【正文】 p。 二、重慶市和九龍坡區(qū)經濟 、 金融發(fā)展情況 （ 一 ） 重慶 市 經濟 、 金融發(fā)展情況分析 直轄以來，重慶經濟保持高速增長、經濟活力空前增強，重慶及周邊地區(qū) 企 業(yè)、居民對金融服務需求 顯著增長，有力地促進了 區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴大、金融市場領域進一步拓展。此外，經濟的持續(xù)發(fā)展 和金融體系 的 不斷完善，進一步增強了重慶金融市場的輻射力和集聚力，提升了重慶金融市場的融資功能，促進了重慶金融總量迅速擴大。一方面， 市政府采取措施，引導和支持在渝金融機構找準落腳點，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，全面落實金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 8 頁 amp。另一方面，市政府通過市場化運作，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。 直轄以來，重慶市通過吸引全國股份制銀行入駐和提升地方金融機構實力等手段，構建競爭性的信貸市場，提高企業(yè)間接融資的可獲性，降低企業(yè)的間接融資成本，為構建銀企合作機制奠定了堅實基礎。 同時， 通過“銀政合作，整體處置，整體買斷，分步實施”方式 處置金融機構不良資產。 近年來，在直轄優(yōu)勢之下，通過各方努力，重慶市經濟和金融環(huán)境日漸完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。九龍坡區(qū)現轄楊家坪街道、謝家灣街道等 7關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 9 頁 amp。 2021年全年地區(qū)生產總值完成 375億元，增長 %，繼續(xù)位居全市區(qū)縣榜首；社會消費品零售總額 148億元，增長 %；全社會固定資產投資 187億元，增長 %；外貿進出口實現 億美元，其中出口 億美元，分別增長 %和 %；區(qū)級財政收入 ，增長 %；據住戶抽樣調查資料顯示，全區(qū)城市居民人均可支配收入 13,750元，比上年增加 2,104元，增長 %。農村居民人均純收入 5,701元，比上年增加 958元，增長 %。 農業(yè) 經濟 發(fā)展 現狀 2021 年九龍坡區(qū)農林牧漁業(yè)總產值（現價） 88,408 萬元，比上年增長 %，其中 ,農業(yè)產值 54,309萬元，下降 %；林業(yè)產值 3,430萬元，下降 %；牧業(yè)產值 24,261萬元，增長 %；漁業(yè)產值 3,451 萬元，下降 %。農業(yè)增加值 61,651萬元，按可比價格計算，比上年下降 %。 從數據分析， 相對于 第二、三產業(yè) 的 穩(wěn)步發(fā)展 比較 ，九龍坡區(qū)農業(yè)經濟 發(fā)展呈 下降趨勢 ，農業(yè)發(fā)展緩慢，城鄉(xiāng)差距加大的局關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 10 頁 amp。 九龍坡區(qū)金融 業(yè) 現狀 九龍坡全區(qū)銀行業(yè)現有 31 家支行（其中：高新區(qū) 14 家），銀行網點 180個（其中：高新區(qū) 49個），從業(yè)人員 2,497人（其中：高新區(qū) 760人） ,郵政儲蓄網點 28個。年末金融機構各項貸款余額 4,641,398 萬元，比上年末增長 %。 三 、設立 小額貸款公司 的必要性 發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央 農村經濟發(fā)展政策 的 要求，更是適應農村多元化市場主體格局的必然選擇。 （一） 是 當地 農村金融改革的需要 我國金融業(yè)經歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務體系。共 36 頁 別是農村地區(qū)較 為突出。 但寵大的農村市場僅靠 農村信用社巳經不能適應 支持農村發(fā)展、實現新農村建設目標 的客觀要求。面對金融服務體系的失衡現狀，為推動 當地 農村金融改革，迫切需要 在九龍坡區(qū) 大力發(fā)展面向農村、 農民和 微型 、小型 企業(yè)的專業(yè)性小額貸款公司。農村地區(qū)資金外流 ，一方面，縮減了農村信貸市場的資金規(guī)模，造成信貸資金緊張，融資成本上升。 在九龍坡區(qū) 設立小額貸款公司， 將 改變 農村資金的 流向，變 目前金融機構資金的凈流出 為凈關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 12 頁 amp。 （三） 有利于 豐富 當地 農村金融 服務 體系 從農村金融機構狀況看，目前 九龍坡區(qū) 有效 的 金融競爭機制尚未形成。在部分 地方 ，農村信用社貸款市場份額達 80%以上。 從金融服務品種上看， 九龍坡區(qū) 金融機構普遍存在重負債輕資產，業(yè)務單邊發(fā)展 的 現象，而資產業(yè)務又主要集中于傳統信貸業(yè)務，與“三農”發(fā)展相適應的金融產品不多，不能適應 當地 農村經濟發(fā)展的需要。 （四） 有望成為 加快農村經濟發(fā)展的助推器 目前， 九龍坡區(qū) 農村地區(qū) 的 經濟發(fā)展相對 城區(qū) 經濟來說比較緩慢。農業(yè)是國民經濟中 的 弱勢產業(yè)，農業(yè)發(fā)展具有周期長、風險大、回報低、抗自然災害能力差等特點。 因此， 在九龍坡區(qū) 大力 發(fā)展適合農村需要的小額貸款公司，關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 13 頁 amp。 四 、設立 小額貸款公司的可行性 （一） 國家和地方 相關政策大力支持 目 前 ， 小額貸款公司的發(fā)展得到了 銀監(jiān)會、 重慶市 政府 、市政府金融辦及 有關部門的大力支持和推動，制定了一系列相關管理辦法，規(guī) 范 了 小額 貸款公司 的組織形式、經營業(yè) 務范圍以及市場準入和退出機制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機構 合法地位 ，使其成為真正意義上的民間金融組織 ， 有利于 充分發(fā)揮其對農村金融市場發(fā)展 和創(chuàng)新的作用。 因此，從國家和地方的政策層面來講，成立小額貸款公司已經完全具備可行性。 在 小額貸款公司 的發(fā)展環(huán)境建設方面 ，有關部門已經在加快農村信用體系建設，加大農戶、個體生產者誠實守信宣傳力度 。共 36 頁 極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進一步優(yōu)化農村信用環(huán)境。 另一方面， 通過前期的 試點， 結合國外相關行業(yè)公司治理經驗，在 對小額貸款公司的治理 方面，我國已積累了一定的經驗 ， 并培養(yǎng)了一批 專業(yè)管理人才。 （三） 九龍坡區(qū)小額貸款 市場需求巨大 九龍坡區(qū) 是重慶市傳統的工業(yè)和制造業(yè)強區(qū)，也 是重慶市城鄉(xiāng)統籌先行的示范區(qū)。 （四） 經營團隊經驗豐富，熟悉和了解農村金融市場 擬籌建的 小額貸款公司將由一支業(yè)務能力強、經驗豐富，非常熟悉和了解農村金融市場的 優(yōu)秀 專業(yè)團隊組成。共 36 頁 從事金融工 作十年以上，有信貸工作經驗，且擔任過金融機構支行行長及以上職務 人員擔任 ，公司 90%以上的員工 都要求具有 在金融 機構工作的實踐 經 驗。專業(yè)團隊是公司 的寶貴 財富 、發(fā)展優(yōu)勢和核心競爭力，為 公司規(guī)范經營、 持續(xù)快速發(fā)展準備了人才 保障 和智力支持 。該公司 系一家以房地產開發(fā)和酒店經營管理為主營業(yè)務的民營企業(yè)集團。 金鳳鎮(zhèn)“海蘭云天”項目 的發(fā)展， 帶動了金鳳鎮(zhèn)海蘭村周邊一大批以農家樂、休閑度假農莊、特色農作物種植等農業(yè)產業(yè)項目的發(fā)展，為九龍坡區(qū)都市后花園農業(yè)經濟的發(fā)展作出了較大的貢獻。 關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 16 頁 amp。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農戶、個體生產者和小企業(yè)的實際情況，因而能夠更好地滿足他們的小額融資需求，對支持農業(yè)發(fā)展、引導民間融資以及創(chuàng)造一種適度競爭的農村金融環(huán)境，具有深遠的歷史意義和現實意義。 平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小 額貸款公司的風險覆蓋能力，同時也對周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的 平抑作用。 由此可見，經營效益良好、 市場定位準確、運行機制靈活、貸款方式簡便宜行 的小額貸款公司 ， 能深深扎根于農村， 有效緩解廣大農村“貸款難”的 問題 。共 36 頁 二、九龍坡區(qū) 小額貸款 市場 需求分析 根據九龍坡區(qū)十一五發(fā)展規(guī)劃，十一五期間，全區(qū)將穩(wěn)步發(fā)展都市農業(yè)，建設全市現代農業(yè)示范基地作為一 項重心工作。 配合新農村建設試點，全力推進“兩城”建設，打造全市現代農業(yè)示范基地。 作為重慶市的都市后花園，九龍坡以西彭、白市驛、金鳳鎮(zhèn)為核心的地區(qū)現代觀光農業(yè)發(fā)展迅速，農業(yè)觀光園、農家樂等休閑度假業(yè)態(tài)豐富。 九龍坡區(qū)是重慶市城鄉(xiāng)統籌 先行的示范區(qū)。其中重要一條是要推進農村金融制度改革，采取設立創(chuàng)業(yè)擔?；稹①N息貸款等方式，積極支持和引導金融機構到農村投資，組建適應農村生產方式的貸款公司和社 區(qū)性金融合作組織，探索建立適應城鄉(xiāng)統籌關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 18 頁 amp。 因此 ，利用九龍坡區(qū) 城鄉(xiāng)統籌改革的契機，設立小額貸款公司符合經濟發(fā)展要求和當地城鄉(xiāng)統籌的規(guī)劃。 三 、市場前景 （一） 小額貸款公司的 SWOT模型分析 優(yōu)勢 （ 1） 中央和地方政府政策支持 ，市場需求 潛力大 ； （ 2） 運作模式 靈活，效率較高，資產質量較好； （ 3） 貸款分散，單筆金額較小，具備較強 的抗風險能力，后發(fā)優(yōu)勢強； （ 4） 引入先進管理機制，市場應對能力 靈活。 機會 （ 1） 農業(yè) 經濟的高速增長為小額貸款公 司發(fā)展提供了較 大關于設立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 19 頁 amp。 威脅 （ 1） 金融行業(yè) 市場競爭激烈，獲利下降； （ 2） 外資銀行強勢介入 ，對 農 村金融市場構成競爭威脅； 通過 SWOT 模型分析，在九龍區(qū)設立小額貸款公司， 符 合國家政策 ，面臨較 大的歷史機遇，如能充分發(fā)揮優(yōu)勢和機遇，避免劣勢和威脅，通過完善治理結構，大力拓展業(yè)務市場，具有良好的發(fā)展前景。 嚴峻 的挑戰(zhàn)意味著巨大的機遇，目前我國 小額貸款市場 供 給遠低 于 需求，特別是農村養(yǎng)殖戶、個體工商戶及微型企業(yè)的借款需求旺盛。共