【文章內(nèi)容簡介】 的“規(guī)”的內(nèi)容。同時可以要求理論與實踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學習與業(yè)務操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風險的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標提供重要保障。最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念?？傊?，合規(guī)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進地改進和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)近年來，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風險管理正在逐步推進與實施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進進程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對合規(guī)風險管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風險管理工作推進的深度與廣度存在差異。但同時也暴露出一定問題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)（一）銀行的合規(guī)文化合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關(guān)的自律組織標準和行為守則的活動。合規(guī)風險是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時在分行設(shè)立了獨立的合規(guī)管理部門，明確工作職責，理順工作流程。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級組織機構(gòu)的合規(guī)管理責任和符合該行自身特點的合規(guī)管理模式。第三，以“科學合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動合規(guī)手冊項目，積極探索信息科技對合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時改進和完善與國家法律法規(guī)、上級行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對梳理、歸納的各個合規(guī)風險點，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風險，制定或完善相關(guān)制度；對因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風險，強化執(zhí)行力建設(shè)和精細化管理。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識和合規(guī)管理體系，倡導全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識競賽、上崗培訓、業(yè)務培訓、演講比賽等活動，在對全轄員工的培訓課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強了員工的合規(guī)意識和風險防控能力?；驹O(shè)立了以條線式報告為主的合規(guī)風險報告路線，履行業(yè)務合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風險管理系統(tǒng)已上線運行，在授信和會計業(yè)務條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風險評估體系，實現(xiàn)了崗位職責、崗位合規(guī)、風險控制措施的“三個結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺階。，把合規(guī)文化建設(shè)落到實處。一是建立有效的合規(guī)評價制度。把合規(guī)經(jīng)營、案件防控與領(lǐng)導干部履職考核掛鉤，通過績效考核的導向作用正向引導各級管理者加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率；二是建立履職監(jiān)督檢查機制。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴格的責任追究機制，樹立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對合規(guī)文化建設(shè)的建議，對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常有效溝通。（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問題。在有些股份制銀行中，認為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標不明，措施不力，效果粗淺。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析。由于股份制商業(yè)銀行成立時間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務發(fā)展上，對合規(guī)文化建設(shè)問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認識和研究它，沒有成立專門的組織和策劃機構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務經(jīng)營指標作為主要考核內(nèi)容，造成分支機構(gòu)領(lǐng)導均將主要精力集中在抓業(yè)務指標的完成上，圖眼前現(xiàn)實利益的多，很少考慮工作的計劃性和長遠發(fā)展規(guī)劃。有的認為合規(guī)文化建設(shè)是一個短期見不到實效、屬于未來遠景的事，因此不愿意花過多的精力、物力和財力去研究和落實。一是員工誠信正直的道德觀念和合規(guī)意識不強；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。股份制商業(yè)銀行的機制建設(shè)主要集中在業(yè)務發(fā)展和風險控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財力配套建設(shè)上給予激勵，從制度上給予保障，因而很難落到實處、見到成效。