當(dāng)前金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制的思考(編輯修改稿)
2024-09-30 21:16 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 是，仍舊存在著一些不足，需要加以完善。 （一）異體問(wèn)責(zé) 。這是異體問(wèn)責(zé)存在的主要問(wèn)題，主要表現(xiàn)在現(xiàn)行問(wèn)責(zé)機(jī)制大多停留在監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的等級(jí)問(wèn)責(zé)，即上級(jí)問(wèn)責(zé)下級(jí)，這與民主政治的要求是不相符的。等級(jí)問(wèn)責(zé)盡管在效力上具有優(yōu)勢(shì)，但如果僅僅是上級(jí)追究下級(jí)的責(zé)任，那么，上級(jí)的責(zé)任由誰(shuí)來(lái)問(wèn)就會(huì)成為一個(gè)問(wèn)題，其結(jié)果必然是最高的一級(jí)無(wú)人追究責(zé)任。在我國(guó)，無(wú)論是銀監(jiān)會(huì)、銀行，還是立法機(jī)構(gòu)都沒(méi)有意識(shí)到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)銀監(jiān)會(huì)實(shí)施問(wèn)責(zé)。同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)公眾負(fù)責(zé)表現(xiàn)得更多的是盡到公布政策的義務(wù)，一旦所監(jiān)管的銀行出了問(wèn)題，在公眾如何問(wèn)責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及其如何對(duì)公眾更加負(fù)責(zé)這點(diǎn)上并沒(méi)有更多的說(shuō)明。我國(guó)現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章沒(méi)有賦予利益相關(guān)人制定銀行規(guī)章的動(dòng)議權(quán)，對(duì)銀行規(guī)章起草時(shí)是否要聽(tīng)取利益相關(guān)人的意見(jiàn)、聽(tīng)取意見(jiàn)采用的形式規(guī)定得較為模糊和隨意，而對(duì)在銀行規(guī)章審查階段如何處理利益相關(guān)人的意見(jiàn)也是模棱兩可（周仲飛，2007）。這不得不說(shuō)是一個(gè)重大的缺憾。這在很大程度上與政府體制改革不到位有關(guān)，與有關(guān)部門沒(méi)有解決為誰(shuí)服務(wù)的根本問(wèn)題有關(guān)。要解決觀念上的問(wèn)題，就必須豐富異體問(wèn)責(zé)的內(nèi)容。其一，出臺(tái)保障銀行問(wèn)責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律，在制度上確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)上級(jí)相關(guān)部門、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及公眾負(fù)責(zé)，以及這些主體對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施問(wèn)責(zé)的較具體的形式。其二，可以考慮借鑒國(guó)外的做法，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上增設(shè)一個(gè)“行業(yè)與公眾參與協(xié)調(diào)辦公室或委員會(huì)”，成員中有金融業(yè)界的代表，同時(shí)，也要包括來(lái)自學(xué)術(shù)界、中央銀行與消費(fèi)者協(xié)會(huì)的代表。此舉可以在促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與利益相關(guān)方之間廣泛的咨詢磋商，使前者更加負(fù)責(zé)且更好地服務(wù)于后者。其三，增加對(duì)ria的評(píng)估，
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