7醫(yī)療保險個人賬戶研究(完整版)
【正文】 四、個人賬戶是否應(yīng)該取消的討論 目前，國內(nèi)學(xué)者對于是否應(yīng)該取消個人賬戶的觀點主要有兩種。一是個人賬戶的過度積累不僅不利于發(fā)揮對個人醫(yī)療消費的約束作用，反而容易加大監(jiān)督成本，刺激了醫(yī)療消費。人們在承認和肯定醫(yī)保個人賬戶在明確個人責(zé)任、約束醫(yī)療消費和積累資金等積極作用的同時，也開始探討醫(yī)保個人賬戶存在的缺陷和不足。在傳統(tǒng)的公費、勞保醫(yī)療中，個人幾乎不承擔(dān)任何責(zé)任，造成醫(yī)療費用的過快增長與浪費。 二、個人賬戶的目標與功能 在實行個人賬戶之前，我國傳統(tǒng)的勞保、公費醫(yī)療保障制度在運行過程中暴露出幾個方面的不足。個人繳納的基本醫(yī)療保險費，全部計入個人賬戶，實賬運行，企業(yè)繳納的作為統(tǒng)籌基金。目前，最重要的是完善改進個人賬戶，從而促進城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的有效運行。 關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險；個人賬戶；社會統(tǒng)籌 一、醫(yī)療保險個人賬戶的設(shè)立 ，最早產(chǎn)生于新加坡。其中，個人賬戶借鑒了新加坡方案，起付標準以下的醫(yī)療費用，從個人賬戶中直接支付，賬戶不足則由個人支付。一是企業(yè)承擔(dān)職工的醫(yī)療費用，看病屬于“企業(yè)辦社會”的范疇，導(dǎo)致企業(yè)間、行業(yè)間醫(yī)療費用負擔(dān)畸輕畸重；二是支付主體在企業(yè)，個人基本不承擔(dān)付費責(zé)任，約束力不強，導(dǎo)致醫(yī)療資源浪費嚴重，且效率低下；三是對醫(yī)療機構(gòu)缺少監(jiān)督，導(dǎo)致藥品虛開，服務(wù)濫用，醫(yī)療費用增長過快。而個人賬戶明確了個人的醫(yī)療繳費責(zé)任和個人醫(yī)療支付的責(zé)任，促進個人醫(yī)療行為的自我約束，提高醫(yī)療保障資金的使用效率。（1）醫(yī)保個人賬戶社會互濟性差由于醫(yī)保個人賬戶歸個人所有，歸屬權(quán)較為明確，使得醫(yī)療風(fēng)險無法在不同的參保人之間進行轉(zhuǎn)移，降低了醫(yī)療保險制度的互助共濟功能，這一定程度上違背了社會保險互助共濟的原則。二是存在冒用現(xiàn)象。 ，應(yīng)該取消理由在于個人賬戶的保險機理與大病醫(yī)療費用統(tǒng)籌相悖。特別是隨著人口老齡化進程的加快，醫(yī)療壓力與日俱增，個人賬戶的資金積累在一定程度上起到了緩解作用，緩和了對醫(yī)療保險的統(tǒng)籌資金的沖擊，通過社會互濟保障與自我保障的有機結(jié)合，將個人的現(xiàn)時消費與未來消費進行縱向的資金平衡，幫助人們合理規(guī)劃醫(yī)療資金在年齡層的分配，體現(xiàn)了社會效率，而通過統(tǒng)籌資金，將更多的資金分配給更有需要的人群，則體現(xiàn)了一定程度的公平。
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