6我國理財型保險發(fā)展趨勢研究及政策思考(編輯修改稿)
2025-09-25 19:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 要的因素之一。三是逐步成熟階段。從2000年起，全球證券市場開始下滑，投資理財需求迅速減少，歐美國家理財型保險增長減緩甚至負(fù)增長。從2000年到2001年，英國投連險的保費(fèi)收入跌幅為34%，法國、芬蘭等國的跌幅則超過40%，甚至出現(xiàn)一些專營理財型保險的公司被迫出售自己的業(yè)務(wù)部門以緩解財務(wù)的壓力。在此階段，保險公司積極采取措施，有效化解業(yè)務(wù)風(fēng)險，隨著全球資本市場逐步好轉(zhuǎn)，理財型保險才開始復(fù)蘇。 （二）我國理財型保險發(fā)展趨勢判斷。根據(jù)歐美國家理財型保險的發(fā)展歷程，結(jié)合當(dāng)前所面臨的內(nèi)外部環(huán)境，對我國理財型保險趨勢有三點(diǎn)判斷。一是正處在從起步轉(zhuǎn)入高速發(fā)展的階段。歐美發(fā)達(dá)國家理財型保險從起步到進(jìn)入快速發(fā)展大約需要20多年的時間。由于廣泛引進(jìn)國外理財型保險在產(chǎn)品、管理、技術(shù)等方面的經(jīng)驗(yàn)，有效縮短了前期探索的時間，結(jié)合我國宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，人民群眾收入水平和理財型產(chǎn)品的發(fā)展速度等因素分析，我國理財型保險產(chǎn)品推出不到10年的時間就開始轉(zhuǎn)入高速發(fā)展階段。二是未來仍有較大的發(fā)展空間。當(dāng)前歐美發(fā)達(dá)國家的理財型保險業(yè)務(wù)均占較高的比例，如美國占壽險市場的50％，英國近60％。而我國理財型保險的比例約占30％。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，居民收入水平提高，投資理財觀念不斷增強(qiáng)，理財型保險產(chǎn)品還會有較大的發(fā)展空間。三是短期可能會出現(xiàn)較大的波動。理財型保險發(fā)展與資本市場發(fā)展密切相關(guān)，2007年實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。在2008年，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢錯綜復(fù)雜，美國次級債危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展帶來較大的影響，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)高速增長與結(jié)構(gòu)性通脹并存，宏觀調(diào)控力度不斷加大；資本市場的股權(quán)分置改革進(jìn)入關(guān)鍵時期，資金面供求矛盾加劇，市場會有較大幅度的波動，理財型保險發(fā)展可能會受到影響，產(chǎn)生種種不可估計的風(fēng)險。 三、促進(jìn)理財型保險健康發(fā)展的政策思考 當(dāng)前，我國保險業(yè)站在新的起點(diǎn)上，面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在保障型產(chǎn)品方面，社會保險和商業(yè)保險的界限并不清晰，社會保險在保障領(lǐng)域的覆蓋面逐步增大，商業(yè)保險的空間受到制約。同時，由于產(chǎn)品性質(zhì)決定，保障型保險的規(guī)模難以做大。在理財型保險方面，銀行業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)與保險業(yè)共同爭取投資理財這塊“蛋糕
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