【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 九龍坡區(qū) 金融機(jī)構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展 的 現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，面對(duì)如此單一的農(nóng)村金融市場(chǎng)， 在九龍坡區(qū) 大力發(fā)展小額貸款公司有利于 當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 局面的形成 ，豐富農(nóng)村金融體系 。 （四） 有望成為 加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器 目前， 九龍坡區(qū) 農(nóng)村地區(qū) 的 經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì) 城區(qū) 經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)比較緩慢。 近 年來(lái)， 由于 我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革步伐加大，“利潤(rùn)最大”和“風(fēng)險(xiǎn)最小”的經(jīng)營(yíng)取向，決定了信貸資金必然向效益好、風(fēng)險(xiǎn)小、盈利高的區(qū)域和行業(yè)流動(dòng)。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中 的 弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低、抗自然災(zāi)害能力差等特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)的弱勢(shì)地位與銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)取向之間的矛盾，是導(dǎo)致商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出、信貸資金非農(nóng)化的主要原因。 因此， 在九龍坡區(qū) 大力 發(fā)展適合農(nóng)村需要的小額貸款公司，關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 13 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 利用其靈活快速的運(yùn)作模式，將有效地 促進(jìn) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村 經(jīng)濟(jì) 的 發(fā)展。 四 、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 （一） 國(guó)家和地方 相關(guān)政策大力支持 目 前 ， 小額貸款公司的發(fā)展得到了 銀監(jiān)會(huì)、 重慶市 政府 、市政府金融辦及 有關(guān)部門的大力支持和推動(dòng)，制定了一系列相關(guān)管理辦法，規(guī) 范 了 小額 貸款公司 的組織形式、經(jīng)營(yíng)業(yè) 務(wù)范圍以及市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機(jī)構(gòu) 合法地位 ，使其成為真正意義上的民間金融組織 ， 有利于 充分發(fā)揮其對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展 和創(chuàng)新的作用。 為加強(qiáng)對(duì)重慶市“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展， 完善多層次金融服務(wù)體系，推進(jìn)長(zhǎng)江上游地區(qū)金融中心建設(shè) ，重慶市政府 近期 出臺(tái)了 重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法 ，并 已批準(zhǔn)了 10 家小額貸款公司先行試 點(diǎn)。 因此，從國(guó)家和地方的政策層面來(lái)講，成立小額貸款公司已經(jīng)完全具備可行性。 （二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨 成熟 從總體 上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶、個(gè)體生產(chǎn)者和 微型、 小 型 企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。 在 小額貸款公司 的發(fā)展環(huán)境建設(shè)方面 ，有關(guān)部門已經(jīng)在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，加大農(nóng)戶、個(gè)體生產(chǎn)者誠(chéng)實(shí)守信宣傳力度 。同時(shí)， 積關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 14 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。另外，對(duì)小額貸款公司加強(qiáng)貸款管理技術(shù)的引進(jìn)和人才的培訓(xùn)，提高 了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策和市場(chǎng)行情變化的能力，引導(dǎo)小額貸款公司把資金投向 科技含量高、市場(chǎng)前景好的項(xiàng)目。 另一方面， 通過(guò)前期的 試點(diǎn)， 結(jié)合國(guó)外相關(guān)行業(yè)公司治理經(jīng)驗(yàn)，在 對(duì)小額貸款公司的治理 方面，我國(guó)已積累了一定的經(jīng)驗(yàn) ， 并培養(yǎng)了一批 專業(yè)管理人才。 總之 ，經(jīng)過(guò)中央、 各級(jí)政府和相關(guān)部門的努力，目前小額貸款公司發(fā)展的環(huán)境已經(jīng)日趨成熟 。 （三） 九龍坡區(qū)小額貸款 市場(chǎng)需求巨大 九龍坡區(qū) 是重慶市傳統(tǒng)的工業(yè)和制造業(yè)強(qiáng)區(qū)，也 是重慶市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范區(qū)。 作為重慶市的都市后花園，近年來(lái)，九龍坡區(qū) 大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益的花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、 都市生態(tài)旅游業(yè)等與新型 優(yōu)勢(shì) 農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè) 項(xiàng)目，這些農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的啟 動(dòng)也帶動(dòng)了當(dāng)?shù)匾淮笈r(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的發(fā)展，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)戶急需流動(dòng)周轉(zhuǎn)資金和農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 項(xiàng)目 投資資金， 構(gòu)成 了 對(duì)小額貸款 需求的廣闊 市場(chǎng) 。 （四） 經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市場(chǎng) 擬籌建的 小額貸款公司將由一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富，非常熟悉和了解農(nóng)村金融市場(chǎng)的 優(yōu)秀 專業(yè)團(tuán)隊(duì)組成。公司的主要籌建負(fù)責(zé)人和高管人員主要來(lái)自農(nóng)業(yè)銀行、原農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu) 的管理人員 ， 其中： 總經(jīng)理、副總經(jīng)理的人員 ， 要求關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 15 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 從事金融工 作十年以上，有信貸工作經(jīng)驗(yàn)，且擔(dān)任過(guò)金融機(jī)構(gòu)支行行長(zhǎng)及以上職務(wù) 人員擔(dān)任 ，公司 90%以上的員工 都要求具有 在金融 機(jī)構(gòu)工作的實(shí)踐 經(jīng) 驗(yàn)。通過(guò)專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分 發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)團(tuán)隊(duì)是公司 的寶貴 財(cái)富 、發(fā)展優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，為 公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、 持續(xù)快速發(fā)展準(zhǔn)備了人才 保障 和智力支持 。 （五）公司主要投資人具有較強(qiáng)的實(shí)力和新農(nóng)村建設(shè)的 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 本次擬籌建的 小額貸款公司由重慶力揚(yáng)實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司牽頭組建。該公司 系一家以房地產(chǎn)開發(fā)和酒店經(jīng)營(yíng)管理為主營(yíng)業(yè)務(wù)的民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)。 近年來(lái)， 該 公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，在重慶市九龍坡區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天 ”旅游地產(chǎn)項(xiàng)目，將“海蘭云天”品牌打造成了重慶市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。 金鳳鎮(zhèn)“海蘭云天”項(xiàng)目 的發(fā)展， 帶動(dòng)了金鳳鎮(zhèn)海蘭村周邊一大批以農(nóng)家樂、休閑度假農(nóng)莊、特色農(nóng)作物種植等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展，為九龍坡區(qū)都市后花園農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)。在項(xiàng)目開發(fā)過(guò)程中，該公司積累了豐富的農(nóng)業(yè)旅游地產(chǎn)開發(fā) 和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這些 將對(duì)擬籌建的小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作 起到重要的支持作用。 關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 16 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 第三章 市場(chǎng)前景分析 一 、國(guó)內(nèi)小額貸款企業(yè) 現(xiàn) 狀 從 2021 年下半年以來(lái)，央行陸續(xù)在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古開展了由民營(yíng)資本經(jīng)營(yíng)的商業(yè)化小額信貸試點(diǎn)以 來(lái)，小額貸款公司所具有的信息優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)和速度優(yōu)勢(shì)， 找到了自身的市場(chǎng)定位和發(fā)展空間。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶、個(gè)體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實(shí)際情況，因而能夠更好地滿足他們的小額融資需求，對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間融資以及創(chuàng)造一種適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠(yuǎn)的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。 小額 貸款公司實(shí)行市場(chǎng)化利率，資金的價(jià)格由市場(chǎng)資金供應(yīng)量和市場(chǎng)需求量 決定。 平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小 額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力，同時(shí)也對(duì)周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的 平抑作用。 小額貸款公司立足服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了一定的農(nóng)村金融補(bǔ)充形式的作用，取得了顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。 由此可見，經(jīng)營(yíng)效益良好、 市場(chǎng)定位準(zhǔn)確、運(yùn)行機(jī)制靈活、貸款方式簡(jiǎn)便宜行 的小額貸款公司 ， 能深深扎根于農(nóng)村， 有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的 問(wèn)題 。 關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 17 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 二、九龍坡區(qū) 小額貸款 市場(chǎng) 需求分析 根據(jù)九龍坡區(qū)十一五發(fā)展規(guī)劃，十一五期間，全區(qū)將穩(wěn)步發(fā)展都市農(nóng)業(yè)，建設(shè)全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地作為一 項(xiàng)重心工作。以促進(jìn) 農(nóng)民持續(xù)增收為根本，加快鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鼓勵(lì)各鎮(zhèn)結(jié)合本地區(qū)條件，突出自身特色，依托城區(qū)市場(chǎng)需求和西部新城建設(shè)，大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益的 花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、會(huì)展服務(wù)業(yè) 、 都市生態(tài)農(nóng)業(yè)、都市體育休閑度假 業(yè)、 觀賞林 業(yè)、都市生態(tài)旅游業(yè)等 優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。 配合新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)，全力推進(jìn)“兩城”建設(shè)，打造全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地。充分發(fā)揮重慶市農(nóng)業(yè)科技城的帶動(dòng)作用，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，實(shí)施一批重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，提升農(nóng)業(yè)科技水平和支撐能力。 作為重慶市的都市后花園，九龍坡以西彭、白市驛、金鳳鎮(zhèn)為核心的地區(qū)現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)觀光園、農(nóng)家樂等休閑度假業(yè)態(tài)豐富。同時(shí)由于具有 臨近主城區(qū)的地理區(qū)位 優(yōu)勢(shì)，九龍坡區(qū)以白市驛片區(qū)為核心的農(nóng)村地區(qū) 經(jīng)濟(jì)作物、花卉苗木種植業(yè)務(wù)逢勃發(fā)展，對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成了強(qiáng)有力的支撐。 九龍坡區(qū)是重慶市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 先行的示范區(qū)。目前，為推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，九龍坡區(qū)推行了一系列 改革措施。其中重要一條是要推進(jìn)農(nóng)村金融制度改革，采取設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?、貼息貸款等方式，積極支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村投資，組建適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)方式的貸款公司和社 區(qū)性金融合作組織，探索建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 18 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 發(fā)展的新型信用機(jī)制，充分發(fā)揮小額擔(dān)保公司 的 作用，加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)的金融支持力度。 因此 ，利用九龍坡區(qū) 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革的契機(jī)，設(shè)立小額貸款公司符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)統(tǒng)籌的規(guī)劃。 同時(shí)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也蘊(yùn)育著巨大的包括小額貸款在內(nèi)的農(nóng)村金融服務(wù)需求市場(chǎng)。 三 、市場(chǎng)前景 （一） 小額貸款公司的 SWOT模型分析 優(yōu)勢(shì) （ 1） 中央和地方政府政策支持 ，市場(chǎng)需求 潛力大 ； （ 2） 運(yùn)作模式 靈活，效率較高，資產(chǎn)質(zhì)量較好； （ 3） 貸款分散，單筆金額較小，具備較強(qiáng) 的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，后發(fā)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)； （ 4） 引入先進(jìn)管理機(jī)制，市場(chǎng)應(yīng)對(duì)能力 靈活。 劣勢(shì) （ 1） 屬新興行業(yè)， 經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)不夠豐富 ； （ 2） 行業(yè)性質(zhì)特殊， 風(fēng)險(xiǎn)防范和控制經(jīng)驗(yàn)不足 ； （ 3） 微型企業(yè)和農(nóng)村借款客戶分布較 為分散， 管理成本相對(duì)較高； （ 4） 網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模 較少， 在 一定程度上影響綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。 機(jī)會(huì) （ 1） 農(nóng)業(yè) 經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)為小額貸款公 司發(fā)展提供了較 大關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報(bào)告 第 19 頁(yè) amp。共 36 頁(yè) 的增長(zhǎng)潛力，市場(chǎng) 有較大的 發(fā)