7醫(yī)療保險道德風(fēng)險防范機制研究(編輯修改稿)
2024-09-26 14:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （二）市場失靈和信息不對稱。醫(yī)療保險中三方信息不對稱導(dǎo)致的醫(yī)療保險市場失靈也為道德風(fēng)險的防范提供了方向。醫(yī)療保險市場失靈主要表現(xiàn)在兩方面（ma，1997），一是疾病治療的非合約性；二是治療過程的非透明性。由于醫(yī)療保險市場的特殊性，醫(yī)生在專業(yè)知識上的絕對優(yōu)勢以及疾病治療的非公開性，導(dǎo)致信息不對稱十分突出，而解決信息不對稱使醫(yī)療保險市場趨向完全競爭市場對道德風(fēng)險的解決極其重要。 （三）利益驅(qū)使產(chǎn)生道德風(fēng)險。在醫(yī)療保險中，醫(yī)生，被保險人和保險機構(gòu)追求各自利益最大化，由于信息不對稱等因素導(dǎo)致其中一方或兩方利益受損，產(chǎn)生道德風(fēng)險。處于信息塔頂端的是醫(yī)療機構(gòu)，在這種優(yōu)勢下，加上利己主義的存在，醫(yī)生為了實現(xiàn)自身利益的最大化，在績效工資的背景下，會誘使被保險人（患者）消費不合理的醫(yī)療服務(wù)，因此道德風(fēng)險產(chǎn)生的概率很大。處于第二級的是被保險人，相對保險機構(gòu)而言處于信息優(yōu)勢以及相對醫(yī)生而言處于劣勢的這種情況，對被保險人來說是有利可圖的，產(chǎn)生道德風(fēng)險的概率也相對較大。 三、道德風(fēng)險產(chǎn)生過程的防范機制構(gòu)建 （一）構(gòu)建新型博弈模式。分析醫(yī)療保險中道德風(fēng)險的產(chǎn)生可以看出，三個主體由于各自利益最大化的趨使，在醫(yī)療保險的過程中進行博弈，選擇較優(yōu)策略。在防范道德風(fēng)險的機制構(gòu)建中，必須首先改變?nèi)浆F(xiàn)存的關(guān)系，重點就是改變博弈模式。現(xiàn)在三方由于各自掌握的信息不對稱，在相互博弈中多采取競爭模式，或者是醫(yī)生與被保險人（患者）合謀的形式對抗保險機構(gòu)，這種情形下醫(yī)療機構(gòu)和被保險人的道德風(fēng)險很大，因此構(gòu)建新型的博弈模式是十分迫切的。構(gòu)建新型智豬博弈是一種很好的解決方式。由于在三方關(guān)系中，保險公司處于劣勢地位，其改變現(xiàn)狀的辦法就是聯(lián)合處于信息塔頂端的醫(yī)療機構(gòu)進行與被保險人的
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