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正文內(nèi)容

關(guān)于我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考(編輯修改稿)

2024-11-04 01:22 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 考》閆尊學(xué) 《適應(yīng)“入世”新形式 全面發(fā)展楊筱燕 《我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費問題孫浩 《關(guān)于我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的第二篇:對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考內(nèi)容摘要:內(nèi)容摘要: 經(jīng)濟 的全球化為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)帶來了極大的 發(fā)展 空間,伴隨著全球范圍內(nèi) 金融 自由化程度的不斷加深和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢,中間業(yè)務(wù)已成為國際商業(yè)銀行新的利潤增長點和競爭點。與西方商業(yè)銀行相比,我國商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)無論在發(fā)展規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)收入上都相差甚遠(yuǎn)。本文對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行剖析,在此基礎(chǔ)上闡述了商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性,進(jìn)而提出發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的策略,同時還闡述了發(fā)展中間業(yè)務(wù)時應(yīng)正確處理的幾個關(guān)系。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 風(fēng)險監(jiān)控 業(yè)務(wù)創(chuàng)新商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及種類所謂商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行不運用或較少運用自己的資財,以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項,提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。其服務(wù)對象包括各類銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)、社會團(tuán)體和個人。作為一種資產(chǎn)負(fù)債之外的和占用銀行資產(chǎn)較少的業(yè)務(wù),它在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上一般不能直接反映出來,所以通常稱之為表外業(yè)務(wù)。參照巴塞爾委員會的分類并結(jié)合目前我國商業(yè)銀行的實際情況,中間業(yè)務(wù)大體可以分為六類。代理性中間業(yè)務(wù)。它是現(xiàn)階段商業(yè)銀行開展的最為普遍的中間業(yè)務(wù),主要包括:各類代收代付款項,代理性政策銀行和非金融機構(gòu)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行之間的相互代理業(yè)務(wù),代企業(yè)和個人理財以及其它代理事項等。結(jié)算性中間業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行為客戶辦理的由債券債務(wù)關(guān)系引起的、與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)。如傳統(tǒng)的結(jié)算。此外還包括結(jié)售匯、外幣兌換、國際收支申報、信用卡等。擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)。包括擔(dān)保、承諾、承兌、信用證等。服務(wù)性中間業(yè)務(wù)。包括提供市場信息、企業(yè)管理咨詢、項目資產(chǎn)評估、企業(yè)信用等級評定、公司財務(wù)顧問、電子 計算 機服務(wù)等。融資性中間業(yè)務(wù)。包括租賃、信托投資、出口押匯、理財服務(wù)中的代理融通業(yè)務(wù)等。衍生性中間業(yè)務(wù)。它是由商業(yè)銀行從事與衍生金融工具有關(guān)的各種交易引起的業(yè)務(wù),包括金融期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、互換業(yè)務(wù)等。目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題經(jīng)營觀念陳舊,市場營銷乏力。長期以來,國有商業(yè)銀行在金融業(yè)處于壟斷地位,受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理論的影響較深,沒有對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確定位,普遍只重視開拓存貸業(yè)務(wù),而單純將中間業(yè)務(wù)作為開拓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場的工具。因此中間業(yè)務(wù)無論是在業(yè)務(wù)品種的開發(fā)上,還是在市場營銷的管理方面,均缺乏總體的發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃。業(yè)務(wù)品種單一,創(chuàng)新能力不足。目前我國商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)仍然以傳統(tǒng)的接受客戶委托、不占用自己的資產(chǎn)和收取手續(xù)費為特色。由于管理體制和創(chuàng)新體制的落后,同時在中間業(yè)務(wù)方面缺乏高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人員,所以我國商業(yè)銀行創(chuàng)新能力不足。目前各商業(yè)銀行雖然也相繼推出了許多新的中間業(yè)務(wù)品種,但從整體看仍然以傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、代客收付等業(yè)務(wù)品種為主,咨詢類、承諾類、代客理財?shù)刃屡d業(yè)務(wù)和高附加值的業(yè)務(wù)品種較少,金融衍生類工具則基本是空白。規(guī)模有限,利潤貢獻(xiàn)低。我國商業(yè)銀行多將中間業(yè)務(wù)視為表內(nèi)業(yè)務(wù)的一種附屬,作為發(fā)展和吸收存貸客戶的一種手段,在辦理結(jié)算、代理收付等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)時收費低廉,有時甚至是無償服務(wù),以獲取大量的在途和低成本存款。這樣的經(jīng)營觀念不但降低了銀行收益,增加了經(jīng)營風(fēng)險,而且不利于中間業(yè)務(wù)市場的發(fā)展壯大,造成了中間業(yè)務(wù)收益對銀行利潤貢獻(xiàn)率低的局面。缺乏統(tǒng)一規(guī)范,管理松散。中間業(yè)務(wù)的開展往往涉及到多個部門,因此事實上需要一個專門機構(gòu)來進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和協(xié)調(diào)。目前多數(shù)銀行采取指定委托代理處作為中間業(yè)務(wù)的主要協(xié)調(diào)管理機構(gòu)。然而,在中間業(yè)務(wù)的開拓缺乏統(tǒng)一操作規(guī)范和 科學(xué) 有效的統(tǒng)計考核指標(biāo)體系的情況下,容易產(chǎn)生中間業(yè)務(wù)管理部門權(quán)限不清、職責(zé)不明等問題,并與其他業(yè)務(wù)部門產(chǎn)生利益沖突。收費低廉,標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。我國商業(yè)銀行各自為政,費率高低不一,再加上外部環(huán)境的制約和觀念上的落后,廣大客戶對銀行收取手續(xù)費缺乏認(rèn)識,不少商業(yè)銀行在某種程度上將其作為競爭存款份額的手段,致使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展出現(xiàn)隨意確定收費費率以及低收費或無償服務(wù)的惡性競爭局面。國內(nèi)中間業(yè)務(wù)這種市場競爭不規(guī)范、收費偏低和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題已成為制約商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要障礙。層次不高,資源投資有限,高素質(zhì)從業(yè)人員嚴(yán)重不足。新興中間業(yè)務(wù)大多數(shù)是人力資本和技術(shù)含量較高的業(yè)務(wù),它的運作以先進(jìn)的電子設(shè)備為基礎(chǔ),這需要大量的資本、技術(shù)和人力投入。在解決中間業(yè)務(wù)科技投入的問題上一些銀行往往缺乏持續(xù)性,我國商業(yè)銀行系統(tǒng)性投入不足。中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的高素質(zhì)從業(yè)人員嚴(yán)重不足,缺乏懂業(yè)務(wù)、會管理、善營銷的復(fù)合性人才,從而制約了中間業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展策略在當(dāng)今金融業(yè)競爭日益激烈的嚴(yán)峻形勢下,商業(yè)銀行經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢正在日益削弱,市場空間已經(jīng)變得越來越小,客觀上要求我們必須主動適應(yīng) 現(xiàn)代 商業(yè)銀行多樣化、綜合化、電子化、國際化的發(fā)展方向,盡快調(diào)整經(jīng)營思路、經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營方式,把開拓中間業(yè)務(wù)提升到事關(guān)商業(yè)銀行發(fā)展與振興的高度,積極著手構(gòu)建商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展框架體系。調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和完善管理體制隨著我國銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利差收益的不斷萎縮,中間業(yè)務(wù)收入已逐步成為商業(yè)銀行新的效益增長點,也成為銀行間業(yè)務(wù)競爭的熱點和焦點。為此,各商業(yè)銀行必須更新經(jīng)營理念,及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的軟環(huán)境。各商業(yè)銀行要根據(jù)各自的經(jīng)營特色和優(yōu)勢,積極創(chuàng)造發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體條件,包括制訂中間業(yè)務(wù)發(fā)展計劃,建立中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)和管理部門。完善管理體制。首先要組織專門部門具體負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,做好新品種的研究發(fā)展和設(shè)計推廣,培訓(xùn)中間業(yè)務(wù)的專門人才等。其次,建立健全中間業(yè)務(wù)管理制度,實行規(guī)范化管理,以確保中間業(yè)務(wù)健康持續(xù)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。第三篇:進(jìn)一步發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的思考進(jìn)一步發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的思考摘要:目前中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行的三大支柱性業(yè)務(wù)之一,WTO后過渡期是國內(nèi)銀行提高自身實力迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時期,如何在金融危機的情況下保利潤爭收益。本文對我國商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性進(jìn)行論述的基礎(chǔ)上,分析了存在的問題,并提出了發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的對策。因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)抓住時機大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),增強國際競爭力。關(guān)鍵詞: 中間業(yè)務(wù) 必要性 現(xiàn)狀 制約因素 對策引言中間業(yè)務(wù)是指銀行在傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,利用科技、信息、網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢,不直接運用自己的資產(chǎn),以中間人的身份接受委托為客戶辦理收付、咨詢、代理、租賃等業(yè)務(wù),并收取一定的手續(xù)費的經(jīng)營活動。隨著金融市場的競爭日趨激烈,商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收入來源已不能滿足社會當(dāng)前的需要,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有其風(fēng)險小、成本低、收益高等特點,這讓中間業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行增加利潤的重要途徑,使中間業(yè)務(wù)成為與傳統(tǒng)、負(fù)債業(yè)務(wù)并重的第三大支柱業(yè)務(wù)。本文通過大量數(shù)據(jù)作為研究依據(jù),與國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行比照,揭示制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素,并提出中間業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略,以及中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義、種類、特點商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是一種廣泛的金融服務(wù),是指商業(yè)銀行不直接運用或很少運用自身貨幣資金要素,依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢,以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項,提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。他可分為兩類,一類是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù),銀行僅以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項,并以此收取手續(xù)費,其主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)等。傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)具有迅速便利和低風(fēng)險的特點,可以增加銀行的業(yè)務(wù)收入并以此提高銀行的競爭能力,有利于使銀行擺脫既定的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的束縛,促進(jìn)其技術(shù)與服務(wù)手段的進(jìn)步。另一類是新興的中間業(yè)務(wù),在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有反映,但卻能為銀行帶來收益的同時也使銀行風(fēng)險增加的業(yè)務(wù),一般稱之為“表外業(yè)務(wù)”,主要包括貿(mào)易融通類業(yè)務(wù),信用擔(dān)保類業(yè)務(wù)和金融衍生工具交易業(yè)務(wù)。在此,只要有效地控制各業(yè)務(wù)交易風(fēng)險,就能使銀行獲得表外業(yè)務(wù)發(fā)展的領(lǐng)域。二、新形勢下我國大力發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的必要性2006年12月11日,中國加入WTO后的五年過渡期正式結(jié)束。中國銀行將從這天起,在地域、業(yè)務(wù)種類
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