【文章內容簡介】 存在貸款權限上收,實行全國或全市統(tǒng)一的貸款標準等，集約化程度不斷提高。影響金融對農業(yè)產業(yè)的信貸投入。（4）是農村金融機構缺位，服務體系不健全。農 業(yè)貸款擔保機構難找。從目前金融機構對貸款對象的要求來看，農民依靠自身基本無法向金融機構提供有效擔保，但農村金融中介服務機構較少，功能單一，還沒有專門為農戶和農村中小企業(yè)提供擔保的機構。尤其是對農戶和農村企業(yè)而言，在目前信用評價體系和擔保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融 機構的信貸支持。成立小額貸款公司要結合浠水縣實際情況，幫助城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)實現(xiàn)致富，改善生活，促進社會和諧與發(fā)展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，必將擁有一個光明的前景。通過開辦小額貸款公司，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農”經濟發(fā)展提供急需的信貸支持。卓越小額貸款公司,按照1億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,。經過幾年的發(fā)展必將成為縣域經濟金融服務的重要力量，對改善我市金融資源的有效配臵發(fā)揮重要作用。未來業(yè)務發(fā)展計劃：A、開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標：擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向中小民營企業(yè)、個體工商戶、“三農”發(fā)放貸款不低于1億人民幣；第二年發(fā)放貸款額達到2億人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額達到4億元。卓越小額貸款公司是為中小企業(yè)和農村地區(qū)融資開啟新的渠道，在經營策略的把握上，公司將目標客戶群體定位為小企業(yè)和農村地區(qū)市場上。在具體客戶的選擇上，結合當?shù)亟洕l(fā)展的實際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步發(fā)展業(yè)務。在經營績效目標上，避免片面追求收益率和貸款規(guī)模的現(xiàn)象，根據自身經營能力和風險控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務，避免經營上短期行為。B、財務發(fā)展目標：合理安排公司資本結構，以優(yōu)化資本結構為目標選擇客戶，為三農、個體工商戶和中小企業(yè)提供小額、分散的貸款服務；以和風險相均衡的方式籌集公司生存、發(fā)展所需資金，有效使用資金，科學進行貸款決策，做到不斷優(yōu)化貸款利率結構，緩解貸款客戶融資困局；恰當?shù)倪M行股利分配，處理好利益相關者的財務關系。七、實施措施公司實施進程（1）我公司已經草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內審制度，建立了基本的組織結構和治理結構。（2）選定了浠水縣農行8樓作為營業(yè)場所，聘請了具有金融從業(yè)經歷和小額貸款從業(yè)經歷的專業(yè)管理人員。（3）公司的名稱預核準與驗資工作正在進行中。風險管理風險管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金來源主要為公司凈資產及股東投入，貸款總體規(guī)模相對較小。在相對小的貸款規(guī)模下，只有良好的風險控制體系才能保證小額貸款公司現(xiàn)金流健康，才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司還應在營銷部門和風險控制部門建立防火墻制度，加強貸款管理工作，加強貸款風險監(jiān)測，對貸款質量劣變及時反饋，對貸款呆賬足值計提風險撥備，穩(wěn)健經營。對已發(fā)生的貸款風險，應根據風險的種類、特征，運用行政、經濟、法律等手段，采取抵（質）押物變現(xiàn)補償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。八、綜合結論設立浠水卓越小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟大發(fā)展和農民致富奔小康的經濟社會發(fā)展潮流，符合國家政策導向，能夠發(fā)揮積極的政策效應和社會效應。小額貸款公司面向農戶、面向人體經營戶、面向小企業(yè)提供信貸服務，一定程度上降低了融資成本，增加了農戶、個體經營戶和小企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源，風險可控，可以保持一定的盈利視頻和適度的股東投資回報，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經營。成立的浠水縣卓越小額貸款公司的股東在長期的合作中建立了良好的協(xié)作信任關系，對從事小額貸款經營與管理已達成共識。公司管理層擁有長期從事經濟管理、金融管理、貸款運作的經驗，為以后的業(yè)務發(fā)展與管理奠定了良好的基礎，將通過卓越小額貸款公司這一平臺，為浠水縣經濟發(fā)展作出更大貢獻。湖北卓越小額貸款有限公司年月日第四篇：xx小額貸款公司可行性分析報告XX市XX區(qū)xx小額貸款 股份有限公司可行性研究報告一、總論（一）公司基本情況擬成立的XX市XX區(qū)xxxx小額貸款（暫定名稱）股份有限公司，設立在xxxxx號，法定代表人xxx，公司注冊資金xxxx萬元，由企業(yè)法人現(xiàn)金出資，注冊資金全部作為公司進行經營活動的資金來源，預計公司的每年平均可以達到xxx的利潤率。（二）公司成立背景、投資的必要性和社會意義近幾年來，我國積極推動農村金融綜合改革并倡導金融體制創(chuàng)新，政府要逐步建立“功能完善、分工合理、產權清晰、監(jiān)管有力”的農村金融體系。隨著金融體制改革的深入，國有商業(yè)銀行的信貸資金逐漸撤離風險相對較高的農村金融市場，轉向大城市、大項目、大企業(yè)集中，農村金融市場的資金需求，必須進行適當?shù)慕鹑趧?chuàng)新，在嚴格監(jiān)管、有效防范金融風險的前提下，在農村金融市場中引入新的機構，大力支持并培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款公司，在微觀層面上具有經營活力，在保持可持續(xù)性和擴大覆蓋面等方面都具有充分的激勵和動力，以適應農村新的經濟特征。探索發(fā)展專門從事貸款的金融機構和貸款管理技術是金融改革的一個關鍵環(huán)節(jié)。我國現(xiàn)有的金融機構實際上在動員和吸收存款方面的效率已經很高，而主要問題在于貸款管理方面。發(fā)展小額貸款公司，是探索多渠道滿足農民和農村微型企業(yè)貸款需求的客觀需要，有利于開辟滿足農民和農村微型企業(yè)資金需求的新渠道。小額貸款公司發(fā)展起來以后，建立與正規(guī)金融體系融資的渠道，它們作為一個整體就能發(fā)揮完整的金融中介職能，進一步完善農村金融服務，實現(xiàn)農村金融和經濟的可持續(xù)、協(xié)調發(fā)展，促進社會主義新農村建設。我國金融改革的歷史經驗證明，如果沒有很好的激勵和競爭，正規(guī)金融機構并沒有足夠的動力進入小額貸款領域，以積極開拓的創(chuàng)新精神從事小額貸款活動。探索和發(fā)展小額貸款公司，能夠為正規(guī)的金融機構培養(yǎng)新的競爭對手，充分發(fā)揮“鯰魚效應”。小額貸款公司可能利用其在客戶信息方面的比較優(yōu)勢，開發(fā)適合小額貸款業(yè)務的特殊信貸管理技術，以保證為那些因為無力提供擔?；虻盅浩范慌懦庠谡?guī)金融之外的客戶提供貸款和其他金融服務，這些競爭必然有利于正規(guī)金融機構的改革和發(fā)展，推動我國金融體制的健康發(fā)展。發(fā)展小額貸款公司還可以合理、有效地利用民間富余資金，引導和促進民間融資規(guī)范發(fā)展，引導民間資金按照商業(yè)性借貸的方式規(guī)范運作，在保護農戶利益的同時防范和化解風險。在以上的背景下，同時為有效配置金融資源，引導資金流向“三農”，促進農村發(fā)展，支持社會主義新農村建設，中國銀行監(jiān)督委員會、中國人民銀行發(fā)布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，根據文件精神，XX市政府制定了《XX市小額貸款公司試點監(jiān)督管理暫行辦法》，XXxxxx小額貸款股份有限公司就是根據XX市政府文件精神，在廣泛征求各方意見，聽取政府主管部門意見后，擬定成立的。二、市場調查和需求預測（一）市場調查融資困難，資金緊張局面仍然存在 中小企業(yè)的融資渠道仍是以銀行為主。據統(tǒng)計，有xx％的中小企業(yè)將銀行貸款作為“獲取外部資金的主要途徑”的第一選擇。但由于有xx％的中小企業(yè)沒參加過企業(yè)的資信評估，加上擔保困難，商業(yè)銀行一般不愿貸款或貸款不足；同時，不少中小企業(yè)又難以進入間接融資市場，因此，不少中小企業(yè)雖有科研成果，看準了市場，但卻苦于資金匱乏，無法組織生產，從而使企業(yè)缺乏發(fā)展后勁。據統(tǒng)計，在參加過企業(yè)資信評估xx％的中小企業(yè)中，只有xx％的企業(yè)獲“A級及以上”等級，xx％的企業(yè)獲“B級”，xx％的企業(yè)獲“C級及以下”；資金緊張方面：有近一半的企業(yè)認為“變化不大”，只有近1／4的企業(yè)認為“更為緊張”，近1／4的企業(yè)認為“有所緩解”；在中小企業(yè)難以獲得金融機構貸款的因素方面：“難于擔?！?、“貸款政策”、“效率太低”三項居前三位。因此，小額貸款公司的出現(xiàn)，能夠在資金上重點扶持一些高科技、都市型、服務型的中小企業(yè)，給中小企業(yè)發(fā)展注入活力。并能緩解金融機構的貸款難的問題。民間融資情況：現(xiàn)專門從事民間信貸的公司xx家以上，以投資公司、事務所、協(xié)會、經紀公司、擔保公司等形式出現(xiàn)，規(guī)模達xx億元以上，信貸利率年息達xx%xx%，從業(yè)人員近xx名。民間融資，一項調查顯示，約有xx%以上的中小企業(yè)因規(guī)模偏小、抵押物缺失而很難從金融機構獲得貸款，以往只能通過民間借貸（高利貸）來獲取資金，非規(guī)范的民間借貸規(guī)?？焖贁U張。然而，民間借貸蘊藏著巨大的借貸風險。（二）市場預測市場供給分析：目前國內有很多外資銀行也在從事小額貸款業(yè)務，比如：渣打銀行的現(xiàn)貸派、花旗銀行的幸福時貸等。同時也有很多國內的機構在進行這方面業(yè)務的開展，比如xx、xx、xx、xxx等等。但貸款手續(xù)繁瑣，審批時間較長，通過率較低。1998年以來，國有商業(yè)銀行遵循效益最大化原則，信貸政策向大中型國有企業(yè)傾斜，并且銀行貸款受國家政策影響越來越大，貸款越來越難，且規(guī)模逐漸收縮。2010年6月底貸款余額比2009年底減少xx億元，預計到2010年底將減少xx億元。造成銀行貸款規(guī)模萎縮的原因主要有：受國家政策影響。上級銀行要求壓縮規(guī)模。貸款門檻提高。如建行xxx萬元以上，工行xxx萬元以上，XX銀行xxx萬元以上。貸款條件提高。銀行只辦理抵押貸款；擔保貸款信用貸款停辦。還有行業(yè)限制，如房地產企業(yè)貸款停辦。審批權上收。沒有一家支行有權放款，全部由市分行審批，通過率極低。一項調查顯示，約有60%以上的民營中小企業(yè)因規(guī)模偏小、抵押物缺失而很難從金融機構獲得貸款。民間融資風險大，且容易產生糾紛。小額貸款貸款公司是國家進一步完善金融布局的舉措，主要是服務于三農、中小企業(yè)。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業(yè)融資難的問題。市場需求分析：三、項目實施方案（一）擬建公司名稱XXxxxx小額貸款股份有限公司（暫定名）（二）公司性質股份有限責任公司（三）注冊資金壹億元，資金來源真實合法，全部為實收貨幣資本，由各股東一次性足額繳納。（四）經營范圍組織發(fā)放小額貸款。（五）營業(yè)場所（六）組織機構設置：成員x人。：成員x人，設立董事長一名。：成員x人，設立監(jiān)事會主席一人。：設立總經理1人，下設辦公室、信貸部、計財部、法律部等；并專設風險控制委員會。（七）經營宗旨與理念執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。（八）業(yè)務發(fā)展計劃將支持“三農”的貸款