(jī)效考核體系之外再下達(dá)一些市場(chǎng)份額類(lèi)的考核指標(biāo)。另外還需要加大資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)控合規(guī)考核的力度。商業(yè)銀行要研究成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的公司治理模式，把資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)控合規(guī)考核列入基本考核內(nèi)容，適當(dāng)增加分值和權(quán)重，切實(shí)建立提高資產(chǎn)質(zhì)量的長(zhǎng)效機(jī)制。最后還必須糾正過(guò)度的短期激勵(lì)，引入一些長(zhǎng)期激勵(lì)辦法，適時(shí)引入國(guó)外商業(yè)銀行實(shí)行的獎(jiǎng)金延后支付、股票期權(quán)、員工持股等激勵(lì)辦法。(2)建立績(jī)效考核體系的外部監(jiān)管機(jī)制。銀行的績(jī)效考核體系目的是為了有效地監(jiān)督銀行員工的行為效果，而通常銀行的績(jī)效考核體系又和員工的收益直接掛鉤。和利益相關(guān)的地方通常都會(huì)滋生腐敗，而績(jī)效考核同樣會(huì)受到腐敗的滲透，為了牟取利息，欺騙考核體系，這樣就會(huì)對(duì)銀行的發(fā)展造成很大的損害。因此政府相關(guān)部門(mén)比如銀監(jiān)會(huì)等需要盡快出臺(tái)相關(guān)的知道政策，對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效考核的理念、思路等提出指導(dǎo)性意見(jiàn)。對(duì)如何完善績(jī)效考核體系、制定績(jī)效考核辦法等提出原則性要求。同時(shí)監(jiān)管部門(mén)還要嚴(yán)格的落實(shí)相關(guān)的政策，從經(jīng)營(yíng)行為的導(dǎo)向角度，尋找管理體系的制度缺陷，提出改進(jìn)績(jī)效管理方法、指標(biāo)設(shè)計(jì)及體系建設(shè)等建議。(3)增大考核過(guò)程中與員工的互動(dòng)?？己诉^(guò)程強(qiáng)調(diào)與員工持續(xù)不斷的溝通，增強(qiáng)員工對(duì)績(jī)效考核的理解與認(rèn)同?？己诉^(guò)程中應(yīng)及時(shí)監(jiān)控考核機(jī)制對(duì)被考核對(duì)象經(jīng)營(yíng)行為的影響，切實(shí)幫助員工找出實(shí)際工作中存在的問(wèn)題。針對(duì)考核結(jié)果和存在的問(wèn)題，有針對(duì)性地開(kāi)展教育培訓(xùn)，為員工規(guī)劃職業(yè)生涯，幫助員工改進(jìn)工作技能不斷，提高工作素質(zhì)，強(qiáng)化核心技能，提升業(yè)務(wù)工作水平。加強(qiáng)對(duì)績(jī)效考核結(jié)果的跟蹤，通過(guò)多種方式認(rèn)真聽(tīng)取被考核者的反饋意見(jiàn)、建議和疑問(wèn)，發(fā)現(xiàn)發(fā)生偏離既定目標(biāo)情形時(shí)，要及時(shí)分析原因，調(diào)整指標(biāo)設(shè)置，改進(jìn)考核辦法。第四篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀(guān)念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向高管層提供合規(guī)建議，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開(kāi)展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識(shí)別和評(píng)估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線(xiàn)路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門(mén)設(shè)置還不完備，部門(mén)之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒(méi)有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門(mén)（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專(zhuān)業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。