7醫(yī)療保險個人賬戶研究(編輯修改稿)
2024-09-26 14:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 付風(fēng)險。因此，個人賬戶具有縱向積累資金以分散風(fēng)險的作用。 ，個人賬戶制度至今已運行了15年，在現(xiàn)實生活中確實發(fā)揮了一定的作用。人們在承認和肯定醫(yī)保個人賬戶在明確個人責(zé)任、約束醫(yī)療消費和積累資金等積極作用的同時，也開始探討醫(yī)保個人賬戶存在的缺陷和不足。（1）醫(yī)保個人賬戶社會互濟性差由于醫(yī)保個人賬戶歸個人所有，歸屬權(quán)較為明確，使得醫(yī)療風(fēng)險無法在不同的參保人之間進行轉(zhuǎn)移，降低了醫(yī)療保險制度的互助共濟功能，這一定程度上違背了社會保險互助共濟的原則。特別是醫(yī)保個人賬戶不能在健康者與多病者，年輕人與老年人之間實現(xiàn)醫(yī)療資金的調(diào)度使用，結(jié)果導(dǎo)致部分參保人員醫(yī)療費用負擔(dān)重，特別是慢性病人、老年人和大病患者。他們的門診或住院費用較高，醫(yī)保個人賬戶遠不能滿足需要。雖然，按年齡確定醫(yī)療個人賬戶劃撥比例體現(xiàn)了一定的年輕人與老年人之間的互濟性。但是這種互濟性作用非常有限，無法與社會統(tǒng)籌相比。另外，現(xiàn)行“統(tǒng)賬結(jié)合”制度規(guī)定，統(tǒng)籌基金與個人賬戶不能互相擠占，導(dǎo)致當(dāng)期統(tǒng)籌基金供給減少，個人賬戶累計額度人群間畸輕畸重，部分人群支付壓力加大。（2）個人賬戶的約束作用、控制醫(yī)療費用的效果不佳在實踐中，醫(yī)療保險個人賬戶控制醫(yī)療費用的效果并不理想。一是個人賬戶的過度積累不僅不利于發(fā)揮對個人醫(yī)療消費的約束作用，反而容易加大監(jiān)督成本，刺激了醫(yī)療消費。二是存在冒用現(xiàn)象。主要是沒有個人賬戶的人員冒用參保者的個人賬戶，以及家庭中的年輕人冒用老人的個人賬戶。三是誘導(dǎo)小病大治。這主要是基于醫(yī)療領(lǐng)域的信息不對稱，一部分應(yīng)該由個人賬戶支付的費用被設(shè)法轉(zhuǎn)移到統(tǒng)籌基金，可以在門診診治的疾病被納入住院治療。（3）醫(yī)保個人賬戶“異化”使用現(xiàn)象嚴重目前，醫(yī)療保險個人賬戶的使用普遍缺乏監(jiān)管。存在個人賬戶資金用于購買保健品、生活用品等，甚至套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，造成了醫(yī)療基金的流失。此外，由于基金的結(jié)余在使用上存在較多限制，個人賬戶可購買的藥品有限，容易帶來參保人和定點藥店的不規(guī)范行為，如果監(jiān)督不力，很容易發(fā)生串藥、套現(xiàn)、冒卡、購買日用品等違規(guī)行為。 四、個人賬戶是否應(yīng)該取消的討論 目前，國內(nèi)學(xué)者對于是否應(yīng)該取消個人賬戶的觀點主要有兩種。 ，應(yīng)該取消理由在于個人賬戶的保險機理與大病醫(yī)療費用統(tǒng)籌相悖。隨著醫(yī)療費用的膨脹，因病致貧、因
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