建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制(編輯修改稿)
2025-05-30 14:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 臺(tái) ,使我國的金融監(jiān)管向法制化方向邁出了可喜的一步 ,但還有待于進(jìn)一步充實(shí)、完善和實(shí)施。 結(jié)合商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的建立 ,目前中國對(duì)商業(yè)銀 行的監(jiān)管還存在以下問題 : (1)我國還沒有建立起完備的金融安全網(wǎng)。廣義的金融安全網(wǎng)由金融監(jiān)管當(dāng)局的謹(jǐn)慎性監(jiān)管、中央銀行的最后貸款人手段和存款保險(xiǎn)制度三部分構(gòu)成。金融安全網(wǎng)可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、危機(jī)救助處理等功能 ,起著金融業(yè)穩(wěn)定器的作用。謹(jǐn)慎性監(jiān)管缺乏 ,必然出DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 現(xiàn)更多有問題銀行面臨破產(chǎn)危機(jī) ,銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定受到挑戰(zhàn) 。而風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和危機(jī)救助措施的缺位 ,更使有問題銀行的退出和破產(chǎn)給其他銀行和金融機(jī)構(gòu)帶來沖擊。然而由于我國至今還沒有建立起公開的存款保險(xiǎn)制度 ,因此我國的金融安全網(wǎng)是不完備的。 (2)強(qiáng)調(diào)市場進(jìn)入的限制 ,而對(duì)銀行運(yùn)營監(jiān)管落后 。過分強(qiáng)調(diào)外在約束 ,缺乏破產(chǎn)機(jī)制的約束。我國的商業(yè)銀行對(duì)市場進(jìn)入的管理很嚴(yán)格 ,門檻很高 ,但對(duì)銀行在運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不夠 ,而且金融監(jiān)管過于依賴監(jiān)管當(dāng)局的外在約束 ,而對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制措施和市場約束機(jī)制重視不夠。在沒有破產(chǎn)制度約束的情況下 ,很多銀行機(jī)構(gòu)很有可能并不按照謹(jǐn)慎性原則遵循外部監(jiān)管要求和建立內(nèi)部監(jiān)管制度 ,甚至可以通過政府的救助獲取違規(guī)經(jīng)營的收益。例如對(duì)中銀信的處理 ,盡管其股東的原始投資已經(jīng)完全喪失 ,但在對(duì)其的收購協(xié)議中 ,原來股東仍然按照 1∶ 1 的比 例得到了償付。這無疑助長了銀行等金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn) ,違背了金融監(jiān)管的初衷。 (3)我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管不夠全面 ,技術(shù)手段低下。我國商業(yè)銀行至今所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn) ,因此金融監(jiān)管也主要側(cè)重于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。隨著外資銀行的不斷進(jìn)入中國市場 ,銀行業(yè)競爭的升溫 ,我國商業(yè)銀行將涉及更多的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) ,除了信用風(fēng)險(xiǎn)外 ,還會(huì)面臨市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的影響 ,但我DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 國商業(yè)銀行在這方面的管理能力和水平明顯不夠。長期以來 ,我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理以定性分析為主 ,在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和監(jiān)測(cè)方面科學(xué)性不夠 ,與國際上先進(jìn)銀行大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等方法相比比較落后。在這種情況下引進(jìn)商業(yè)銀行的破產(chǎn)制度 ,必然會(huì)引起銀行業(yè)的動(dòng)蕩和混亂 ,并危及國家金融安全和穩(wěn)定。 由以上分析可以看出 ,中國銀行業(yè)破產(chǎn)制度遲遲未能正式建立的一個(gè)重要原因正是缺乏有效的配套監(jiān)管措施 ,而商業(yè)銀行監(jiān)管落后的一個(gè)很大原因也在于監(jiān)管并沒有真正面向市場和效率 ,沒有破產(chǎn)制度的引入 ,銀行監(jiān)管很難達(dá)到銀行業(yè)整體效率提高和銀行業(yè)整體穩(wěn)定的目標(biāo)。 三、建立我國商 業(yè)銀行破產(chǎn)制度及其與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制 如上所述 ,在我國銀行業(yè)至今尚未建立起真正的破產(chǎn)制度 ,其中一個(gè)重要原因就是對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)和措施沒有完善 ,不敢貿(mào)然在銀行業(yè)引進(jìn)破產(chǎn)機(jī)制 ,以免造成銀行業(yè)和整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的混亂。所以 ,在我國 ,建立商業(yè)銀行的破產(chǎn)制度與加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理是必須同時(shí)進(jìn)行的 ,只有在建立了真正有效的金融安全網(wǎng)的前提下 ,才可能完全建立起商業(yè)銀行的破產(chǎn)制度 ,并進(jìn)一步促進(jìn)監(jiān)管的力度。我們一方面需要從兩個(gè)領(lǐng)域分別著手進(jìn)行改進(jìn)與完善 ,另一方面更需要二者間建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。 DOC 格式 論文
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