【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行業(yè)中的龍頭企業(yè)之一。最終使公司成為中國(guó)行業(yè)內(nèi)龍頭小額貸款公司，在線上化、大數(shù)據(jù) 運(yùn)用 、 用戶 交互、運(yùn)營(yíng)高效方面全面領(lǐng)先同行業(yè)企業(yè)。 在 戰(zhàn)略目標(biāo) 上， 將 推動(dòng) 向 四大戰(zhàn)略 目標(biāo) 發(fā)展 ：優(yōu)化線上平臺(tái)，使批量的場(chǎng)景化獲客成為主 要 業(yè)務(wù)來(lái)源；大力推進(jìn) 精益化運(yùn)營(yíng)， 提升運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)化、線上化和標(biāo)準(zhǔn)化， 在效率和成本上達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平；與第三方如電商平臺(tái)合作，進(jìn)行數(shù)據(jù)的廣泛獲取和整合， 建設(shè)一流的大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力 ； 高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，在風(fēng)控技術(shù) 上不斷突破和創(chuàng)新，例如應(yīng)用大數(shù)據(jù)模型、人臉識(shí)別等最新技術(shù) ，降低風(fēng)控成本、 提升風(fēng)控效率。 在 財(cái)務(wù)目標(biāo) 上， 將對(duì) 增長(zhǎng)、 收益率、成本有較高的目標(biāo) 。一是 追求 超越市場(chǎng)的增長(zhǎng)速度 ，前五年 年增速 目標(biāo)為 95%；五年 批準(zhǔn)貸款筆數(shù) 目標(biāo)為 14000 筆； 五年貸出額 目標(biāo)為 71 億元。 二是 追求風(fēng)險(xiǎn)可控下的高收益， 五年 收益率目標(biāo)為 17%；16 五年收入目標(biāo) 12 億元； 年利潤(rùn)增速目標(biāo)為 128%。 三是 追求高效可控 成本， 五年 運(yùn)營(yíng)成本率由 6%逐漸下降為 2%。 五 、 業(yè)務(wù) 模式 為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)， 公司 將 在 客戶獲取、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)流程設(shè)計(jì)等方面積極創(chuàng)新和打造 差異化的 ，業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的小額貸款 業(yè)務(wù) 模式 ： 1. 目標(biāo)客群 定位 公司將以服務(wù)小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)、三農(nóng) 客群 、個(gè)人客戶為己任。 一是 小微企業(yè)， 廣大實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的小微企業(yè)由于缺乏有效抵押品，往往難以在短期內(nèi)從銀行獲得貸款，而部分資信較好的小微企業(yè)也由于資金需求急以及 對(duì)放款速度、還款方式、期限及金額的要求，難以從銀行獲得高效服務(wù)。 二是 創(chuàng)業(yè)企業(yè) ，創(chuàng)客在成長(zhǎng)初期面臨極大的融資難題，由于缺乏有效、全面的資信證明，難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，此類客群的成長(zhǎng)潛17 力巨大，也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力來(lái)源。 三是 三農(nóng)客群 ， 農(nóng)村市場(chǎng)向來(lái)缺乏有效金融服務(wù)，然而隨著經(jīng)濟(jì) 的 增長(zhǎng)、 工業(yè)化的持續(xù)推進(jìn)，三農(nóng)客群對(duì)融資的需求持續(xù)提升，同時(shí) 隨著 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用催生 的 在線融資 手段 ，大大降低了服務(wù)農(nóng)村的成本 。四是 個(gè)人客戶 ，長(zhǎng)尾個(gè)人的消費(fèi)融資需求長(zhǎng)期難以被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足，公司將高效服務(wù)此類客群，提高新型中產(chǎn)階級(jí)的消費(fèi)能力，促進(jìn)中國(guó)消費(fèi)升級(jí)。 2. 多維 客戶獲取 通過(guò)大力推進(jìn)線上化、批量獲客，解決小額貸款單筆金額小、盈利少、相對(duì)成本高的問(wèn)題。低成本的線上批量獲客能力將是小額信貸公司成功的關(guān)鍵要素之一。線上獲客的重點(diǎn)放在線上場(chǎng)景獲客。由于小 微企業(yè)散單獲取成本高，依托小微企業(yè)批量聚集的場(chǎng)景獲客能夠 有效 提升效率，同時(shí)增強(qiáng)客戶交互。 線下，小微企業(yè)多以圈、鏈、會(huì)的形式聚集，隨著小微企18 業(yè) 向 數(shù)字化、線上化的趨勢(shì)發(fā)展，小微企業(yè)典型的線上聚集模式開(kāi)始出現(xiàn)，大規(guī)模的場(chǎng)景化線上獲客成為可能。典型的小微企業(yè) 線上聚集模式有支付渠道、電商平臺(tái)、云 ERP 平臺(tái)和點(diǎn)評(píng)類網(wǎng)站等多種形式。公司將積極抓住這些聚集形式高效獲取客戶，并基于場(chǎng)景、客戶需求和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，定制適合的產(chǎn)品和解決方案。例如，與外部電商平臺(tái)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，利用電商平臺(tái)的存量客戶（包括小微商戶）和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)創(chuàng)新線上融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)批量、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的高效線上信用貸款，同時(shí)提高審批效率。再例如，可通過(guò)與部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)和信息的對(duì)接，為其上下游中小企業(yè)提供多樣化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，包括存貨融 資、預(yù)付款融資、電子倉(cāng)單質(zhì)押貸、 貨運(yùn)費(fèi)貸等全面多樣的產(chǎn)品服務(wù) 。 3. 創(chuàng)新 產(chǎn) 品設(shè)計(jì) 基于對(duì)當(dāng)前國(guó)家及上海市經(jīng)濟(jì)、金融政策的學(xué)習(xí)， 公司將針對(duì)四大目標(biāo)客群，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)， 逐步 打造 四19 大產(chǎn)品體系 ： 特色 商圈貸、 ERP 電商貸、 三農(nóng) 在線貸、 個(gè)人光子貸 。 1）特色 商圈貸 （ 1）服務(wù)概述 服務(wù)全國(guó)各特色商圈，為有融資需求、風(fēng)險(xiǎn)可控的零售交易型客戶及客戶的上下游提供在借款期限、額度、還款方式、定價(jià)上都具有針對(duì)性的貸款產(chǎn)品 。 （ 2）依托平臺(tái) 借力交行的全國(guó)網(wǎng)絡(luò)，了解全國(guó)商圈信息，依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)在線提供服務(wù)。 2） ERP 電商貸 （ 1）服務(wù)概述 服務(wù)各電商平臺(tái)微店主，為有資金需求、無(wú)抵押或 長(zhǎng)期資信，但有固定 ERP 服務(wù)商的小微網(wǎng)店提供貸款產(chǎn)品，根據(jù)網(wǎng)店所在的細(xì)分行業(yè)和市場(chǎng)制定匹配的額度、利率、還款方式。 20 （ 2）依托平臺(tái) 通過(guò)與 ERP 供應(yīng)商開(kāi)展合作，獲取供應(yīng)商客戶的銷售信息、訂單信息、庫(kù)存周轉(zhuǎn)信息、發(fā)貨信息、評(píng)價(jià)信息等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，通過(guò)動(dòng)態(tài)的交易信息，評(píng)估網(wǎng)商客戶的信用，為其中的優(yōu)質(zhì)網(wǎng)商客戶提供融資。 3）三農(nóng)在線貸 （ 1）服務(wù)概述 公司將響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，為滿足農(nóng)村融資需求、推動(dòng)三農(nóng)發(fā) 展盡力。三農(nóng)在線貸將服務(wù)全國(guó)范圍內(nèi)從事農(nóng)業(yè)、落地農(nóng)村的資金需求人 ，通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的把握，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提供匹配產(chǎn)品。 （ 2）依托平臺(tái) 依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和交行的整體優(yōu)勢(shì)，與農(nóng)產(chǎn)品大型收購(gòu)商建立高效合作平臺(tái)，共享信息流、融通資金流，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)三農(nóng)事業(yè)發(fā)展。 21 4）個(gè)人光子貸 （ 1）服務(wù)概述 服務(wù)以中低收入階層、學(xué)生階層、城市新移民等金融長(zhǎng)尾客戶，提升其資金流動(dòng)能力，滿足不斷增長(zhǎng)的消費(fèi)需求。根據(jù)不同客群的細(xì)分及貸款目的進(jìn)行高效風(fēng)控和產(chǎn)品制定。 （ 2）依托平臺(tái) 與 社會(huì)多元 數(shù)據(jù)提供方對(duì)接， 形成數(shù)據(jù)平臺(tái)和客戶肖像共享平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上建立針對(duì)長(zhǎng)尾客戶的風(fēng)控模型和定價(jià)模型，在線為長(zhǎng)尾客戶提供 產(chǎn)品和服務(wù) 。 4. 高效運(yùn)營(yíng)流程 公司將采取線上與線下結(jié)合的 運(yùn)營(yíng)流程 ， 將 線下 盡職調(diào)查與線上 大數(shù)據(jù) 風(fēng)控 技術(shù) 相結(jié)合 ， 建立涵蓋 面審、資料遞送、中臺(tái)風(fēng)控、 審批 、放款、監(jiān)控催收 等 完整環(huán)節(jié)的信貸工廠體系 和流程。 重視推進(jìn) 整體 流程線上化 以 大幅度提高效率 ， 提升貸款審批流程的電子化和 線上化 水平 。 例如， 電子化初審流程將申22 請(qǐng)電子化、無(wú)紙化 以 便于歸檔、并可多人同時(shí)審閱。設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、依據(jù)初審結(jié)果差異化的復(fù)審流程，利用強(qiáng)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持，根據(jù)不同客戶類別分別審查 不同 關(guān)鍵材料?；谛庞脠?bào)告，針對(duì)不同客戶資質(zhì)進(jìn)行不同審批程序，資質(zhì)好的客戶免除部分流程。 公司將 通過(guò) 規(guī)范化、系統(tǒng)化 的構(gòu)造端到端的 業(yè)務(wù)流程，持續(xù)的提高組織業(yè)務(wù)績(jī)效。 以專人專崗、分步協(xié)作的類信貸工廠方式， 將端到端的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)致的分步切割，按先后分別為：獲客、資料整理、資料真實(shí)性與完備性初審、資料掃描、集中錄入、反欺詐核查、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸后監(jiān)控和催收。對(duì)于每個(gè)步驟，擬采用專人專崗、流水化作業(yè)的模式提高效率。持續(xù) 發(fā)揮業(yè)務(wù)流程管理的核心樞紐作用， 提高 流程的運(yùn)行效率和效益， 增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 23 六 、 公司治理 1. 投資方案與股東架構(gòu) 公司 將 由一個(gè)股東出資設(shè)立，注冊(cè)資本為 2 億 人民幣。 股東姓名 或名稱 出資額 （萬(wàn)元） 出資方式 出資比例 （ %） 出資時(shí)間 ********有限公司 20210 貨幣出資 100% 辦理登記前時(shí)一次性繳足