短期融資概述(ppt-40頁(yè))(編輯修改稿)
2025-10-28 22:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 票。,短期商業(yè)貸款,擔(dān)保貸款 以具體的資產(chǎn)作償還擔(dān)保的一 種借款負(fù)債形式。,無(wú)擔(dān)保貸款 不以具體某項(xiàng)資產(chǎn)作擔(dān)保的 一種借款負(fù)債形式。,無(wú)擔(dān)保貸款,信貸限額可能在重訂日之前進(jìn)行調(diào)整，如果這些變化使得調(diào)整有必要的話。 信貸限額的數(shù)量是根據(jù)企業(yè)在過(guò)去一年中的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)確定企業(yè)在來(lái)年需要的信用額度。 規(guī)定了在任何一個(gè)時(shí)候銀行允許企業(yè)所欠的無(wú)擔(dān)保信用貸款的最高限額 。,信貸限額（line of credit） 是銀行與企業(yè)之間的一 種非正式協(xié)定，它規(guī)定了在任何一個(gè)時(shí)候銀行允 許企業(yè)所欠的無(wú)擔(dān)保信用貸款的最高限額 。,無(wú)擔(dān)保貸款,企業(yè)接受循環(huán)貸款后，要求為限額中未被使用的部分支付承諾費(fèi)。 承諾費(fèi)貸款者為同意隨時(shí)提供信貸而收取的費(fèi)用。 循環(huán)貸款協(xié)定的期限經(jīng)常長(zhǎng)達(dá)一年以上。,循環(huán)貸款協(xié)定 給予最高限額信貸的正式的法律上 的承諾。(revolving credit agreement),無(wú)擔(dān)保貸款,對(duì)這類貸款，銀行將借款者的每一項(xiàng)要求當(dāng)作一筆單獨(dú)的交易進(jìn)行評(píng)價(jià)，通常借款者償還貸款的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)能力被看作是絕對(duì)重要的。 當(dāng)承包商取得工程的款項(xiàng)后就可以償還貸款。,交易貸款 是企業(yè)為了某一具體目的短期 資金的需要而進(jìn)行的貸款。,迂回：借款成本,銀行利率與優(yōu)惠利率的差別的決定因素： 現(xiàn)金余額 借款者與銀行之間存在的其他業(yè)務(wù)關(guān)系 貸款服務(wù)的成本,利息率 優(yōu)惠利率銀行向大的信譽(yù)好的客戶收取的短 期利率。,利息$10,000 可用資金$100,000,迂回：借款成本,利率的計(jì)算方法： 收款法 利息在票據(jù)到期時(shí)支付。 例：一筆一年期$100,000 的貸 款，票面利率為10%。,= 10.00%,利息 $10,000 可用資金$90,000,迂回：借款成本,利率的計(jì)算方法： 折價(jià)法 利息從初始貸款中扣除。 例：一筆一年期$100,000 的貸款， 票面利率為10%.,= 11.11%,利息$100,000 可用資金 $850,000,迂回：借款成本,補(bǔ)償性存款余額 商業(yè)銀行可能會(huì)要求借款者在銀行中保持一定的無(wú)息存款余額，來(lái)補(bǔ)償銀行提供的服務(wù)、信貸限額或貸款。 例:一筆一年期$100,000 的貸款，票面利率為10%, 保持的補(bǔ)償性存款余額為 $150,000,= 11.76%,迂回：借款成本,承諾費(fèi) 貸款者為同意隨時(shí)提供信貸而收取的費(fèi)用 例 : 一筆一年期$1,000,000 的貸款，票面利率為10%,在此協(xié)議下全年借款為$600,000。它必須按所借資金保持10%的補(bǔ)償性存款余額。還必
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