從經(jīng)濟學的角度淺析房地產(chǎn)市場(編輯修改稿)
2024-10-17 21:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 消費欲望和消費信心,民眾生活質(zhì)量因此受到嚴重，也同時影響了食品行業(yè)的發(fā)展。一、關(guān)于食品安全的概述食品安全是指無毒、無害的食品, 符合應(yīng)當有的營養(yǎng)要求, 對人體健康不造成任何急性、亞急性或者慢性危害。食品安全問題就是食品的質(zhì)量不過關(guān)。隨著新的食品資源的不斷開發(fā), 食品品種的不斷增加,消費方式的多樣化, 食品安全問題幾乎出現(xiàn)在生產(chǎn)、加工、流通等各個環(huán)節(jié)。食能養(yǎng)人, 也能傷人。一旦食品出現(xiàn)安全問題, 表現(xiàn)出來的危害性一方面導致食源性疾病, 這種疾病通常帶有感染性或中毒性質(zhì), 且具有群體性、突發(fā)性、廣泛性與社會性的特征, 直接危害人民群眾的身體健康和生命安全。另一方面食品安全問題給市場帶來負外部性, 使第四篇：從經(jīng)濟學角度看銀行風險控制淺析銀行業(yè)風險控制2011211 9:25 趙達理 【大 中 小】【打印】【我要糾錯】【摘要】隨著金融機構(gòu)的職責和功能不斷變化，而這種變化也正是獲取利益，規(guī)避風險方法的不斷進步。本文通過針對當前銀行存在主要風險及其控制進行分析討論。尤其針對信用風險和資本的防范。最后闡述了對監(jiān)管者和商業(yè)銀行的啟示和方向?！娟P(guān)鍵詞】貨幣理論金融機構(gòu)風險控制隨著席卷全球的金融危機的加劇，銀行、以及其他類似的金融機構(gòu)無力償付存款負債的案例屢屢發(fā)生。顯然，政府及社會對銀行的破產(chǎn)的關(guān)注程度要遠遠超過一般的制造和服務(wù)行業(yè)，銀行破產(chǎn)似乎更引人注目。接下來，我們從貨幣經(jīng)濟學角度分析下銀行所面臨的風險一、銀行業(yè)的特質(zhì)(一)銀行業(yè)是一種風險性產(chǎn)業(yè)，銀行的風險具有行業(yè)傳導性金融產(chǎn)業(yè)與一般性產(chǎn)業(yè)不同。在一般產(chǎn)業(yè)中，一家公司的倒閉，除了老板受損失外，最多只影響到幾家相關(guān)的公司；而金融機構(gòu)則不同，一家銀行倒閉可能在同業(yè)內(nèi)產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”，引起其它金融機構(gòu)發(fā)生危機。銀行業(yè)的這種傳染性主要表現(xiàn)在以下幾個方面：銀行同業(yè)支付清算系統(tǒng)把所有的銀行聯(lián)系在一起，從而造成了相互交織的債權(quán)債務(wù)網(wǎng)絡(luò)，基于營業(yè)日結(jié)束時的多邊清算差額的支付清算系統(tǒng)使得任何微小的支付困難都可能釀成全面的流動性危機；信息的不對稱使債權(quán)人不能象對其它產(chǎn)業(yè)那樣根據(jù)公開信息來判斷某個金融機構(gòu)的清償能力，因此，債權(quán)人便會將某一個金融機構(gòu)的困難視為其它所有有著表面相似業(yè)務(wù)的機構(gòu)發(fā)生困難的信號，從而引發(fā)對其它金融機構(gòu)的擠兌行為；金融創(chuàng)新和金融國際化的發(fā)展加重了金融風險的傳染性，金融創(chuàng)新在金融機構(gòu)之間創(chuàng)造出遠比過去復雜的債權(quán)債務(wù)鏈條，而達到天文數(shù)字的金融規(guī)模支付清算體系的脆弱性更嚴重了。(二)銀行業(yè)是一種具有公共性的產(chǎn)業(yè)金融企業(yè)的公共性主要表現(xiàn)在：（1）金融企業(yè)的生存基礎(chǔ)——存款，來源于廣大社會公眾。公眾進入銀行存款儲蓄時，與銀行發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接變成銀行的債權(quán)人，銀行則成為債務(wù)人向廣大儲戶負債；（2）銀行把客戶的錢貸給企業(yè)和個人，這些企業(yè)和個人成為銀行的債務(wù)人，銀行則變成債權(quán)人，廣大客戶向銀行負債。在這兩對關(guān)系中，金融企業(yè)面對的是社會公眾，金融企業(yè)的經(jīng)營狀況、經(jīng)營行為、經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營成敗都對社會公眾產(chǎn)生影響，前者直接關(guān)系到儲戶的債權(quán)安全，后者直接關(guān)系到客戶的債務(wù)條件（即能否得到公平合理的貸款）。對前者，銀行經(jīng)營的誠實性和謹慎性是保障儲戶利益的關(guān)鍵，對后者銀行信貸條件的公開性和平等性是保障客戶享受平等待遇的關(guān)鍵。二、銀行風險形成的原因銀行風險形成的原因可以分為內(nèi)部原因和外部原因。內(nèi)部原因是指銀行內(nèi)部由于管理不善、控制缺乏等方面造成的銀行風險。風險的外部原因從宏觀上看是由于國家的經(jīng)濟形勢、市場要素以及金融監(jiān) 管等因素決定的，宏觀經(jīng)濟中經(jīng)濟周期變化以及金融外部環(huán)境等因素是銀行風險的主要外部原因；從微觀上看，銀行風險的外部原因包括市場價格、社會信用度、同業(yè)競爭、借款人與銀行之間的信息不對稱等各種微觀經(jīng)濟因素；同時戰(zhàn)爭、自然環(huán)境災(zāi)害以及潛在的電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風險等因素也可能造成商業(yè)銀行面臨各種難以預計的風險。三、當前我國銀行業(yè)存在的主要金融風險在世界金融自由化與一體化趨勢不斷加快的過程中，銀行的經(jīng)營風險呈上升趨勢。從我國銀行目前的經(jīng)營與發(fā)展來看，存在的金融風險主要表現(xiàn)在以下幾方面。1．環(huán)境風險環(huán)境風險是指，獨立于銀行金融機構(gòu)之外、非銀行金融機構(gòu)所能控制的自然、法律、國家政策、政治、人文社會和經(jīng)濟環(huán)境的變化，使銀行金融機構(gòu)遭受損失或獲得收益的可能性。如，地震、火災(zāi)等 自然災(zāi)害的襲擊對銀行產(chǎn)生的影響。另外，由于國家政策法規(guī)的改變影響到某些企業(yè)的效益也會間接對銀行產(chǎn)生影響。2．信用風險信用風險是最古老也是最重要的一種風險形式。根據(jù)麥肯錫公司的研究，以銀行實際的風險資本配置為參考，信用風險占銀行總體風險暴露的60％，而市場風險和操作風險僅各占20％?？梢姡瑢π庞蔑L險的管理是銀行風險管理的首要 目標。具體到我國，長期以來銀行領(lǐng)域積累了大量不良貸款，信用風險極其突出，這種狀況目前迫切需要得到有效緩解和控制。3．資本風險：資本充足率的管理資本風險是指商業(yè)銀行的資本金不能抵補各項損失和支付到期負債的可能性。2003年初，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定到2007年 1月 1目，各商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％。近些年來的資本充足率(無數(shù)據(jù)顯示的除外)，除農(nóng)業(yè)銀行外，均達到了銀監(jiān)會的要求標準，但是，由于我國是發(fā)展中國家，市場經(jīng)濟沒有成熟，各項法律法規(guī)尚未十分健全，造成商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上存在嚴重漏缺，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良資產(chǎn)比重較高，這帶來的必然影響是抗風險能力差，銀行信譽差，受國際金融市場的影響也比較大?！栋腿麪枀f(xié)議》把擔保、承兌和備用信用證這類業(yè)務(wù)(對銀行來說是或有資產(chǎn)，也稱或有負債)的風險轉(zhuǎn)換系數(shù)定為 100％，可見其風險是很大的。因此，
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