【文章內(nèi)容簡介】 四部分：銀企對賬根據(jù)賬戶性質(zhì)、余額、活動頻率等不同特點，對賬賬戶分為（ABC）A：重點賬戶B：普通賬戶C：不對賬賬戶。對賬人員應(yīng)在余額對賬單發(fā)出后及時催收，重點客戶應(yīng)于發(fā)出對賬單的（B）完成余額對賬單回執(zhí)的回收。A：本月末前 B：次月末前 C：無時間限制D：隔月末前對于單位客戶返回的對賬回執(zhí)聯(lián)上列明的不符款項，對賬經(jīng)辦人員和對賬主管應(yīng)及時與單位共同查找原因，于（B）內(nèi)落實未達(dá)款項。A：3個工作日B：5個工作日 C：7個工作日 D：10個工作日我分行銀企對帳工作中屬于各機(jī)構(gòu)前臺業(yè)務(wù)中心主要負(fù)責(zé)以下工作（ABCDEF）A：負(fù)責(zé)正確錄入客戶信息中客戶地址和聯(lián)系電話，并及時將變更信息錄入核心系統(tǒng)。B：指定專人（原則上為會計主辦）為機(jī)構(gòu)對賬人員C：根據(jù)會計結(jié)算部提供的“風(fēng)險提示書”對連續(xù)兩次不能有效對賬的客戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)采取限制措施。D：負(fù)責(zé)打印、發(fā)送月結(jié)對賬單。E：負(fù)責(zé)打印網(wǎng)上銀行企業(yè)對賬單回執(zhí)并及時送交分行集中對賬機(jī)構(gòu)。F：負(fù)責(zé)在客戶銷戶前出具“余額對賬單”，與客戶對賬無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。G、負(fù)責(zé)核對對賬單上單位的簽章簡答：在銀企對賬工作中，出現(xiàn)客戶地址等信息更新不及時造成郵件誤遞，影響對賬時效。各機(jī)構(gòu)前臺業(yè)務(wù)中心應(yīng)做好哪些工作？答：各機(jī)構(gòu)前臺業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)正確錄入客戶信息中客戶地址和聯(lián)系電話，并及時將變更信息錄入核心系統(tǒng)。個人名章：原則上每個會計人員刻制壹枚（扁章），確因業(yè)務(wù)需要的經(jīng)分行會計結(jié)算部負(fù)責(zé)人同意可增加壹枚方章。第五部分：授權(quán)管理一、單選一個授權(quán)柜員原則上只允許擁有（）張授權(quán)卡。A、1張 B、2張 C、3張 D、4張 答案：A開立人民幣50萬的個人時段存款證明，應(yīng)填寫《興業(yè)銀行個人存款證明申請審批表》，審批表最終由（）審批。A、會計主管 B、支行負(fù)責(zé)人 C、會計部負(fù)責(zé)人答案：B，原因：對于開具金額在20萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的個人存款證明，由會計主管審核并在《興業(yè)銀行個人存款證明申請審批表》上簽署意見后，附身份證件復(fù)印件和存款憑證復(fù)印件報支行領(lǐng)導(dǎo)（分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人）最終審批。一筆50萬的個人電匯，在ACE系統(tǒng)使用1637操作，需要（）授權(quán)。A、業(yè)務(wù)主辦 B、業(yè)務(wù)主管 C、主辦主管都可以 D、不需授權(quán) 答案：D，原因：100萬以下不需授權(quán)，100萬（含）以上需要主管授權(quán)。二、多選下列哪些業(yè)務(wù)由分行作業(yè)中心集中辦理：（）ABDE A、貸款下柜 B、商業(yè)匯票業(yè)務(wù)C、開立保證金賬戶 D、抵質(zhì)押物品的管理 E、銀行承兌匯票解付 F、貸款結(jié)清 答案：ABDE，原因：C和F應(yīng)該在支行辦理。需要機(jī)構(gòu)會計主管審批的業(yè)務(wù)有（）A、開立單位結(jié)算賬戶。B、使用萬能交易（1101102）的業(yè)務(wù)。C、自助長款入客戶賬。D、長期不動戶和久懸未取專戶款項的支取。E、對損益類收入賬戶進(jìn)行支出的處理。答案：ABCD，原因：E需會計結(jié)算部負(fù)責(zé)人審批授權(quán)。TELLER系統(tǒng)中下列哪些業(yè)務(wù)需要業(yè)務(wù)經(jīng)理授權(quán)。（）A、金額超過五萬以上（含）且自動驗印不通過的大額匯出使用驗印系統(tǒng)進(jìn)行二次手工驗印 B、自動驗印不通過的大額匯出使用驗印系統(tǒng)進(jìn)行二次手工驗印C、單筆金額五萬以上（含）或取款方式為“7其他”的大額匯出業(yè)務(wù) D、單筆金額二十萬以上（含）或取款方式為“7其他”的大額匯出業(yè)務(wù) 答案：AD下列說法不正確的是（）A、單位客戶持轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)款，收款人為個人，金額15萬，用途支付貨款，并提供完整的供銷合同，柜員驗印通過后即辦理了轉(zhuǎn)款。B、某授權(quán)人員，因授權(quán)卡遺忘在家里，這一天全部采用手輸密碼的方式進(jìn)行授權(quán)，但在授權(quán)時能很好的做到有效遮擋。C、周六，兩個窗口，A柜員受理一筆取款5萬元的業(yè)務(wù)，需授權(quán)。B柜員正在辦理業(yè)務(wù)，為作好柜面服務(wù)，不讓客戶久等，B柜員快速輸入密碼完成授權(quán)后，繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。D、營業(yè)結(jié)束后，柜員持傳票找某授權(quán)人員對當(dāng)天授權(quán)事項蓋章，此授權(quán)人員正在處理其他事務(wù)，故把私章交與柜員，要求其自行蓋章。答案：ABCD，原因：A單位轉(zhuǎn)個人15萬需要填寫《轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶款項審批表》，經(jīng)主管審批后方能辦理業(yè)務(wù)。B嚴(yán)禁授權(quán)人將授權(quán)卡隨意擺放，營業(yè)終了，授權(quán)卡應(yīng)入保險柜或入庫保管。CB柜員授權(quán)時未對授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行審核，使授權(quán)流于形式。D授權(quán)人員不得將私章隨意交與他人使用，同時未盡責(zé)對授權(quán)記錄進(jìn)行審核。三、判斷授權(quán)人員應(yīng)妥善保管授權(quán)卡或授權(quán)密碼，但特殊情況下，為了提高工作效率，可將授權(quán)卡交與柜員使用，自行授權(quán)。（錯）原因：授權(quán)人員不得將授權(quán)卡交與他人使用或泄露密碼，以免形成越級授權(quán)，造成風(fēng)險隱患。TELLER系統(tǒng)中客戶助理不能進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，業(yè)務(wù)經(jīng)理不能進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。特殊情況需要輪班替崗的，必須在TELLER系統(tǒng)中改變替崗人員的身份方可進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)辦理。（錯）原因：必須在TELLER和ACE系統(tǒng)中同時改變身份。會計暨合規(guī)主管應(yīng)對周末授權(quán)記錄進(jìn)行審核，并簽章確認(rèn)。（對）授權(quán)卡可以交接使用，但需在重要物品登記簿上登記，同時在ACE系統(tǒng)里重臵密碼。（錯）原因：授權(quán)卡不可交接使用，如人員變更，應(yīng)將舊卡作廢上繳，同時領(lǐng)取新卡。四、簡答以下是抽調(diào)某支行的監(jiān)控情況，請指出有哪些違規(guī)點。（1）某月某日，周二，A柜員受理一筆現(xiàn)金支票取款業(yè)務(wù)，金額五萬元（此單位核定的備用金額度為五萬元），A柜員拿到支票后，先驗印后使用1612操作，主辦授權(quán)，刷卡授權(quán)后隨即離開，柜員配款交予客戶。答：有兩點：基本戶取現(xiàn)，五萬元需經(jīng)主管審批，但A柜員未經(jīng)主管審批即支取；授權(quán)人員應(yīng)對大額取現(xiàn)進(jìn)行復(fù)點，主辦未對五萬元現(xiàn)金進(jìn)行復(fù)點。（2）周六，A柜員受理一筆柜面通取款業(yè)務(wù)，客戶填寫一張取款憑條，金額8萬元，B柜員手輸密碼授權(quán)。答：有兩點：B作為授權(quán)柜員未對業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，柜面通單筆取款不得超過5萬；授權(quán)時手輸密碼未遮擋。第六部分：客戶大額款項支付管理一、單選題使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶，大額款項支付核實標(biāo)準(zhǔn)是：單筆金額在等值人民幣（）萬元（含）以上的本外幣轉(zhuǎn)賬支付；單筆金額在（）萬元（含）以上的本外幣現(xiàn)金支取。答案：A A、100萬 20萬 B、50萬 10萬 C、100萬 10萬 D、50萬、20萬客戶在柜面辦理對外匯款金額超過5000萬元，柜員記賬完畢后還需要向（C）申請授權(quán)，此筆對外匯款業(yè)務(wù)才能發(fā)起成功。A、會計結(jié)算部 B、零售事業(yè)部 C、計劃財務(wù)部 D、信息科技部客戶取款超過5萬元，因身份證丟失，客戶向柜面出示了戶口簿和身份證復(fù)印件，請問柜員可以受理此筆業(yè)務(wù)嗎？（B）大額取款客戶應(yīng)出示身份證件的原件，如原件丟失，可以向派出所申請臨時身份證件。因戶口簿柜面無法核對照片，故不能作為大額取款的依據(jù)。A、可以B、不可以 C、以上答案都不對二、多選題除本行與客戶另有約定外，符合以下條件之一的大額款項支付業(yè)務(wù)可以不需要進(jìn)行核實確認(rèn)(ABCDEF)A、同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的活期存款賬戶與單位通知存款、定期存款賬戶之間的互轉(zhuǎn)； B、同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的活期存款賬戶之間的互轉(zhuǎn)； C、客戶從企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的支付指令；D、同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的歸還本行貸款本息業(yè)務(wù)； E、轉(zhuǎn)入保證金業(yè)務(wù)；F、發(fā)工資業(yè)務(wù)；以下哪些是業(yè)務(wù)聯(lián)系書能夠填寫的大額核實時特別約定的金額起點（ABD）A、轉(zhuǎn)賬40萬，現(xiàn)金5萬 B、轉(zhuǎn)賬1000萬，現(xiàn)金50萬C、轉(zhuǎn)賬1100萬，現(xiàn)金50萬 D、轉(zhuǎn)賬900萬，現(xiàn)金5萬理由：特別約定金額起點有上限，但未規(guī)定下限，上限是轉(zhuǎn)賬1000萬元、現(xiàn)金50萬元，只要不超過此上限都行。三、判斷題個人賬戶一日一次性從柜面提取現(xiàn)金5萬元，代辦只需出示代辦人的身份證件。（錯）需同時出示卡主和代辦人的身份證件。大額走款與單位聯(lián)系人電話核實，必須與客戶出具的“業(yè)務(wù)聯(lián)系書中的單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）或企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系核實。（對）對未簽約使用一票一密的客戶，進(jìn)行大額核實的起點金額為單筆金額起點：人民幣轉(zhuǎn)賬支付為50萬元；現(xiàn)金支取為10萬元。（對）在ACE系統(tǒng)處理的大額款項支付業(yè)務(wù)，電話核實人員與經(jīng)辦人員為同一人。（錯）ACE辦理的，按總行規(guī)定，核實人員需與記帳人員分開，以做到真正防范大額款項支付的風(fēng)險。約定的客戶聯(lián)系人親自到我行網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)款200萬元，經(jīng)辦柜員確認(rèn)其身份，客戶離開后柜員想起客戶忘在憑證背面簽字了，于是柜員在憑證背面簽上該客戶姓名，標(biāo)注“柜面”。（X）原因：必須由客戶親簽，任何情況不得代客戶簽名。如此筆業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，則無法判斷此票是否與該名聯(lián)系人核實確認(rèn)?；敬婵顜艏讍挝唤?jīng)常來柜面辦理現(xiàn)金支票取現(xiàn)業(yè)務(wù)，這天拿來一張現(xiàn)金6萬元支票，柜員張X核實印鑒、票面填寫各要素?zé)o誤后辦理了支取。（X）原因：未執(zhí)行審批即辦理支取是錯的。四、簡答題某單位大額轉(zhuǎn)出200萬元，柜員與單位指定的聯(lián)系人電話核實時應(yīng)注意核實哪些要素？至少包括：核實接電話人員是否為該聯(lián)系人，并要說出姓名全稱，走款金額細(xì)數(shù)，收款人名稱等，有其他異常情況的同時核實。請列舉4項不需柜面進(jìn)行大額核實的情況。同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名活期存款賬戶與單位通知存款、定期存款賬戶之間的互轉(zhuǎn)； 同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的活期存款賬戶之間的互轉(zhuǎn)； 同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的歸還本行貸款本息業(yè)務(wù)； 單位客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)；開通三方存管業(yè)務(wù)的單位轉(zhuǎn)至證券公司；財政預(yù)算類賬戶資金上繳國庫； 購買我行的單位理財在本營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理符合規(guī)定業(yè)務(wù)范圍及相關(guān)手續(xù)的保證金存款劃轉(zhuǎn)； 客戶從企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的支付指令；外匯結(jié)匯、售匯、套匯業(yè)務(wù)以及客戶外匯待核查賬戶轉(zhuǎn)入外匯結(jié)算賬戶等外匯業(yè)務(wù)；注：見總行文件《興業(yè)銀行關(guān)于加強對單位客戶大額款項支付核實管理的通知》（興銀[2009]657號）柜員打電話與單位指定聯(lián)系人進(jìn)行大額走款核實時，該聯(lián)系人表示不清楚，隨后柜員記錄電話號碼及錄音序號，給予走款。錯誤，此種應(yīng)該引起柜員足夠的注意，必須核實清楚再走款，如：該單位聯(lián)系人落實清楚，柜員稍后再打電話。第七部分：空白重要憑證管理一、單選以下關(guān)于空白重要憑證的說法不正確的是（）。A、空白重要憑證一律納入表外科目核算B、空白重要憑證的機(jī)構(gòu)庫和柜員尾箱應(yīng)分別管理C、營業(yè)終了，可將空白重要憑證存放在辦公抽屜、櫥柜內(nèi)，鎖好 D、空白重要憑證專庫專柜保管正確答案：（C）C選項正確應(yīng)為：營業(yè)終了，空白重要憑證必須按要求隨現(xiàn)金入庫或放入機(jī)構(gòu)保險柜保管，而不能存放在辦公抽屜或櫥柜內(nèi)。對公賬戶新開戶領(lǐng)用印鑒卡時應(yīng)加蓋（），經(jīng)辦柜員以（）為依據(jù)“十字”交叉核印無誤后辦理預(yù)留簽章卡出售手續(xù)，要求核印痕跡體現(xiàn)在空白憑證領(lǐng)用單上。A、預(yù)留印鑒，空白憑證領(lǐng)用單B、預(yù)留印鑒，開戶申請書C、單位公章或者驗資賬戶中授權(quán)的個人私章，開戶申請書D、單位公章或者驗資賬戶中授權(quán)的個人私章，空白憑證領(lǐng)用單正確答案為：（C）單位賬戶新開戶時領(lǐng)用印鑒卡加蓋公章，變更印鑒或公章領(lǐng)用是應(yīng)加蓋財務(wù)印鑒。二、多選關(guān)于分、支行執(zhí)行查庫制度說法正確的是（）A、支行主辦柜員每周至少查庫一次 B、會計主管每月至少查庫一次C、基層行負(fù)責(zé)人每月至少查庫一次 D、分行對各支行每季度至少查庫一次正確答案為：（ACD）B選項會計主管每月查庫應(yīng)為每月兩次。以下關(guān)于空白重要憑證的說法正確的是（）。A、空白重要憑證一律納入表外科目核算B、空白重要憑證的機(jī)構(gòu)庫和柜員尾箱應(yīng)分別管理 C、借記卡可以依據(jù)情況跳號使用 D、空白重要憑證專庫專柜保管正確答案為：（ABD）C選項正確應(yīng)為空白重要憑證的使用不能跳號使用。三、判斷客戶經(jīng)理李某，持領(lǐng)購單替客戶來柜面領(lǐng)用支票、單位匯款委托書，柜員以非單位指定人員為由婉拒。（對）出售支票原則上每次每種一本，確需多售須經(jīng)會計主管簽章批準(zhǔn)。（對）辦理個人定期開戶時，若個人存單打印失敗，經(jīng)主管同意，可以手工補寫定單交于客戶，且主管在定單上審批簽章。（錯）正確的應(yīng)為：若打印失敗時，應(yīng)告知客戶沖賬后重新辦理，而不能向客戶出具手寫定期存單。四、簡答我行向客戶出售重要空白憑證時，對領(lǐng)購人做何要求？ 答：領(lǐng)購人，要求為客戶業(yè)務(wù)聯(lián)系書上指定人員。對公賬戶銷戶時，尚有未使用的支票、匯款委托書怎么辦？答：客戶辦理銷戶時，應(yīng)將客戶賬戶下未用的空白重要憑證全部收回并注銷、客戶無法交回的，為了分清責(zé)任，必須由客戶另行出具書面說明。為什么向單位出售支票時必須加蓋領(lǐng)用單位的賬號章？答：如不加蓋賬號章易造成開戶單位在本行開立多個賬戶時串用，或者被不法分子惡意串用，用以行騙。第八部分：營業(yè)場所管理 單項選擇：通勤門的開啟應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行（）的規(guī)定。A．“從現(xiàn)金區(qū)內(nèi)出通勤門，自己按動內(nèi)門上按扭打開內(nèi)門，關(guān)閉內(nèi)門，再按動外門上按扭打開外門，關(guān)閉外門” B．“非營業(yè)廳人員不得進(jìn)入”C．“回避外人、保證安全”、“關(guān)閉一扇，再開一扇” D．“沒有外人，迅速雙開” 答案：（C）原因：A營業(yè)期間通勤門必須保持鎖定狀態(tài)，出入通勤門必須由另一人在旁操作；B履行手續(xù)后非營業(yè)廳人員可以進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)；D通勤門營業(yè)期間內(nèi)嚴(yán)禁雙開關(guān)于密碼管理的規(guī)定，正確的是：Ａ．為防止業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼忘記，柜員長期使用固定密碼Ｂ．柜員交接保險柜密碼時，由于不會更換保險柜密碼，就繼續(xù)使用原密碼 Ｃ．保險柜密碼記不住，不撥亂密碼或者只撥亂最后一位密碼Ｄ．授權(quán)人員原則上使用授權(quán)卡進(jìn)行授權(quán)，手輸授權(quán)時必須進(jìn)行遮擋 答案：（Ｄ）原因：A柜員密碼必須按照時限經(jīng)常變更，而不得使用固定的某幾個，特別是不得使用生日、身份證、111222等容易破解的類型；B保險柜換人保管密碼時，必須變更密碼，才能做到實際上一人掌握密碼；C每次使用完保險柜，必須打亂密碼，做到下次必須重新識別密碼才能打開保險柜。３、以下符合風(fēng)險管理規(guī)定的有：Ａ．周末當(dāng)班時午間無客戶的情況下，２名當(dāng)班柜員可以輪流休息，但休息時間不得超過半個小時Ｂ．存放在現(xiàn)金區(qū)內(nèi)柜員的現(xiàn)金等私人物品不得裸露在客戶視線范圍內(nèi)，應(yīng)放在現(xiàn)金區(qū)內(nèi)自己的手提袋內(nèi) Ｃ．對公柜員無款箱，故日終后應(yīng)將印章及重